Cuộc gọi thu nhập: SoFi Technologies đăng kết quả quý 4 kỷ lục, tăng trưởng năm 2024

SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ:SOFI) đã báo cáo kết quả tài chính mạnh mẽ trong quý IV/2023, đánh dấu cột mốc quan trọng với lợi nhuận thu nhập ròng GAAP đầu tiên. Kết quả quý 4 của công ty có doanh thu ròng được điều chỉnh kỷ lục là 594 triệu đô la, tăng 34% so với cùng kỳ năm ngoái và EBITDA đã điều chỉnh là 181 triệu đô la, chiếm tỷ suất lợi nhuận 30%. Trong cả năm, SoFi đã đạt được sự tăng trưởng đáng kể, với doanh thu thuần đã điều chỉnh tăng 35% lên 2,1 tỷ đô la và EBITDA điều chỉnh tăng 200% lên 432 triệu đô la. Dòng doanh thu đa dạng và bảng cân đối kế toán mạnh mẽ của công ty giúp công ty tiếp tục tăng trưởng vào năm 2024, bất chấp lập trường thận trọng về cho vay do điều kiện kinh tế vĩ mô.

Những điểm chính

• SoFi đạt lợi nhuận ròng GAAP trong quý 4 năm 2023 và kỳ vọng thu nhập ròng GAAP tiếp tục dương vào năm 2024.
• Doanh thu thuần điều chỉnh tăng 35% lên 2,1 tỷ USD trong năm và EBITDA điều chỉnh tăng 200% lên 432 triệu USD.
• Công ty có thêm 2,3 triệu thành viên mới và 3,2 triệu sản phẩm mới trong năm 2023.
• Dịch vụ tài chính và nền tảng công nghệ đóng góp 40% doanh thu thuần điều chỉnh quý 4.
• Ngân hàng SoFi báo cáo thu nhập ròng gần 350 triệu đô la trong cả năm đầu tiên.
• Công ty đã bán một phần danh mục cho vay của mình, tạo ra 1,2 tỷ đô la tiền mặt.
• SoFi kỳ vọng mảng Nền tảng công nghệ và Dịch vụ tài chính sẽ thúc đẩy tăng trưởng, chiếm khoảng 50% tổng doanh thu thuần điều chỉnh trong năm 2024.
• Công ty có kế hoạch cho vay từ 18 tỷ đến 20 tỷ USD vào năm 2024 và đặt mục tiêu biên EBITDA 30% vào cuối năm.

Triển vọng công ty

• SoFi dự kiến tăng trưởng mạnh mẽ trong mảng Nền tảng công nghệ và Dịch vụ tài chính vào năm 2024, với các mảng này dự kiến sẽ đóng góp khoảng 50% tổng doanh thu thuần đã điều chỉnh.
• Phân khúc Dịch vụ Tài chính dự kiến sẽ tăng trưởng khoảng 75% so với cùng kỳ năm ngoái, với phân khúc Nền tảng công nghệ dự kiến sẽ tăng trưởng khoảng 20% so với cùng kỳ năm ngoái.
• Công ty vẫn có vốn hóa tốt và đặt mục tiêu tạo ra 300 triệu đến 500 triệu USD giá trị sổ sách hữu hình vào năm 2024, duy trì tổng tỷ lệ vốn trên 14%.
• SoFi dự báo thu nhập ròng của GAAP trong khoảng từ 95 triệu đô la đến 105 triệu đô la và EPS GAAP từ 0,07 đô la đến 0,08 đô la cho cả năm 2024.

Điểm nổi bật của Bearish

• Công ty có kế hoạch duy trì tăng trưởng cho vay thận trọng do lo ngại về môi trường vĩ mô năm 2024.
• Thu nhập ngoài lãi giảm trong mảng cho vay do lỗ và trả trước tăng.

Điểm nổi bật của Bullish

• Bảng cân đối kế toán mạnh mẽ của SoFi được củng cố bởi tài sản tăng 2,1 tỷ USD trong quý 4/2023, được thúc đẩy bởi tăng trưởng cho vay và tiền gửi tăng.
• Công ty đã thực hiện mua lại một phần trái phiếu chuyển đổi đang lưu hành, tác động tích cực đến thu nhập ròng của GAAP.
• SoFi đã tham gia vào một thỏa thuận hoán đổi mặc định tín dụng cho 2,5 tỷ đô la các khoản vay sinh viên được tái cấp vốn, cải thiện tỷ lệ vốn của nó.

Bỏ lỡ

• Công ty thừa nhận tác động tiềm tàng của các yếu tố kinh tế vĩ mô đối với hoạt động cho vay và hiệu quả tín dụng.

Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp

• Giám đốc điều hành Anthony Noto đã thảo luận về tầm quan trọng của hoạt động kinh doanh cho vay mua nhà và vai trò của cốt lõi ngân hàng Technisys trong việc hợp nhất các sản phẩm trên một nền tảng.
• Giám đốc tài chính Christopher Lapointe giải quyết kỳ vọng tổn thất tín dụng, dự báo bình thường hóa về mức trước COVID.
• Noto nhấn mạnh sự cần thiết của khả năng thích ứng với điều kiện kinh tế và vạch ra các yếu tố thúc đẩy tăng trưởng doanh thu trong mảng Nền tảng công nghệ.

Thông tin chi tiết về InvestingPro

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) đã cho thấy hiệu suất đáng chú ý trong các báo cáo tài chính của mình, nhưng đi sâu hơn vào các số liệu của công ty bằng cách sử dụng InvestingPro cho thấy một bức tranh phức tạp. Theo dữ liệu thời gian thực mới nhất, vốn hóa thị trường của SoFi đứng ở mức 8,94 tỷ USD, phản ánh định giá thị trường của công ty. Tỷ lệ P / E, một chỉ số về những gì thị trường sẵn sàng trả cho thu nhập của công ty, hiện đang âm ở mức -21,11, cho thấy các nhà đầu tư đang dự đoán lợi nhuận trong tương lai bất chấp thua lỗ hiện tại. Điều này được nhấn mạnh thêm bởi Tỷ lệ P/E đã điều chỉnh trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023, ở mức -44,74, cho thấy các nhà đầu tư đang xem xét điều chỉnh như các khoản mục không định kỳ.

InvestingPro Tips nhấn mạnh rằng SoFi đã nhanh chóng đốt tiền mặt, một yếu tố quan trọng để các nhà đầu tư xem xét với tham vọng tăng trưởng của công ty. Hơn nữa, trong khi SoFi đã mang lại lợi nhuận đáng kể trong tuần qua với tổng lợi nhuận giá 18,19%, các nhà phân tích không dự đoán công ty sẽ có lãi trong năm nay. Điều này phù hợp với lập trường thận trọng của chính công ty về tăng trưởng cho vay do điều kiện kinh tế vĩ mô.

Đối với độc giả quan tâm đến phân tích sâu hơn, InvestingPro cung cấp thông tin chi tiết bổ sung, với tổng cộng 10 Mẹo InvestingPro cho SoFi, từ biến động cổ phiếu đến sức mạnh bảng cân đối kế toán của công ty. Người đăng ký InvestingPro có thể truy cập các mẹo này để hiểu rõ hơn về tiềm năng đầu tư và rủi ro liên quan đến SoFi.

Để có quyền truy cập vào những thông tin chi tiết có giá trị này, hãy cân nhắc đăng ký InvestingPro ngay bây giờ trong đợt giảm giá năm mới đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Việc đầu tư vào kiến thức này có thể cung cấp lợi thế cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt trong một thị trường đầy biến động.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.