Ngân hàng Cadence (CADE) đã báo cáo kết quả hoạt động vững chắc trong cuộc gọi thu nhập quý III/2024 vào ngày 30/10/2024, với thu nhập ròng GAAP đạt 134,1 triệu USD, tương đương 0,72 USD cho mỗi cổ phiếu pha loãng. Thu nhập ròng đã điều chỉnh từ việc tiếp tục hoạt động đã tăng 6% so với quý trước, lên tới 135,6 triệu đô la, tương đương 0,73 đô la mỗi cổ phiếu.
Tiền gửi khách hàng cốt lõi của ngân hàng tăng hơn 11% hàng năm, mặc dù chi phí tiền gửi tăng nhẹ. Cadence Bank cũng cho thấy chất lượng tín dụng ổn định và vị thế vốn mạnh, với tỷ lệ CET1 là 12,3%. Nhìn về phía trước, đội ngũ quản lý lạc quan về việc duy trì tăng trưởng trong nguồn gốc cho vay và cải thiện biên lãi ròng.
Những điểm chính
- Thu nhập ròng của GAAP trong quý 3 đứng ở mức 134,1 triệu đô la, với thu nhập 0,72 đô la trên mỗi cổ phiếu pha loãng.
- Thu nhập thuần điều chỉnh từ hoạt động kinh doanh liên tục tăng 6% theo quý.
- Tiền gửi khách hàng cốt lõi tăng trưởng hơn 11% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt xấp xỉ 985 triệu USD.
- Số dư nợ cho vay giữ nguyên do thanh toán; Tuy nhiên, các cam kết cho vay mới rất mạnh.
- Biên lãi thuần cải thiện quý IV liên tiếp lên 3,31%.
- Ngân hàng mua lại hơn 323.000 cổ phiếu và duy trì vị thế vốn mạnh.
- Ban lãnh đạo lạc quan về tương lai, tập trung vào nguồn gốc cho vay và biên lãi ròng.
Triển vọng công ty
- Tăng trưởng doanh thu dự kiến sẽ vượt tốc độ tăng chi phí vào năm 2025.
- Ngân hàng có kế hoạch tiếp tục chiến lược mua lại cổ phần.
- Các cơ hội M&A tiềm năng đang được đánh giá sau bầu cử, với sự quan tâm đến việc mở rộng trong các thị trường hiện có.
Điểm nổi bật của Bearish
- Tăng trưởng cho vay chịu áp lực do hoạt động trả nợ.
- Áp lực cạnh tranh có thể ảnh hưởng đến chi phí huy động, mặc dù dự kiến sẽ đạt đỉnh trong quý này.
Điểm nổi bật của Bullish
- Lãi suất bình quân cho các khoản vay dự kiến tái định giá trong năm tới là 6,34%.
- Ban lãnh đạo kỳ vọng sẽ quản lý giảm chi phí huy động trong thời gian tới.
- Có một đường ống cho vay lành mạnh và các nỗ lực tuyển dụng chiến lược được đưa ra.
Bỏ lỡ
- Một số giao dịch dự kiến kết thúc vào cuối quý đã không thành hiện thực, mặc dù đường ống vẫn mạnh.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Ban lãnh đạo đã thảo luận về tác động của các khoản vay không tích lũy, chủ yếu từ các khoản tín dụng SBA và FHA, nhưng không bày tỏ mối quan tâm đáng kể nào về các vấn đề thu nợ.
- Ngân hàng Cadence có kế hoạch gọi 215 triệu USD nợ cấp dưới vào tháng 11, điều này sẽ tạm thời làm giảm vốn cấp 2.
- Công ty đang tích cực tuyển dụng, tập trung bình thường hóa chi phí.
- Lợi suất cho vay dự kiến sẽ điều chỉnh để đáp ứng với những thay đổi của thị trường, với các khoản vay mới có nguồn gốc từ khoảng 7,70% đến 7,75%.
- Thu nhập ngoài lãi dự kiến tăng nếu lãi suất thế chấp giảm.
Tóm lại, Cadence Bank đã thể hiện hiệu quả hoạt động mạnh mẽ trong quý III/2024, với sự tăng trưởng về tiền gửi khách hàng cốt lõi và chất lượng tín dụng ổn định. Triển vọng của ngân hàng vẫn tích cực, được hỗ trợ bởi một đường ống cho vay mạnh mẽ và các sáng kiến chiến lược. Ban lãnh đạo vẫn tập trung vào hiệu quả hoạt động và lạc quan một cách thận trọng về triển vọng của ngân hàng khi đối mặt với điều kiện thị trường cạnh tranh.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.