Moody’s khẳng định xếp hạng tiền gửi Alandsbanken A3, nâng triển vọng lên tích cực

Investing.com - Moody’s Ratings đã xác nhận xếp hạng tiền gửi dài hạn A3 và xếp hạng tiền gửi P-2 ngắn hạn cho Alandsbanken Abp (Alandsbanken) vào ngày 14 tháng 3 năm 2025, đồng thời điều chỉnh triển vọng xếp hạng tiền gửi dài hạn từ ổn định sang tích cực. Xếp hạng rủi ro đối tác dài hạn và ngắn hạn (CRR) của A2/P-1, Đánh giá rủi ro đối tác (CR) của A2(cr)/P-1(cr), Đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) của baa2 và BCA điều chỉnh của baa2 cũng đã được xác nhận.

Sự thay đổi trong triển vọng xếp hạng tiền gửi dài hạn sang tích cực từ ổn định là kết quả của khả năng thanh toán tăng lên của Alandsbanken, do vốn hóa mạnh hơn và lợi nhuận định kỳ được cải thiện.

BCA baa2 phản ánh khả năng thanh toán mạnh mẽ của Alandsbanken, được hỗ trợ bởi khoản lỗ thấp, vốn hóa mạnh và lợi nhuận định kỳ. Điều này được củng cố thêm bởi hoạt động kinh doanh ngân hàng tư nhân ở Thụy Điển và Phần Lan, cũng như các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đầy đủ trên quần đảo Aland và bán các dịch vụ CNTT ngân hàng trên khắp Bắc Âu.

Rủi ro tài sản của Alandsbanken thấp, chủ yếu là do giới hạn cho vay trên giá trị thận trọng đối với các khoản thế chấp là 75% ở Aland và Phần Lan, so với giới hạn quy định là 90%. Điều này cũng là do sự tập trung nhiều hơn vào cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) ở Thụy Điển sau khi bán danh mục thế chấp cho Borgo Hypotek vào năm 2023 và 2024.

Vốn hóa của Alandsbanken tiếp tục tăng cường trong năm 2024, với tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình (TCE) trên tài sản rủi ro (RWA) là 18% vào cuối năm 2024, tăng từ 16,1% vào cuối tháng 12 năm 2023. Điều này phần lớn là do tạo vốn nội bộ mạnh mẽ.

Ngân hàng đã đa dạng hóa các nguồn doanh thu do sự đa dạng hóa chiến lược, cả về mặt địa lý và trên các dòng sản phẩm. Điều này, cùng với lãi suất cao hơn, đã hỗ trợ lợi nhuận mạnh mẽ, với tỷ lệ thu nhập ròng trên tài sản hữu hình là 1,0% vào năm 2024, tăng từ 0,9% vào năm 2023.

Alandsbanken cũng có cơ sở người gửi tiền mạnh mẽ do tập trung vào ngân hàng tư nhân, ngoài việc phát hành trái phiếu có bảo hiểm, là một nguồn tài trợ thay thế tốt. Ngân hàng cũng có cách tiếp cận thận trọng đối với quản lý nợ phải trả tài sản và có nguồn lực thanh khoản dồi dào để đáp ứng sự thay đổi trong dòng tiền gửi.

Triển vọng tích cực về xếp hạng tiền gửi dài hạn phản ánh quan điểm của Moody’s rằng Alandsbanken sẽ duy trì các nguyên tắc cơ bản tài chính vững chắc trong 12 đến 18 tháng tới, với tỷ lệ TCE/RWA rất mạnh so với các công ty cùng ngành, lợi nhuận định kỳ mạnh mẽ và mức độ cho vay có vấn đề thấp.

Xếp hạng của Alandsbanken có thể được nâng cấp nếu các yếu tố khả năng thanh toán tiếp tục mạnh mẽ, bao gồm TCE/RWA dài hạn trên 16% và duy trì lợi nhuận và hiệu quả định kỳ mạnh mẽ. Tuy nhiên, xếp hạng có thể bị hạ cấp nếu chất lượng tín dụng xấu đi đáng kể, vốn hóa giảm đột ngột, lợi nhuận định kỳ suy yếu hoặc nếu các nguồn tài trợ của ngân hàng bị ảnh hưởng đáng kể, do đó làm suy yếu tính thanh khoản.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.