17 công ty báo lỗ, ngành chứng khoán lộ rõ sự phân hóa
Investing.com — Moody’s Ratings đã tuyên bố rằng kế hoạch hợp nhất giữa The Daishi Hokuetsu Bank, Ltd. (Daishi Hokuetsu, A3 ổn định, đánh giá tín dụng cơ bản baa2) và The Gunma Bank, Ltd. (Gunma, A3 ổn định, đánh giá tín dụng cơ bản baa2) sẽ mang lại tác động tích cực về mặt tín dụng cho cả hai ngân hàng trong trung và dài hạn. Tuy nhiên, việc này sẽ không có tác động ngay lập tức đến xếp hạng tiền gửi dài hạn A3 của các ngân hàng. Triển vọng về xếp hạng tiền gửi dài hạn của họ sẽ vẫn ổn định.
Vào hôm thứ Bảy, Daishi Hokuetsu Financial Group, Inc. (Daishi Hokuetsu FG), công ty mẹ của Daishi Hokuetsu, và Gunma đã xác nhận việc ký kết biên bản ghi nhớ để sáp nhập hai ngân hàng dưới sự quản lý của Daishi Hokuetsu FG vào tháng 4 năm 2027. Tên gọi và vị trí trụ sở chính của Daishi Hokuetsu FG tại thời điểm hợp nhất sẽ được quyết định trong thỏa thuận chính thức dự kiến vào tháng 3 năm 2026. Tác động thực tế đến xếp hạng, nếu có, sẽ được đánh giá khi thỏa thuận chính thức được ký kết.
Daishi Hokuetsu và Gunma là những ngân hàng khu vực hàng đầu với thị phần chi phối về khoản vay và tiền gửi tại các tỉnh chủ quản của họ, lần lượt là tỉnh Niigata và tỉnh Gunma. Nếu việc hợp nhất hoàn tất, nó sẽ tạo ra một trong những tập đoàn ngân hàng khu vực lớn nhất Nhật Bản với tổng tài sản hợp nhất đạt 21 nghìn tỷ yên tính đến tháng 12 năm 2024.
Hồ sơ tín dụng hợp nhất của các ngân hàng dự kiến sẽ duy trì ổn định về tổng thể, được hỗ trợ chủ yếu bởi thanh khoản mạnh và khả năng sinh lời được cải thiện. Tuy nhiên, chất lượng tài sản tương đối yếu hơn và rủi ro lãi suất cao hơn của Daishi Hokuetsu sẽ làm tăng rủi ro tài sản tổng thể của tổ chức hợp nhất.
Kế hoạch hợp nhất, nếu hoàn thành, sẽ giúp cải thiện khả năng sinh lời của các ngân hàng thông qua hiệp lực trong trung và dài hạn. Rủi ro hợp nhất sẽ giảm bớt nhờ mối quan hệ đã được thiết lập giữa hai ngân hàng. Liên minh hiện tại đã cho phép họ tích lũy hiệp lực trong ba năm qua. Các ngân hàng sẽ được hưởng lợi từ việc hợp tác về các khoản vay hợp vốn cũng như kết nối kinh doanh và kế thừa giữa các tỉnh, dẫn đến thu nhập lãi ròng và thu nhập phí cao hơn. Ngoài ra, việc chia sẻ chi nhánh, chức năng trụ sở chính và đầu tư hệ thống sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động của họ.
Cơ hội kinh doanh sẽ dần giảm ở Nhật Bản, đặc biệt là trong các nền kinh tế khu vực bao gồm các tỉnh chủ quản của hai ngân hàng, điều này sẽ dẫn đến nhu cầu vay thấp hơn. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi rất thấp của Daishi Hokuetsu là 64% tính đến tháng 9 năm 2024 và tăng trưởng cho vay tương đối thấp cho thấy khó khăn của ngân hàng trong việc sử dụng thanh khoản dồi dào. Kinh nghiệm và chuyên môn của Gunma Bank trong lĩnh vực cho vay ở các khu vực đô thị sẽ hỗ trợ Daishi Hokuetsu trong việc giải quyết những thách thức do xu hướng dân số thu hẹp ở thị trường địa phương.
Lãi suất trong nước tăng sẽ thúc đẩy khả năng sinh lời của các ngân hàng Nhật Bản nhờ biên lãi ròng mở rộng. Tuy nhiên, những thách thức tín dụng trong trung và dài hạn, như cạnh tranh khốc liệt trong ngành ngân hàng và dân số Nhật Bản đang giảm, sẽ tiếp tục thúc đẩy các vụ sáp nhập, hợp nhất và liên minh giữa các ngân hàng khu vực.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.