Xếp hạng dài hạn của Flagstar Financial tăng lên B1, triển vọng vẫn tích cực

Investing.com - Moody’s Ratings đã cải thiện xếp hạng và đánh giá dài hạn của Flagstar Financial, Inc. (FLG), bao gồm xếp hạng nhà phát hành dài hạn, đã được nâng cấp lên B1 từ B2. Xếp hạng cho Flagstar Bank, NA, ngân hàng hàng đầu của FLG, cũng đã được nâng cấp, với xếp hạng tiền gửi dài hạn hiện ở mức Ba1, tăng từ Ba2.

Xu hướng tích cực tương tự đã được phản ánh trong xếp hạng nợ cấp dưới của Flagstar Bancorp, Inc., đã được nâng cấp lên B1 từ B2. Xếp hạng cổ phiếu ưu đãi được hỗ trợ của New York Community Capital Trust V đã được nâng lên B2 (hyb) từ B3 (hyb). Tuy nhiên, tiền gửi ngân hàng ngắn hạn, xếp hạng rủi ro đối tác ngắn hạn và đánh giá rủi ro đối tác ngắn hạn của Flagstar đều đã được khẳng định tại Not Prime.

Triển vọng tích cực đối với xếp hạng nhà phát hành dài hạn của FLG và xếp hạng tiền gửi ngân hàng dài hạn và xếp hạng tổ chức phát hành của Flagstar đã được duy trì. Việc nâng cấp và triển vọng tích cực là do các biện pháp quan trọng mà Flagstar thực hiện trong năm qua để tăng cường quản trị rủi ro và cơ sở hạ tầng, cũng như các vị thế vốn và dự trữ được cải thiện đáng kể của ngân hàng.

Trong năm qua, Flagstar đã đầu tư rất nhiều vào việc cải thiện các chức năng tín dụng, rủi ro, tuân thủ, kiểm toán, CNTT và tài chính để củng cố khuôn khổ tuân thủ và rủi ro tổng thể của mình. Ngân hàng cũng đã tuyển dụng chiến lược trong các nhóm sửa đổi và sửa đổi khoản vay, cũng như tuyến phòng thủ thứ hai và thứ ba. Những cải tiến này đã dẫn đến sự thay đổi trong điểm hồ sơ nhà phát hành quản trị (IPS) của Flagstar thành G-4 từ G-5 và điểm tác động tín dụng ESG (CIS) thành CIS-4 từ CIS-5.

Vốn hóa của Flagstar được củng cố vào năm 2024, với tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình (TCE)/tài sản rủi ro (RWA) tăng lên 11,7% vào cuối tháng 12 năm 2024, tăng từ 9,0% vào cuối tháng 12 năm 2023. Sự cải thiện này xảy ra mặc dù khoản lỗ 1,1 tỷ đô la trong năm, được thúc đẩy bởi việc bơm vốn 1,05 tỷ đô la, tỷ lệ chi trả thấp hơn đáng kể, lợi nhuận ròng từ việc bán các doanh nghiệp và tài sản được chọn và tổng cơ sở tài sản giảm.

Hồ sơ tài trợ tiền gửi được cải thiện của ngân hàng cũng hỗ trợ việc nâng cấp và triển vọng tích cực, với khoảng 83% tiền gửi được bảo hiểm hoặc thế chấp vào cuối tháng 12 năm 2024, tăng đáng kể so với 67% vào cuối tháng 12 năm 2023. Việc sử dụng tài trợ thị trường và tiền gửi môi giới của ngân hàng cũng đã được cải thiện, giảm sự phụ thuộc vào chi phí cao hơn và các nguồn tài trợ bán buôn biến động hơn.

Flagstar cũng đã giảm rủi ro trong danh mục cho vay bất động sản thương mại (CRE) và tăng dự phòng tổn thất tín dụng (ACL) cho các khoản vay được giữ để đầu tư lên 1,76% từ 1,17% trong năm 2024. Số dư cho vay CRE của ngân hàng đã giảm 9% trong năm qua xuống còn 45,9 tỷ USD.

Xếp hạng dài hạn của Flagstar có thể được nâng cấp hơn nữa nếu nó duy trì tỷ lệ TCE/RWA trên 10,5% và chứng minh con đường đạt được lợi nhuận ổn định trên tài sản trên 0,5% mà không phải chịu tổn thất quá lớn hơn đối với danh mục đầu tư cho vay hoặc tiền gửi thấp hơn. Xếp hạng cũng có thể được nâng cấp nếu Flagstar thể hiện sự cải thiện bền vững trong quản trị, giám sát, quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ.

Mặt khác, việc quay trở lại triển vọng ổn định hoặc hạ cấp có thể xảy ra nếu vốn được đo lường bởi TCE/RWA giảm xuống dưới 10,5%, việc sử dụng tài trợ thị trường mở rộng liên quan đến tài trợ tiền gửi hoặc nếu tính thanh khoản hoặc lợi nhuận của nó suy yếu. Việc hạ xếp hạng cũng có thể được kích hoạt nếu hiệu quả tín dụng xấu đi đáng kể hoặc nếu những thách thức hơn nữa trong quản trị, giám sát, quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ xuất hiện.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.