Tập đoàn Hancock Whitney (HWC) báo cáo thu nhập ròng 116 triệu USD, tương đương 1,33 USD/cổ phiếu, trong quý III/2024, đánh dấu mức tăng 1 triệu USD so với quý trước. Hoạt động của công ty được đặc trưng bởi biên lãi ròng được cải thiện và chi phí hoạt động được kiểm soát.
Những điểm chính:
• Thu nhập ròng 116 triệu đô la, tương đương 1.33 đô la mỗi cổ phiếu
• Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản bình quân (ROA) đạt 1,32%
• Biên lãi thuần (NIM) mở rộng lên 3,39%
• Chi phí hoạt động giảm theo quý
• Giảm 450 triệu đô la các khoản vay, chủ yếu là do giảm chiến lược tiếp xúc với SNC
Triển vọng công ty
• Dự kiến tăng trưởng khiêm tốn về thu nhập ngoài lãi và chi phí trong quý 4
• Kỳ vọng tăng trưởng cho vay sẽ ổn định khi các dự án mới xuất hiện
• Các dự án mở rộng NIM khiêm tốn do định giá lại tài sản cố định và điều chỉnh danh mục đầu tư CD
• Tập trung vào tăng trưởng hữu cơ, với các cơ hội M&A được xem xét nhưng không có kế hoạch
Điểm nổi bật của Bearish
Tiền gửi giảm, nhưng hỗn hợp tiền gửi không kỳ hạn vẫn ổn định ở mức 36%
• Gia tăng các khoản vay bị chỉ trích, do một kỳ thi SNC gần đây
• Những thách thức tiềm ẩn trong các lĩnh vực khác nhau, nhưng các giám đốc điều hành tin rằng tín dụng được đánh dấu một cách thích hợp
• Dự đoán thu nhập phí giảm khiêm tốn trong quý 4 do tính chất không bền vững của một số khoản tăng thu nhập đặc biệt
Điểm nổi bật của Bullish
• Hiệu suất chất lượng tài sản mạnh mẽ so với các công ty cùng ngành
• Duy trì dự trữ 1,46%
• Mua lại hơn 300.000 cổ phiếu trong quý
• Tỷ lệ vốn mạnh: vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình (TCE) là 9,56% và tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 là 13,79%
• Tăng trưởng đáng kể trong các dòng thu nhập từ phí đặc biệt trong Q3
Bỏ lỡ
• Giảm 450 triệu đô la các khoản vay, chủ yếu là do giảm chiến lược tiếp xúc với SNC và lợi nhuận cao hơn trong lĩnh vực bất động sản thương mại
• Các khoản phí cao hơn trong quý 3 liên quan đến các khoản tín dụng C &I cụ thể
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
• Sửa đổi khoản vay chủ yếu liên quan đến kỳ hạn, thường được triển khai theo gia số từ 90 đến 120 ngày
• Kế hoạch tuyển dụng sẽ được chi tiết vào tháng Giêng, tập trung vào việc tuyển dụng nhân tài ở Texas và Florida
• Tổng số tiền gửi beta cho chu kỳ hiện tại dự kiến khoảng 37-38%, với beta tiền gửi chịu lãi suất ở mức 57-58%
• Tổn thất gian lận đã giảm so với các năm trước, nhờ các nỗ lực phát hiện tăng cường
Tập đoàn Hancock Whitney đã báo cáo kết quả tài chính vững chắc trong quý III/2024, với thu nhập ròng 116 triệu USD và biên lãi ròng được cải thiện. Các quyết định chiến lược của công ty, bao gồm giảm tiếp xúc với SNC và tập trung vào tăng trưởng hữu cơ, đã định vị nó để điều hướng bối cảnh kinh tế hiện tại.
Mặc dù giảm 450 triệu đô la cho vay, chủ yếu là do tiếp xúc SNC giảm và lợi nhuận cao hơn trong lĩnh vực bất động sản thương mại, ngân hàng bày tỏ sự tin tưởng vào sản xuất vững chắc và tăng trưởng tín dụng mới. Chất lượng tài sản của công ty vẫn mạnh so với các công ty cùng ngành, mặc dù có sự gia tăng các khoản vay bị chỉ trích do một kỳ thi SNC gần đây.
Nhìn về phía trước, Hancock Whitney dự đoán sự tăng trưởng khiêm tốn về thu nhập ngoài lãi và chi phí trong quý IV. Ngân hàng dự kiến mở rộng NIM khiêm tốn do định giá lại tài sản cố định và điều chỉnh danh mục đầu tư CD. Tuy nhiên, ban lãnh đạo nhấn mạnh sự cần thiết của tăng trưởng bảng cân đối kế toán để duy trì xu hướng này.
Vị thế vốn của công ty vẫn mạnh mẽ, với vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình là 9,56% và tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 là 13,79%. Hancock Whitney tiếp tục tập trung vào tăng trưởng hữu cơ trong khi vẫn để ngỏ các cơ hội M&A tiềm năng.
Về chất lượng tín dụng, ngân hàng đang theo dõi chặt chẽ danh mục đầu tư, tập trung phân loại rủi ro. Mặc dù có những dấu hiệu cho thấy những thách thức tiềm ẩn trong các lĩnh vực khác nhau, các giám đốc điều hành tin rằng tín dụng được đánh dấu một cách thích hợp.
Khi Hancock Whitney kỷ niệm 125 năm thành lập vào ngày 9 tháng 10 năm 2024, ngân hàng tái khẳng định cam kết của mình đối với các nỗ lực phục hồi và phục hồi cộng đồng sau những cơn bão gần đây, thể hiện sự cống hiến của mình cho các khu vực mà ngân hàng phục vụ.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.