F.N.B. Corporation (NYSE: FNB) đã báo cáo thu nhập ròng hoạt động là 122 triệu đô la, tương đương 0.34 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý III/2024. Ngân hàng đã chứng minh sự tăng trưởng vững chắc về cho vay và tiền gửi, đồng thời duy trì vị thế vốn và chất lượng tín dụng mạnh mẽ.
Những điểm chính
• Thu nhập ròng hoạt động là 122 triệu đô la, hoặc 0.34 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng
• Tổng các khoản vay tăng lên 33,7 tỷ USD, tăng 4,6% hàng năm
• Tổng tiền gửi tăng 5,1% lên 36,8 tỷ USD
• Thu nhập ngoài lãi kỷ lục 90 triệu đô la
• Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi được cải thiện lên 91,7%
• Tỷ lệ CET1 đạt 10,4%
Triển vọng công ty
• Dự kiến tăng trưởng trung bình một con số về cho vay và tiền gửi cho năm 2024
• Dự kiến thu nhập ngoài lãi từ 310 triệu đô la đến 320 triệu đô la cho quý 4
• Dự kiến chi phí ngoài lãi sẽ giảm xuống còn từ 225 triệu đô la đến 235 triệu đô la
• Dự báo thuế suất hiệu quả cả năm từ 21% đến 22%
Điểm nổi bật của Bullish
• Thu nhập ngoài lãi kỷ lục 89,7 triệu USD, tăng 2% theo quý
Thu nhập lãi thuần tăng 2,4% lên 323,3 triệu USD
• Giá trị sổ sách hữu hình tăng 15% so với cùng kỳ năm ngoái lên 10,33 đô la mỗi cổ phiếu
• Chiến lược mua lại tiền gửi thành công với chi phí tiền mới khoảng 4,25%
Điểm nổi bật của Bearish
• Chi phí ngoài lãi hoạt động tăng lên 234,2 triệu đô la
• Tiền gửi không kỳ hạn giảm nhẹ
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
• Ban lãnh đạo đặt mục tiêu beta tiền gửi 15% vào cuối năm
• Mở cửa cho các cơ hội M&A, tập trung vào các giao dịch nhỏ hơn, tích lũy
• Dự kiến nhu cầu vay vốn thương mại tăng vào năm 2025
• 47,5% các khoản vay sẽ được định giá lại trong ba tháng tới
• Dự đoán tiềm năng tăng trưởng trong kinh doanh thế chấp nếu việc cắt giảm lãi suất đáng kể xảy ra vào giữa năm 2024
Kết quả kinh doanh quý III của Tập đoàn F.N.B. cho thấy khả năng phục hồi và các sáng kiến tăng trưởng chiến lược của ngân hàng. Công ty báo cáo thu nhập ròng hoạt động là 122 triệu đô la, với tổng các khoản vay đạt 33,7 tỷ đô la và tiền gửi tăng lên 36,8 tỷ đô la. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi của ngân hàng được cải thiện lên 91,7%, phản ánh chiến lược mua lại tiền gửi thành công và chiến lược bán khoản vay mua ô tô.
Quý này chứng kiến thu nhập ngoài lãi kỷ lục 90 triệu USD, đóng góp vào mức tăng trưởng tổng doanh thu 2,3%. Mặc dù chi phí ngoài lãi hoạt động tăng lên 234,2 triệu đô la, chủ yếu là do mức lương cao hơn và đầu tư tiếp thị, FNB vẫn duy trì tỷ lệ hiệu quả cạnh tranh là 55,2%.
Vị thế vốn của F.N.B. vẫn mạnh mẽ, với tỷ lệ CET1 đạt 10,4% và giá trị sổ sách hữu hình tăng 15% so với cùng kỳ năm ngoái lên 10,33 USD/cổ phiếu. Chất lượng tín dụng vẫn ổn định, với tổng nợ quá hạn ở mức 79 điểm cơ bản và phí ròng ở mức 25 điểm cơ bản.
Trong tương lai, F.N.B. dự kiến tăng trưởng trung bình một con số về cho vay và tiền gửi cho năm 2024. Công ty dự kiến thu nhập ngoài lãi từ 310 triệu đến 320 triệu đô la cho quý 4, với chi phí ngoài lãi dự kiến sẽ giảm xuống còn từ 225 triệu đến 235 triệu đô la.
Trong cuộc gọi thu nhập, Giám đốc điều hành Vince Delie nhấn mạnh thành công của ngân hàng trong việc duy trì hoặc tăng thị phần tại 91% thị trường. Ông bày tỏ sự lạc quan thận trọng về tăng trưởng cho vay vào năm 2025, lưu ý rằng khách hàng hiện đang do dự khi hành động về việc cắt giảm lãi suất gần đây, thích chờ đợi các điều kiện ổn định hơn sau cuộc bầu cử.
Ban lãnh đạo cũng thảo luận về tiềm năng tăng hoạt động kinh doanh thế chấp nếu việc cắt giảm lãi suất đáng kể xảy ra vào giữa năm 2024, nhấn mạnh tầm quan trọng của nhu cầu trong việc cho vay tiền mua. Công ty đã thực hiện tuyển dụng chiến lược để nâng cao thu nhập phí, đặc biệt là trong thị trường vốn và quản lý rủi ro, điều này đã góp phần làm tăng chi phí tiền lương.
Kết quả hoạt động mạnh mẽ của F.N.B. Corporation trong quý 3 năm 2024 cho thấy khả năng điều hướng môi trường kinh tế đầy thách thức đồng thời định vị bản thân cho các cơ hội tăng trưởng trong tương lai.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Kết quả kinh doanh quý 3 năm 2024 vững chắc của Tập đoàn F.N.B. được làm sáng tỏ thêm bởi dữ liệu và thông tin chi tiết gần đây của InvestingPro. Vốn hóa thị trường của công ty đứng ở mức 5,33 tỷ USD, phản ánh sự hiện diện đáng kể của nó trong lĩnh vực ngân hàng. Với hệ số P/E là 12,42, F.N.B. dường như đang giao dịch ở mức định giá tương đối hấp dẫn so với các công ty cùng ngành.
Một trong những mẹo InvestingPro đáng chú ý nhất làm nổi bật thành tích cổ tức ấn tượng của FNB: công ty đã duy trì chi trả cổ tức trong 50 năm liên tiếp. Sự nhất quán đáng chú ý này phù hợp tốt với các vị thế vốn mạnh được báo cáo của ngân hàng và nhấn mạnh cam kết của ngân hàng đối với lợi nhuận của cổ đông. Tỷ suất cổ tức hiện tại là 3,23% làm tăng thêm sức hấp dẫn của cổ phiếu đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập.
Bất chấp môi trường kinh tế đầy thách thức được đề cập trong báo cáo thu nhập, F.N.B. đã chứng minh khả năng phục hồi. Mẹo InvestingPro xác nhận rằng công ty đã có lãi trong mười hai tháng qua, với lợi nhuận trên tài sản là 0,95%. Khả năng sinh lời này được hỗ trợ thêm bởi biên lợi nhuận hoạt động là 42,08% trong mười hai tháng qua tính đến quý 2 năm 2024, cho thấy hoạt động hiệu quả bất chấp chi phí gia tăng được ghi nhận trong báo cáo quý 3.
Tỷ lệ giá trên sổ sách của công ty là 0,87 cho thấy F.N.B. có thể bị định giá thấp so với giá trị sổ sách của nó, có khả năng cung cấp một điểm vào hấp dẫn cho các nhà đầu tư. Số liệu này phù hợp với mức tăng trưởng 15% hàng năm được báo cáo về giá trị sổ sách hữu hình lên 10,33 đô la mỗi cổ phiếu.
Điều đáng chú ý là cổ phiếu của F.N.B. đã cho thấy hiệu suất mạnh mẽ, với tổng lợi nhuận 39,45% trong năm qua và lợi nhuận 18,32% trong sáu tháng qua. Những con số này phản ánh sự đón nhận tích cực của thị trường đối với các sáng kiến chiến lược và kết quả tài chính của công ty.
Đối với các nhà đầu tư tìm kiếm sự hiểu biết sâu sắc hơn về sức khỏe tài chính và triển vọng của FNB, InvestingPro cung cấp 5 mẹo bổ sung ngoài những lời khuyên được đề cập ở đây. Những hiểu biết này có thể cung cấp bối cảnh có giá trị cho hiệu suất và triển vọng tương lai của công ty.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.