Một câu hỏi thú vị trong đầu tư: Có thật sự trở thành triệu phú nhờ đầu tư chứng khoán không? Và nếu đúng thì điều kiện là gì?
Nhiều người bị thị trường hấp dẫn bởi khả năng sinh lời với vốn bỏ ra và chỉ một ít nỗ lực, nhưng thực tế đó không bao giờ là chắc chắn. Nhiều chuyên gia tài chính, ngân hàng và cả dịch vụ tư giáo dục tài chính có hoa hồng chỉ nhờ quảng bá ý tưởng có thể làm giàu nhờ thị trường chứng khoán. Kế sinh nhai của họ phụ thuộc vào việc thu hút thêm khách hàng tiềm năng, và thi thoảng các vật liệu quảng cáo có thể gây hiểu nhầm.
Ngoài những chuyên gia với mục đích tốt đẹp, cũng có những kẻ lừa đảo chuyên nghiệp với lời hứa hẹn sẽ mang lại lợi nhuận trong thời gian ngắn nhưng chỉ để trốn biệt tăm với tiền của bạn.
Vậy, liệu có cơ hội để trở thành triệu phú trên thị trường chứng khoán không? Ngày hôm nay chúng ta sẽ thử tìm hiểu xem mất bao lâu và bao tiền đầu tư để có thể đạt được 7 con số qua thị trường này.
Một người thường có thể trở thành triệu phú không?
Đầu tiên, chúng ta sẽ nhìn vào kết quả chung của S&P 500 chỉ số vốn hóa lớn đứng đầu Mỹ. Các nghiên cứu cho thấy việc vượt trội S&P 500 trong khoảng thời gian dài là việc rất khó khăn, và chúng ta muốn biết về liệu có “người thường nào” có thể trở thành triệu phú không. Chúng ta sẽ tái đầu tư tất cả các khoản cổ tức chi trả trên thị trường.
Thứ 2, chúng ta cần đưa ra một số giả định về lợi nhuận thị trường dựa trên kết quả từ trước. Dù rằng kết quả trước đó không có khẳng định cho kết quả trong tương lai nhưng đối với lý thuyết của chúng tôi, điều này sẽ đúng phần nào.
Thứ 3, chúng tôi sẽ đầu tư như là 1 phần của IRA, hoặc nói theo nghĩa khác là chúng tôi sẽ không tính vào các khoản thuế. Chúng tôi cũng sẽ không điều chỉnh lợi nhuận theo lạm phát, để chắc chắn rằng chúng tôi có 1 triệu USD theo khả năng mua sắm, không chỉ là con số danh nghĩa.
Như các bạn có thể thấy, câu hỏi trông có vẻ đơn giản này lại đòi hỏi khá nhiều vấn đề tâm lý, và chúng ta thậm chí còn chưa bắt đầu vào bài toán.
Khoản đầu tư có thể tăng nhanh đến mức nào?
Trong 70 năm qua, tỷ lệ tăng trưởng gộp hàng năm (CAGR) của S&P 500 là 7,56% sau khi điều chỉnh theo lạm phát và tái đầu tư cổ tức. Điều này đồng nghĩa rằng qua 70 năm, bạn có thể thay thế tất cả bong bóng, khủng hoảng và lạm phát bằng mức tăng trưởng bền vững là 7,56%/năm và sẽ đến được vị trí chúng ta đang ở ngày hôm nay.
Dựa vào tỷ lệ này, chúng ta có thể tính toán thời gian nhanh nhất mà một người có thể đạt 1 triệu USD dựa trên 3 biến số: khoản tiền đầu tư vào ban đầu, khoản tiền đầu tư thêm vào trong năm, và số năm khoản tiền này được cộng gộp.
Bắt đầu với 1 ví dụ đơn giản: với chỉ $1.000 đầu tư lúc đầu, CAGR đạt 7,56% thì sẽ mất 95 năm để vượt qua 1 triệu USD. Như vậy, với $1.000 bạn có thể tạo ra được triệu phú sau 5 thế hệ từ bây giờ. Điều này nghe có vẻ tuyệt, nhưng không phải là cái chúng ta đang hướng đến. Và với $10.000 đầu tư ban đầu, thì sẽ mất 64 năm để đạt 1 triệu USD. Đó cũng không phải là điều tuyệt vời.
Cần đầu tư bao nhiêu?
Câu hỏi đã trở thành mức đầu tư ban đầu là bao nhiêu để có thể trở thành triệu phú trong khoảng thời gian hợp lý hơn như là 10, 20, 30 hay 40 năm.
Để trở thành triệu phú trong 10 năm, bạn sẽ cần đầu tư $485.000. Trong 20, 30 và 40 năm thì số tiền tương ứng sẽ là $235.000, $115.000 & $55.000.
Bây giờ, hãy tính toán với 1 trường hợp phổ biến hơn, số tiền đầu tư nhỏ hơn và sẽ đầu tư thêm trong năm.
Nếu bạn đầu tư ban đầu $1.000 và đầu tư thêm $1.000/năm *tương đương $83/tháng, thì sẽ mất 58 năm để có 1 triệu USD. Không quá tốt nhưng vẫn ngắn hơn nhiều so với 95 năm. Tương tự, nếu đầu tư ban đầu $10.000 và thêm vào $3.000/năm *tương đương $250/tháng thì số năm cần thiết là 41 năm.
Đối với những người không có tiền đầu tư ban đầu, nhưng có tiền theo tháng thì bạn có thể trở thành triệu phú bằng việc đầu tư $1.000 mỗi tháng trong 27 năm. Trong khi đó, bạn đã đầu tư $324.000 và kiếm được thêm $726.000 từ thị trường. Nếu thêm vào khoản đầu tư ban đầu là $100.000 thì số năm sẽ giảm đi 7 năm và bạn sẽ là triệu phú trong 20 năm.
Cuối cùng, nếu bạn có $100.000 và đầu tư thêm $25.000 mỗi năm thì bạn có 1 triệu USD trong đúng 15 năm.
Phương án tính toán
Dưới đây là bảng tính các phương án mà chúng tôi đưa ra:
Trở thành triệu phú bằng việc đầu tư chứng khoán là khả dĩ, nhưng sẽ cần thời gian. Không có đường tắt cho sự giàu có, nó phải được tích lũy qua các giai đoạn. Bạn càng có nhiều tiền, thì thời gian bạn cần để vượt qua mức đó càng ngắn.