South Plains Financial, Inc. (SPFI) đã công bố thu nhập quý IV và cả năm 2023, thể hiện hiệu suất vững chắc với tăng trưởng cho vay 9,7% trong năm và tiền gửi cốt lõi tăng nhẹ. Ngân hàng đã báo cáo lợi nhuận trung bình 1,54% trên tài sản trong năm và hoàn thành các động thái chiến lược quan trọng, bao gồm việc bán Bảo hiểm Cây trồng Windmark và ủy quyền cho chương trình mua lại cổ phiếu trị giá 15 triệu đô la.
Ngoài ra, South Plains Financial đã tuyên bố cổ tức hàng quý là 0.13 đô la cho mỗi cổ phiếu. Trong tương lai, công ty dự kiến tăng trưởng cho vay một con số thấp vào năm 2024, tập trung vào việc tăng cường tiền gửi không chịu lãi suất và thu nhập từ phí thông qua các sáng kiến quản lý kho bạc.
Những điểm chính
- South Plains Financial, Inc. có mức tăng trưởng cho vay 9,7% trong năm.
- Tiền gửi cốt lõi tăng 1% lên 3,26 tỷ USD.
- Công ty báo cáo lợi nhuận trên tài sản bình quân 1,54% trong năm.
- Một chương trình mua lại cổ phiếu trị giá 15 triệu đô la đã được ủy quyền.
- Cổ tức hàng quý là 0,13 đô la cho mỗi cổ phiếu đã được phê duyệt.
- Công ty dự kiến tăng trưởng cho vay một con số thấp và đặt mục tiêu tăng trưởng thu nhập từ nhượng quyền tiền gửi và phí vào năm 2024.
Triển vọng công ty
- Kỳ vọng tăng trưởng cho vay một con số thấp vào năm 2024.
- Phương án tập trung ổn định tiền gửi không chịu lãi suất và phát triển nhượng quyền tiền gửi.
- Nhằm mục đích tăng thu nhập từ phí, đặc biệt là thông qua các sáng kiến quản lý ngân quỹ.
- Dự đoán định giá lại danh mục cho vay và tăng tốc trong nền kinh tế Texas vào nửa cuối năm 2024.
Điểm nổi bật của Bearish
- Thu nhập lãi thuần trong quý 4 thấp hơn một chút so với quý trước ở mức 35,2 triệu USD.
- Chi phí tiền gửi trung bình tăng 17 điểm cơ bản trong quý 4.
- Biên lãi thuần dự kiến giảm nhẹ trong nửa đầu năm 2024.
- Dự kiến tăng chi phí ngoài lãi do đầu tư công nghệ, chẳng hạn như chuyển đổi đám mây.
- Việc cứu trợ dự trữ tiềm năng phụ thuộc vào sự cải thiện kinh tế, với lập trường bảo thủ được duy trì do những bất ổn như cuộc bầu cử sắp tới.
Điểm nổi bật của Bullish
- Công ty vẫn có vốn hóa tốt với vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình trên tài sản hữu hình tăng lên 9,21%.
- Dự kiến tăng trưởng cho vay mạnh hơn tại các thị trường đô thị.
- Ngân hàng có vị thế tốt để điều chỉnh lãi suất huy động nhanh chóng để đáp ứng với việc cắt giảm lãi suất.
Bỏ lỡ
- Giảm thu nhập từ tài sản có lãi khác.
- Chi phí lãi vay cao hơn đã bù đắp cho sự gia tăng thu nhập lãi cho vay.
- Điều chỉnh dịch vụ thế chấp dẫn đến mốc âm 1,5 triệu đô la và xóa sổ 700.000 đô la.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Hội đồng quản trị sẽ thảo luận về việc tiếp tục chương trình mua lại trong cuộc họp tháng Hai.
- Công ty đang giả định hai lần cắt giảm lãi suất cho năm 2024, với sự linh hoạt để điều chỉnh cắt giảm bổ sung nếu cần thiết.
- Ngân hàng nhạy cảm với trách nhiệm pháp lý, với một phần đáng kể sổ tiền gửi dự kiến sẽ định giá lại trong vòng 30 ngày kể từ ngày cắt giảm lãi suất.
- Các cơ hội tăng trưởng được xác định trong quản lý kho bạc, tái hợp danh mục cho vay và nhu cầu tài trợ thế chấp tiềm năng.
- Công ty đang thực hiện một cách tiếp cận thận trọng để quản lý dự trữ và giải quyết các vấn đề tín dụng tiềm ẩn kịp thời.
Tóm lại, South Plains Financial, Inc. đã báo cáo một năm tăng trưởng ổn định và những tiến bộ chiến lược. Ban lãnh đạo ngân hàng vẫn lạc quan một cách thận trọng về tương lai, với kế hoạch tăng cường thu nhập từ tiền gửi và phí, đồng thời chuẩn bị để điều hướng những bất ổn kinh tế và khả năng cắt giảm lãi suất.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
South Plains Financial, Inc. (SPFI) gần đây đã đưa ra một triển vọng lạc quan cho năm tới, được hỗ trợ bởi các sáng kiến chiến lược và hiệu quả tài chính mạnh mẽ trong năm qua. Để cung cấp một cái nhìn toàn diện hơn, đây là một số InvestingPro Insights làm nổi bật định giá hiện tại của công ty và kỳ vọng của các nhà phân tích.
Dữ liệu InvestingPro:
- Với vốn hóa thị trường là 469,74 triệu đô la và tỷ lệ P / E là 7,48, SPFI đang giao dịch ở mức bội số thu nhập thấp. Điều này càng được củng cố bởi hệ số P/E đã điều chỉnh trong mười hai tháng qua tính đến quý 3/2023, ở mức 7,22.
- Tỷ lệ PEG của công ty trong cùng kỳ là 0,59, cho thấy cổ phiếu của SPFI có thể bị định giá thấp khi xem xét tăng trưởng thu nhập.
- Tỷ lệ giá/sổ sách của SPFI tính đến quý 3/2023 là 1,26, cho thấy mức định giá hợp lý tiềm năng về tài sản.
Mẹo InvestingPro:
- SPFI đã thể hiện cam kết về lợi nhuận của cổ đông, đã tăng cổ tức trong 5 năm liên tiếp. Đây có thể là một dấu hiệu tích cực cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm thu nhập ổn định.
- Các nhà phân tích đã điều chỉnh ước tính thu nhập của họ lên trong giai đoạn sắp tới, điều này có thể cho thấy tâm lý lạc quan về lợi nhuận trong tương lai của công ty. Trên thực tế, có những mẹo bổ sung có sẵn có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về sức khỏe và dự báo tài chính của SPFI, có thể truy cập thông qua đăng ký InvestingPro.
Đối với những độc giả quan tâm đến việc phân tích sâu hơn, nền tảng InvestingPro cung cấp thêm nhiều mẹo về SPFI và hiện tại, đang có đợt giảm giá Tết đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Ngoài ra, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Với các công cụ và điểm dữ liệu này, các nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về các khoản đầu tư của họ vào South Plains Financial, Inc.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.