Banc of California (BANC) đã tổ chức cuộc gọi hội nghị thu nhập quý IV, nêu chi tiết các kế hoạch tài chính chiến lược và cập nhật hoạt động. Ngân hàng đã báo cáo việc hoàn thành thành công việc tái định vị bảng cân đối kế toán, bao gồm việc bán các danh mục đầu tư kế thừa và giảm nguồn vốn chi phí cao hơn. Một triển vọng lạc quan đã được trình bày cho biên lãi ròng trong các quý tới và chi phí lãi vay dự kiến giảm ổn định đến năm 2024. Banc of California vẫn tự tin vào vị trí thị trường của mình ở California và dự đoán sự tăng trưởng trong mối quan hệ khách hàng và lợi nhuận.
Những điểm chính
- Tái định vị bảng cân đối kế toán thành công với việc bán các danh mục đầu tư cũ và giảm chi phí tài trợ cao hơn.
- Giữ lại một phần danh mục đầu tư đa gia đình do lợi suất hấp dẫn.
- Dự kiến biên lãi thuần tăng trong quý 1 và chi phí lãi vay giảm đến năm 2024.
- Tỷ lệ OpEx cho quý 1 ước tính từ 210% đến 220%, với tiết kiệm chi phí sáp nhập theo từng giai đoạn trong năm.
- Dư nợ cho vay dự kiến đi ngang giảm nhẹ vào cuối năm 2024, với mức tăng trưởng dự kiến vào năm 2025.
- Chú trọng chất lượng tín dụng sạch và tính thanh khoản của danh mục cho vay.
- Tập trung duy trì tỷ lệ cho vay trên tiền gửi dưới 90% và tăng các khoản tiền gửi không chịu lãi.
- Tiềm năng giảm bảng cân đối kế toán để quản lý lợi nhuận, đồng thời hướng tới ROA 110 vào quý 4 năm 2025.
Triển vọng công ty
- Banc of California dự án tăng trưởng giá trị sổ sách hữu hình và có kế hoạch giảm thời hạn danh mục đầu tư.
- Ngân hàng đang nỗ lực mở rộng hệ sinh thái thanh toán, với các chương trình mới dự kiến vào cuối năm nay.
- Thanh khoản dư thừa sẽ được triển khai đối với BTFP và tiền gửi môi giới chi phí cao hơn được đánh giá trong quý 1.
Điểm nổi bật của Bearish
- Dư nợ cho vay có thể không tăng cho đến năm 2025, với dự báo đi ngang đến giảm nhẹ vào cuối năm 2024.
- Thu nhập phí hàng tháng từ chương trình thẻ ảo dự kiến sẽ không tăng tốc cho đến cuối năm do trang bị lại.
Điểm nổi bật của Bullish
- Ngân hàng đang bổ sung nhân tài mới, bao gồm Trưởng phòng Liên doanh và Trưởng phòng Truyền thông Doanh nghiệp.
- Vị thế thị trường mạnh mẽ ở California mang đến cơ hội tăng trưởng mối quan hệ khách hàng và nâng cao lợi nhuận.
- Tự tin trong việc cung cấp hiệu quả tài chính mạnh mẽ và nâng cao giá trị nhượng quyền thương mại.
Bỏ lỡ
- Chi phí một lần 16,8 triệu đô la liên quan đến một khách hàng trong kinh doanh HOA.
- Chấm dứt một khoản vay được ghi nhận là chi phí hoạt động 19,5 triệu đô la.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Jared Wolff làm rõ chi phí một lần 16,8 triệu đô la và chấm dứt cơ sở vay 19,5 triệu đô la.
- Thay đổi danh mục cho vay bao gồm giảm tài chính phí bảo hiểm và các khoản vay của Civic, trong khi các khoản vay sinh viên đang cạn kiệt.
- Nỗ lực mang lại tiền gửi từ việc sáp nhập với PacWest, tập trung vào lĩnh vực công nghệ mạo hiểm.
- Sự phối hợp tích cực từ việc sáp nhập và tối ưu hóa tích hợp FIS đã được thảo luận.
- Quan hệ đối tác thẻ với PacWest và xây dựng động lực trong kinh doanh thanh toán nổi bật.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Khi Banc of California (BANC) điều hướng các sáng kiến chiến lược và lập kế hoạch tài chính của mình, phân tích ngang hàng sử dụng dữ liệu InvestingPro có thể cung cấp thêm bối cảnh. PacWest Bancorp (PACW) là một so sánh đáng chú ý, đặc biệt là khi BANC tập trung vào việc nâng cao vị thế thị trường và hiệu quả tài chính của mình.
Dữ liệu của InvestingPro cho thấy tỷ lệ Giá/Thu nhập (Điều chỉnh) của PACW trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023 ở mức thấp 6,51, cho thấy khả năng định giá thấp so với mức trung bình của ngành. Điều này có thể gợi ý rằng các nhà đầu tư đang tìm kiếm giá trị trong lĩnh vực ngân hàng có thể thấy PACW là một lựa chọn hấp dẫn. Ngoài ra, với tỷ lệ Giá/Sổ sách là 0,71 trong cùng kỳ, định giá thị trường của PACW thấp hơn giá trị sổ sách của nó, điều này thường thu hút các nhà đầu tư định giá tìm kiếm tài sản ở mức giá thấp hơn giá trị nội tại của chúng.
Trong khi đó, Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA) của PACW trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023 là 1,1%, phản ánh hiệu quả của nó trong việc tạo ra lợi nhuận từ tài sản của mình. Đây là một thước đo quan trọng đối với các ngân hàng, vì nó thể hiện hiệu quả của việc sử dụng tài sản của họ. Tuy nhiên, đáng chú ý là Tăng trưởng cổ tức của PACW trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023 đã giảm 96,0%, đây có thể là một lá cờ đỏ đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập.
InvestingPro Tips cho rằng trong khi giá hiện tại của PACW chỉ bằng 25,07% so với mức cao nhất trong 52 tuần, cho thấy sự sụt giảm đáng kể, Giá trị hợp lý của InvestingPro đứng ở mức 10,75, gợi ý về khả năng định giá thấp.
Đối với độc giả quan tâm đến việc có thêm thông tin chi tiết và phân tích, InvestingPro cung cấp nhiều mẹo và số liệu hơn có thể chứng minh vô giá. Nền tảng này hiện đang có sẵn trong đợt giảm giá năm mới đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá "SFY24" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc "SFY241" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Dịch vụ này bao gồm một số mẹo bổ sung để hỗ trợ các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt.
Thông tin từ InvestingPro bổ sung cho các cập nhật hoạt động từ Banc of California, cung cấp cái nhìn rộng hơn về lĩnh vực ngân hàng và các cơ hội đầu tư tiềm năng.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.