Bản ghi cuộc gọi thu nhập: Blue Foundry Bancorp Q4 2024 cho thấy mức lỗ EPS thu hẹp hơn

Blue Foundry Bancorp (BLFY) đã báo cáo thu nhập quý IV năm 2024 vào ngày 29 tháng 1, tiết lộ mức lỗ hẹp hơn dự kiến. Công ty đã công bố thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) là -0,13 đô la, đánh bại mức dự báo -0,17 đô la. Tuy nhiên, doanh thu không đạt kỳ vọng ở mức 9,83 triệu đô la so với dự báo là 10,24 triệu đô la. Bất chấp thu nhập, giá cổ phiếu đã giảm 1,63% trong giao dịch trước khi mở cửa.

Bài học chính

• Blue Foundry Bancorp báo cáo khoản lỗ EPS thu hẹp hơn dự báo.
• Doanh thu không đạt kỳ vọng, thấp hơn dự kiến.
• Giá cổ phiếu giảm 1,63% trong giao dịch trước thị trường sau khi công bố thu nhập.
• Công ty đang tập trung mở rộng hoạt động ngân hàng thương mại.
• Dự đoán tăng trưởng cho vay cao ở mức một con số vào năm 2025.

Hiệu suất công ty

Blue Foundry Bancorp cho thấy khả năng phục hồi bằng cách thu hẹp khoản lỗ ròng so với kỳ vọng, mặc dù họ phải đối mặt với những thách thức trong việc đáp ứng dự báo doanh thu. Công ty đang trải qua quá trình chuyển đổi chiến lược để tăng cường các dịch vụ ngân hàng thương mại, đặc biệt nhắm mục tiêu đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sự thay đổi này là một phần của xu hướng rộng lớn hơn của ngành, nơi các ngân hàng đang đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ để giảm thiểu rủi ro liên quan đến cho vay nhà ở.

Điểm nổi bật về tài chính

• Doanh thu: 9,83 triệu USD, thấp hơn dự báo 10,24 triệu USD.
• Thu nhập trên mỗi cổ phiếu: -0,13 đô la, tốt hơn so với dự báo -0,17 đô la.
• Thu nhập lãi ròng tăng 386.000 đô la.
• Biên lãi ròng cải thiện 7 điểm cơ bản.

Thu nhập so với dự báo

EPS của Blue Foundry Bancorp là -0,13 đô la vượt quá mức dự kiến -0,17 đô la, đánh dấu một bất ngờ tích cực khoảng 23,5%. Tuy nhiên, sự thiếu hụt doanh thu 410.000 đô la thể hiện sự thiếu hụt khoảng 4%. Hiệu suất trái chiều này cho thấy những nỗ lực không ngừng của công ty nhằm ổn định tình hình tài chính trong bối cảnh các điều kiện thị trường đầy thách thức.

Phản ứng thị trường

Bất chấp bất ngờ EPS tích cực, cổ phiếu của Blue Foundry Bancorp đã giảm 1,63% trong giao dịch trước khi mở cửa, phản ánh lo ngại của nhà đầu tư về sự thiếu hụt doanh thu và biến động thị trường rộng lớn hơn. Cổ phiếu đóng cửa ở mức 9,79 đô la, giảm so với mức đóng cửa trước đó và vẫn thấp hơn mức cao nhất trong 52 tuần là 11,48 đô la.

Triển vọng & Hướng dẫn

Công ty dự kiến tăng trưởng khoản vay cao một con số vào năm 2025 và kỳ vọng chi phí hoạt động sẽ ổn định trong khoảng từ trung bình đến cao 13 triệu đô la. Blue Foundry lạc quan về việc tiếp tục tăng trưởng bảng cân đối kế toán và thu nhập từ lãi, với tốc độ mở rộng biên lãi ròng tương tự được dự đoán như đã thấy trong quý 4 năm 2024.

Bình luận điều hành

Giám đốc điều hành Jim Nesi bày tỏ sự lạc quan, nói rằng, "Chúng tôi được khuyến khích bởi sự cải thiện lợi suất của chúng tôi trên các tài sản kiếm lãi." Giám đốc tài chính Kelly Piperaro nói thêm, "Chúng tôi đang xem xét mức tăng trưởng cho vay có thể cao một con số vào thời điểm này", nhấn mạnh trọng tâm chiến lược của công ty vào việc nâng cao lợi suất cho vay và mở rộng danh mục cho vay thương mại của mình.

Hỏi & Đáp

Trong cuộc gọi thu nhập, các nhà phân tích đã hỏi về sự chuyển đổi chiến lược của công ty khỏi cho vay dân cư và nhiều gia đình. Các giám đốc điều hành đã xác nhận một đường cho vay được cải thiện và dự đoán chi phí tiền gửi sẽ giảm với khả năng cắt giảm lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang. Bồi thường thay đổi sẽ gắn liền với các chỉ số hiệu suất chính như tăng trưởng khoản vay và biên lãi ròng.

Rủi ro và thách thức

• Biến động lãi suất tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến biên lãi ròng.
• Những thách thức trong việc đạt được tăng trưởng cho vay dự kiến trong bối cảnh bất ổn kinh tế.
• Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng thương mại có thể gây áp lực lên biên lợi nhuận.
• Những thay đổi về quy định có thể ảnh hưởng đến chiến lược hoạt động.
• Sự phụ thuộc vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể làm tăng khả năng tiếp xúc với suy thoái kinh tế.

Bản ghi đầy đủ - Blue Foundry Bancorp (BLFY) Q4 2024:

Nhà điều hành / Người điều hành: Chào buổi sáng và chào mừng bạn đến với Cuộc gọi thu nhập quý 4 năm 2024 của Blue Foundry Bancorp. Các nhận xét được đưa ra trong cuộc gọi hôm nay có thể bao gồm các tuyên bố hướng tới tương lai, dựa trên kỳ vọng hiện tại của ban quản lý và có thể không chắc chắn và thay đổi hoàn cảnh. BlueFoundry khuyến khích tất cả những người tham gia tham khảo tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ có trong bản phát hành thu nhập sáng nay, đã được đăng trên trang Quan hệ Nhà đầu tư trên bluefoundrybank.com. Trong cuộc gọi, ban quản lý sẽ tham khảo các biện pháp không phải GAAP, loại trừ một số mục nhất định khỏi kết quả được báo cáo. Vui lòng tham khảo bản phát hành thu nhập ngày hôm nay để đối chiếu các thước đo không phải GAAP này.

Xin nhắc lại, sự kiện này đang được ghi lại. Đường dây của bạn sẽ bị tắt tiếng trong suốt thời gian cuộc gọi. Sau bài phát biểu của các diễn giả, sẽ có phần hỏi đáp. Bây giờ tôi sẽ chuyển cuộc gọi cho Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Jim Nesi.

Jim Nesi, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Blue Foundry Bancorp: Cảm ơn các nhà điều hành và chào buổi sáng, tất cả mọi người. Cảm ơn bạn đã tham gia cuộc gọi thu nhập quý 4 của chúng tôi. Tham gia cùng tôi là Giám đốc tài chính của chúng tôi, Kelly Piperaro, người sẽ thảo luận chi tiết về kết quả tài chính quý 4 của công ty sau khi tôi cung cấp thông tin cập nhật về hoạt động của chúng tôi. Sáng sớm nay, chúng tôi đã báo cáo khoản lỗ ròng hàng quý là 2.700.000 đô la và khoản lỗ ròng trước dự phòng hàng quý là 3.000.000 đô la Mức tăng 32.000.000 đô la chủ yếu trong danh mục đầu tư thương mại của chúng tôi. Tiền gửi tăng 25.000.000 đô la, phần lớn trong số đó đến từ tăng trưởng cốt lõi, bao gồm tăng 17% trong các tài khoản không có lãi.

Bất chấp khoản lỗ ròng, chúng tôi đã có thể duy trì giá trị sổ sách hữu hình và cả vốn và chất lượng tín dụng vẫn mạnh mẽ. Ngoài ra, bảng cân đối kế toán của chúng tôi vẫn có vị trí tốt cho môi trường hiện tại. Chúng tôi được khuyến khích bởi sự cải thiện lợi suất trên các tài sản thu lãi cũng như chi phí nợ phải trả lãi của chúng tôi, vì điều này có thể cho thấy một điểm uốn trong biên lãi ròng của chúng tôi trong tương lai. Tiếp tục chuyển đổi để trở thành một tổ chức định hướng thương mại hơn, đội ngũ quản lý của tôi và tôi đã đặt ra kế hoạch chiến lược nhằm thu hút mối quan hệ ngân hàng đầy đủ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên thị trường của chúng tôi. Ngân hàng của chúng tôi có các sản phẩm không ma sát hàng đầu trong ngành và chúng tôi tập trung vào việc phát triển các mối quan hệ mới và làm sâu sắc thêm các mối quan hệ hiện tại trong cộng đồng mà chúng tôi phục vụ.

Tất cả nhân viên đều có một phần lương thưởng phù hợp với việc đạt được các mục tiêu chiến lược của chúng tôi. Chúng tôi đã tài trợ 59.000.000 đô la cho vay trong quý, mang lại khoảng 7,5%. Chúng tôi đã thực hiện ý định thư tổng cộng hơn 60.000.000 đô la cho các khoản tín dụng thương mại chủ yếu với lợi suất khoảng 7,7%. Với lãi suất kéo cao đã được chứng minh, chúng tôi hy vọng sẽ tiếp tục tăng trưởng bảng cân đối kế toán và thu nhập lãi trong các quý tới, đồng thời vẫn duy trì kỷ luật trong các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành của chúng tôi. Trong quý, chúng tôi đã mua lại 481.000 cổ phiếu với giá cổ phiếu bình quân gia quyền là 10,49 đô la Mua lại cổ phiếu ở mức giá này tiếp tục cải thiện giá trị cổ đông.

Cho đến nay, chúng tôi đã mua lại 6.900.000 cổ phiếu với chi phí trung bình gia quyền là 10,16 đô la Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu vẫn giữ nguyên ở mức 14,74 đô la trong quý này. Ngân hàng và công ty mẹ của chúng tôi vẫn có vốn tốt với mức vốn mạnh nhất trong ngành ngân hàng. Vốn chủ sở hữu hữu hình so với tài sản chung hữu hình là 16,1%. Blue Foundry tiếp tục hoạt động với tính thanh khoản mạnh mẽ và rủi ro tập trung thấp đối với bất kỳ người gửi tiền nào. Vào cuối quý 4, chúng tôi có 408.000.000 đô la khả năng vay chưa được khai thác và chứng khoán bán không bị cản trở và tiền mặt không hạn chế của chúng tôi đã cung cấp thêm 211.000.000 đô la thanh khoản.

Tính thanh khoản này lớn hơn 4,2 lần so với các khoản tiền gửi không có bảo hiểm và không có tài sản thế chấp của chúng tôi cho khách hàng, chỉ chiếm 11% số dư tiền gửi của chúng tôi. Cùng với đó, tôi muốn chuyển cuộc gọi cho Kelly và sau đó chúng tôi sẽ rất vui được trả lời câu hỏi của bạn. Kelly?

Kelly Piperaro, Giám đốc Tài chính, Blue Foundry Bancorp: Cảm ơn Jim, và chào buổi sáng, mọi người. Khoản lỗ ròng trong quý 4 là 2.700.000 đô la so với khoản lỗ ròng là 4.000.000 đô la trong quý trước. Sự cải thiện này được thúc đẩy bởi sự gia tăng thu nhập lãi ròng, giảm chi phí và giải phóng dự phòng tổn thất tín dụng so với mức tăng trong quý trước. Thu nhập lãi ròng tăng 386.000 đô la dẫn đến biên lãi ròng cải thiện 7 điểm cơ bản. Thu nhập lãi tăng 253.000 đô la trong khi chi phí lãi vay giảm 133.000 đô la Chúng tôi hy vọng biên lãi ròng của chúng tôi sẽ được cải thiện khi chúng tôi đóng các khoản vay ở lãi suất hiện tại và định giá lại tiền gửi thấp hơn.

Lợi suất cho vay cải thiện 4 điểm cơ bản lên 4,57% do sự cải thiện từ nguồn gốc được bù đắp một phần bởi lợi suất cho vay xây dựng giảm do lãi suất cơ bản giảm. Lợi suất của tất cả các tài sản thu lãi đã cải thiện 5 điểm cơ bản lên 4,37%. Chi phí vốn giảm 6 điểm cơ bản xuống 2,93%. Chi phí tiền gửi có lãi giảm 10 điểm cơ bản xuống 2,90%, trong khi chi phí đi vay tăng 13 điểm cơ bản lên 3,26%. Chi phí được cải thiện 386.000 đô la Chi phí bồi thường thấp hơn trong quý này, do chi phí bồi thường biến đổi thấp hơn dự kiến.

Như bạn sẽ nhớ, chúng tôi đã bắt đầu phát hành các khoản tích lũy bồi thường thay đổi vào đầu năm nay khi việc đạt được một số mục tiêu trở nên ít có khả năng xảy ra hơn. Kế hoạch ưu đãi tiền mặt hàng năm của chúng tôi có khả năng thanh toán lên đến 150%. Khoản thanh toán theo kế hoạch là khoảng 60% đến 70% mục tiêu vì công ty không đạt được tất cả các mục tiêu của công ty trong năm nay. Trong khi chúng tôi tiếp tục thúc đẩy kỷ luật chi phí, chúng tôi hy vọng chi phí hoạt động sẽ trở lại mức từ trung bình đến cao 13.000.000 đô la khi tiền thưởng tích lũy được đặt lại thành tích 100%, tăng thành tích được thực hiện và cân nhắc lạm phát bình thường ảnh hưởng đến các hợp đồng khác. Đối với quý 4, chúng tôi đã phát hành 301.000 đô la dự phòng cho các khoản lỗ tín dụng.

Phần lớn số tiền phát hành này nằm trong khoản dự phòng cho các cam kết và các hạn mức chưa sử dụng vì phần lớn tăng trưởng khoản vay của chúng tôi trong quý này đến từ các khoản vay là cam kết vào cuối quý trước. Các kịch bản dự báo kinh tế cũng như thời hạn của danh mục đầu tư xây dựng của chúng tôi đã góp phần giảm nhẹ khoản dự phòng tổn thất tín dụng đối với các khoản vay. Chúng tôi cũng có một khoản giải phóng nhỏ trong khoản dự phòng tổn thất tín dụng đối với chứng khoán đáo hạn. Xin nhắc lại, phần lớn khoản trợ cấp tổn thất tín dụng của chúng tôi bắt nguồn từ các biện pháp định lượng và phương pháp trợ cấp của chúng tôi vẫn đặt trọng số lớn hơn vào đường cơ sở và dự báo bất lợi. Chuyển sang bảng cân đối kế toán, tổng các khoản cho vay đã tăng 32.500.000 đô la trong quý, chủ yếu là bất động sản thương mại do chủ sở hữu chiếm đóng và ở mức độ thấp hơn là các khoản vay thương mại công nghiệp và đa gia đình.

Chỉ có khoảng 2% danh mục cho vay của chúng tôi nằm trong không gian văn phòng và không có gì ở Thành phố New York. Danh mục đầu tư chứng khoán có sẵn cho quy mô của chúng tôi với thời hạn 4,2 năm tăng 6.200.000 đô la Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi việc mua 44.500.000 đô la chứng khoán với lợi suất hiện tại, được bù đắp một phần bởi 20.000.000 đô la trái phiếu kho bạc có lợi suất thấp hơn đáo hạn, 13.800.000 đô la khấu hao và 4.500.000 đô la suy giảm vị thế lỗ chưa thực hiện. Tiền gửi tăng 24.700.000 đô la Chúng tôi đã chứng kiến mức tăng trưởng 18.600.000 đô la trong các tài khoản cốt lõi trên tất cả các danh mục. Tiền gửi không lãi suất tăng 3.700.000 đô la, tài khoản séc tăng 12.100.000 đô la và tài khoản tiết kiệm tăng 2.800.000 đô la Tiền gửi có kỳ hạn tăng 6.100.000 đô la khi chúng tôi thay thế các khoản tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng khuyến mại bằng 30.000.000 đô la tiền gửi môi giới. Khoản vay giảm 9.000.000 đô la khi công ty tài trợ cho tăng trưởng khoản vay với tăng trưởng tiền gửi và tiền mặt trong tay.

Cuối cùng, chất lượng tài sản vẫn mạnh mẽ trong môi trường hiện tại. Tài sản xấu giảm khiêm tốn do các khoản vay không dồn tích được cải thiện nhẹ. Cả tài sản xấu đối với tài sản và nợ xấu đối với các khoản vay vẫn tương đối ổn định lần lượt là 25 điểm cơ bản và 33 điểm cơ bản. Tỷ lệ bao phủ trợ cấp của chúng tôi vẫn tương đối ổn định ở mức 83 điểm cơ bản trên tổng các khoản vay và 2.54% các khoản nợ xấu. Và với điều đó, Jim và tôi rất vui khi trả lời câu hỏi của bạn.

Người điều hành/Người điều hành: Cảm ơn bạn. Câu hỏi đầu tiên của chúng tôi đến từ dòng của Justin Crowley với Piper Sandler. Xin hãy tiếp tục.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Này, tốt

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: buổi sáng. Chỉ muốn bắt đầu bình luận của bạn về tăng trưởng khoản vay. 1% đến 4% và sau đó là nhóm đa gia đình là một trong hai lĩnh vực đã cản trở tăng trưởng ròng trong vài năm qua. Kỳ vọng rằng điều đó sẽ tiếp tục như vậy trong tương lai?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Tôi nghĩ từ góc độ chiến lược, Justin, chúng tôi thực sự đang xem xét việc phát triển sách thương mại, cả ở C và I, cũng như không gian chiếm giữ của chủ sở hữu. Sự sụt giảm trong sổ sách dân cư của chúng tôi có phần cố ý, mặc dù nhanh hơn chúng tôi đã hình dung. Trong nhiều gia đình, chúng tôi tin rằng chúng tôi có một sự tập trung lớn ở đó. Vì vậy, chúng tôi đang theo dõi giới hạn tập trung của mình vào không gian đa gia đình.

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: Được rồi, hiểu rồi. Và sau đó bạn đề cập đến đường ống trị giá 60.000.000 đô la. Tôi không thể nhớ điều đó có thể đứng ở đâu trong quý trước. Tôi không chắc bạn có chia sẻ điều đó hay không. Nhưng chỉ tò mò những suy nghĩ rộng hơn của bạn về hoạt động đang ở đâu và bạn thấy mọi thứ bắt đầu khởi sắc khi chúng ta bước qua năm mới và có lẽ chắc chắn hơn sau cuộc bầu cử?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Tôi chắc chắn nghĩ rằng đường ống đã được cải thiện so với vị trí của chúng tôi trong quý trước. Và như chúng tôi đã đề cập, chúng tôi đã thấy một số điều mà chúng tôi đã cam kết vào cuối quý 3. Như Jim đã đề cập trong bài phát biểu của mình, chúng tôi có khoảng 60.000.000 đô la các khoản vay thương mại mà chúng tôi đã có ý định thư với tỷ lệ khoảng 750.000.000 đô la Vì vậy, chúng tôi đang thấy một số cải thiện trong đường ống và tìm kiếm điều đó để tiếp tục.

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: Được rồi, hiểu rồi. Và sau đó, tôi chỉ muốn hiểu cách bạn nghĩ về sự tiến triển của chi phí tiền gửi trong suốt cả năm. Cho đến nay, ông đã có thể di chuyển lãi suất xuống thấp hơn bao nhiêu, sau 100 điểm cơ bản và cắt giảm Fed Và điều đó được phản ánh ở mức độ nào trong biên độ quý 4?

Kelly Piperaro, Giám đốc Tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vì vậy, tôi nghĩ rằng chúng tôi đã thấy sự cải thiện về chi phí tiền gửi như chúng tôi đã đề cập đến lợi suất 2,9% trên sổ sách đó. Đã có áp lực, Justin, về việc định giá lại. Chúng tôi đã có thể giảm giá hoặc giảm chi phí phần nào trong cuốn sách đó. Chúng tôi có thể có 500.000.000 đô la 500.000.000 đô la trong nửa đầu tiên. Chúng tôi đã cố tình giữ cho CV của mình ngắn gọn.

Vì vậy, chúng tôi tìm kiếm điều đó với giá cả và hy vọng rằng chúng tôi có thể nhận được lợi ích khi lãi suất có xu hướng thấp hơn.

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: Được rồi. Và trên 500.000.000 đô la đó, bạn có lãi suất đó và nó sẽ được đặt lại ở đâu không?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Vì vậy, tỷ lệ hiện tại trong quý 1 có lẽ là khoảng 4,75%. Vì vậy, chúng tôi đang xem xét tỷ lệ khuyến mại mà chúng tôi có ngay bây giờ là CD có năng suất 4%. Vì vậy, chúng tôi hy vọng sẽ nhận ra một số cải tiến khi định giá lại. Và sau đó trong nửa cuối hoặc quý II, chúng tôi thấy lợi suất thấp hơn một chút, cả hai đều có thể quanh mức 450.000.000 đô la và hy vọng rằng điều đó cũng có thể định giá lại.

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: Được rồi. Điều đó rất hữu ích. Và sau đó chỉ là một đầu vào khác cho đến mức ký quỹ ở phía tài sản. Với lợi suất cho vay trung bình ở mức trung bình đó, liệu kỳ vọng rằng điều đó tiếp tục tăng cao hơn bất kể chúng ta có bị cắt giảm hay 2 lần nữa, chỉ với mức sản xuất mới kết hợp với việc định giá lại sổ sách?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Tôi nghĩ rằng chúng tôi dự đoán điều đó sẽ có xu hướng cao hơn khi mọi thứ đang diễn ra theo tỷ giá thị trường và chúng tôi có khấu hao sổ sách của mình ở mức lãi suất thấp hơn. Mặc dù vậy, cũng có một số thách thức trên sổ xây dựng. Vì vậy, tôi nghĩ công bằng khi nói rằng trong khi xây dựng sẽ định giá lại thấp hơn nếu lãi suất cơ bản giảm, chúng ta sẽ thấy sự cải thiện khi những loại tài sản khác đang được đưa vào sổ sách.

Chris O'Connell, Nhà phân tích, KBW: Được rồi, tuyệt vời. Tôi sẽ để nó ở đó. Cảm ơn rất nhiều vì đã trả lời các câu hỏi.

Jim Nesi, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Blue Foundry Bancorp: Cảm ơn bạn.

Người điều hành / Người điều hành: Câu hỏi tiếp theo đến từ Chris O'Connell với KBW. Xin hãy tiếp tục, Chris.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Này, vâng. Xin chào. Chỉ muốn theo dõi cuộc thảo luận bên lề. Tôi đang tự hỏi liệu các bạn có biên độ giao ngay cho tháng 12 vào cuối quý không?

Kelly Piperaro, Giám đốc Tài chính, Blue Foundry Bancorp: Tôi nghĩ chúng tôi đã ở khoảng 190 từ góc độ biên lợi nhuận vào cuối quý, cao hơn một chút, như 190.192.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Được rồi, tuyệt vời. Và chỉ với động lực ở đây trên bảng cân đối kế toán, ý tôi là, có vẻ như mọi thứ hiện đang đi đúng hướng về biên giới. Và tôi chắc chắn rằng phần lớn điều đó phụ thuộc vào mức tăng trưởng của danh mục đầu tư cho vay mà các bạn có thể thực hiện trong suốt cả năm. Nhưng có cảm giác nào về mức độ mở rộng mà bạn có thể thấy trong suốt năm 2025?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Tôi nghĩ khi chúng ta nhìn vào năm 2025, tất nhiên, chúng ta đang tìm cách phát triển. Chúng tôi đang xem xét mức tăng trưởng cho vay có thể cao một con số vào thời điểm này, do chúng tôi có một số kỳ hạn sắp tới cũng như đường ống, vì vậy hãy tính đến điều đó.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Được rồi. Và bạn có nghĩ rằng giống như biên độ mà bạn có mong đợi nó có thể tăng tốc trong suốt cả năm với tốc độ mở rộng tương tự như bạn đã thấy trong quý 4 không? Hay đó là cao hơn hoặc thấp hơn một chút so với những gì bạn nghĩ rằng bạn sẽ đạt được trong tương lai?

Kelly Piperaro, Giám đốc Tài chính, Blue Foundry Bancorp: Tôi nghĩ tại thời điểm này, chúng tôi đang dự đoán một tốc độ tương tự. Một lần nữa, tất cả phụ thuộc vào thời điểm đặt các dấu hiệu tín dụng đó và cả khả năng định giá lại tiền gửi

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: thấp hơn. Ok. Cảm ơn. Và sau đó, đối với hướng dẫn chi phí trở lại phạm vi từ trung bình đến cao 13.000.000 đô la, kỳ vọng rằng điều đó có giữ ở mức khá tốt trong phần còn lại của năm 2025 sau quý 1 không? Hay bạn mong đợi sự tăng trưởng sau đó?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Tôi nghĩ rằng chúng ta đang xem xét phạm vi từ trung bình đến cao 13.000.000 đô la trong suốt các quý. Một lần nữa, khi chúng tôi xem xét thành tích của mình trong lương thưởng thay đổi và cách chúng tôi đạt được trong suốt cả năm, nhưng đó là nơi chúng tôi thấy mọi thứ sẽ diễn ra cho năm 2025.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Được rồi. Và sau đó, tôi đoán về mức bồi thường biến đổi, có những chỉ số cụ thể nào cho năm 2025 để đạt được 100% đó không?

Kelly Piperaro, Giám đốc Tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vì vậy, các mục tiêu mà ủy ban lương thưởng và Hội đồng quản trị của chúng tôi đã đồng ý để thực sự phù hợp với sự tăng trưởng của chúng tôi và nó liên quan đến tăng trưởng cho vay, cũng như tăng trưởng tiền gửi, tăng trưởng tiền gửi chi phí cho vay và biên lãi ròng của chúng tôi thực sự làm tăng bảng cân đối kế toán một cách có chánh niệm.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Được rồi. Cảm ơn. Và sau đó bạn đã đề cập đến danh mục đầu tư xây dựng có khả năng thực sự là cơn gió ngược duy nhất ở đây đối với lợi suất cho vay. Giống như lợi suất từ danh mục đầu tư đó là bao nhiêu? Và năng suất khởi tạo mới ở đó là gì?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vì vậy, lợi suất trên danh mục đầu tư là Climb plus là 50 điểm cơ bản đến 100 điểm cơ bản trong phạm vi đó. Vì vậy, nó phụ thuộc vào vị trí của tỷ lệ Climb. Sổ xây dựng ngay trong khoảng 85.000.000 đô la ngay bây giờ và chúng tôi thấy một số đường ống khi chúng đang trưởng thành, sắp tới. Vì vậy, chúng tôi có một số công trình xây dựng đang được tiến hành.

Jim Nesi, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Blue Foundry Bancorp: Vâng, tôi nghĩ rằng cuốn sách được tái chế liên tục là cách để nhìn nhận nó. Nếu dự án xây dựng được hoàn thành, khoản vay đó sẽ được đền đáp, một dự án mới xuất hiện. Chúng tôi có một đường ống cho vay xây dựng tốt. Đã nhận được.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Và sau đó là về việc mua lại cổ phiếu, liệu có công bằng không khi cho rằng điều đó có thể tiến triển với tốc độ tương tự trong suốt năm 2025 từ đây?

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Vâng. Tôi nghĩ khi chúng tôi xem xét việc mua lại cổ phiếu, chúng tôi nghĩ rằng đó là một cách sử dụng vốn tốt ở các mức này. Vì vậy, chúng tôi sẽ tiếp tục hoạt động tích cực trên thị trường, một lần nữa, luôn tìm cách sử dụng vốn tốt nhất khi chúng tôi tiến về phía trước.

Justin Crowley, Nhà phân tích, Piper Sandler: Tuyệt vời. Cảm ơn, Jim. Cảm ơn, Kelly. Đánh giá cao thời gian.

Kelly Piperaro, Giám đốc tài chính, Blue Foundry Bancorp: Tuyệt vời. Cảm ơn bạn. Cảm ơn, Chris.

Người điều hành/Người điều hành: Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi. Bây giờ tôi sẽ chuyển cuộc gọi trở lại cho Jim Nesi để nhận xét kết thúc.

Jim Nesi, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Blue Foundry Bancorp: Cảm ơn các nhà điều hành. Chúng tôi muốn cảm ơn tất cả mọi người đã tham gia ngày hôm nay và chúng tôi mong muốn được cập nhật cho bạn trong quý tới. Cảm ơn rất nhiều.

Người điều hành/Người điều hành: Cảm ơn mọi người đã tham gia cùng chúng tôi ngày hôm nay. Điều này kết thúc cuộc gọi của bạn và bây giờ bạn có thể ngắt kết nối đường dây của mình.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.