Sau một số vụ sụp đổ ngân hàng hồi đầu năm nay, các giám sát viên ngân hàng Mỹ đã tăng cường giám sát các tổ chức tài chính, nhằm ngăn chặn những thất bại tiếp theo. Việc tăng cường giám sát theo sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, Ngân hàng Chữ ký (OTC: SBNY) và Ngân hàng First Republic (OTC: FRCB), một phần được kích hoạt bởi những lo ngại của người gửi tiền về tác động của lãi suất cao đối với bảng cân đối kế toán ngân hàng.
Các nguồn tin trong ngành ngân hàng đã tiết lộ rằng các cơ quan quản lý đang tiến hành đánh giá bất ngờ và, trong một số trường hợp, đã hạ cấp xếp hạng sức khỏe giám sát bí mật của các ngân hàng. Các nhà quản lý cũng đang cảnh báo các ngân hàng lớn rằng họ có thể phải đối mặt với những hạn chế đối với hoạt động của mình nếu họ không giải quyết các vấn đề đã xác định. Các giám đốc điều hành hàng đầu đang được thúc giục để đảm bảo cá nhân rằng các vấn đề của ngân hàng của họ được giải quyết.
Hoạt động quản lý tăng cường này, được báo cáo lần đầu tiên, là một phần trong cam kết rộng lớn hơn của các cơ quan như Cục Dự trữ Liên bang và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) để tăng cường giám sát, mặc dù các chi tiết cụ thể của quy trình vẫn được giữ bí mật.
Trọng tâm của việc giám sát mở rộng đến các ngân hàng nhỏ, vừa và lớn hơn. Đáng chú ý, FDIC và các cơ quan quản lý khác đã bắt đầu đánh giá bất ngờ về xếp hạng "CAMELS" của các ngân hàng, đánh giá tính an toàn và lành mạnh trên các số liệu khác nhau. Những đánh giá này đã dẫn đến việc hạ bậc đối với một số ngân hàng, với những lý do bao gồm không đủ vốn, các vấn đề quản lý và tiếp xúc với bất động sản thương mại, một lĩnh vực hiện đang chịu áp lực.
Hậu quả của việc xếp hạng CAMELS bị hạ cấp là rất đáng kể, có khả năng dẫn đến tăng phí bảo hiểm tiền gửi và hạn chế các hoạt động như sáp nhập và tiếp cận thanh khoản khẩn cấp của Cục Dự trữ Liên bang.
Anne Balcer, một giám đốc điều hành cấp cao tại Independent Community Bankers of America (NASDAQ: ESXB), xác nhận rằng các thành viên đã nhận được thông báo về những đánh giá ngoài chu kỳ này vào khoảng tháng Mười. Tuy nhiên, tên của các ngân hàng bị ảnh hưởng chưa được tiết lộ.
Bất chấp sự nhạy cảm của việc hạ cấp ngoài chu kỳ, các nhà quản lý đã chỉ ra rằng họ sẽ sử dụng biện pháp này một cách tiết kiệm. Michael Tierney, Giám đốc điều hành của Community Bankers of Michigan, chia sẻ rằng các nhà quản lý đang đặt trọng tâm cao độ vào thanh khoản và quản lý rủi ro lãi suất.
FDIC đã thừa nhận rằng giám sát bên ngoài là một thực tế lâu đời có thể cung cấp các dấu hiệu sớm về những thay đổi trong hồ sơ rủi ro của ngân hàng. Cơ quan này trích dẫn lạm phát và lãi suất cao là những thách thức đáng kể trong môi trường kinh tế vĩ mô hiện nay.
Kể từ sự sụp đổ của First Republic, hai ngân hàng nhỏ đã thất bại, với một ngân hàng khác gần đây đã được thêm vào danh sách các ngân hàng có vấn đề của FDIC. Nhiều người cho vay đang duy trì dự trữ tiền mặt lớn như một biện pháp phòng ngừa suy thoái kinh tế.
Các ngân hàng lớn hơn không được miễn trừ khỏi áp lực gia tăng, với các giám sát viên thường xuyên đưa ra cảnh báo cho quản lý cấp cao về các biện pháp trừng phạt tiềm năng vì không giải quyết được vấn đề. Các biện pháp trừng phạt này có thể hạn chế các hoạt động kinh doanh mới và yêu cầu phê duyệt theo quy định đối với một số khoản đầu tư nhất định. Thoát khỏi các biện pháp trừng phạt như vậy có thể là một quá trình lâu dài và đầy thách thức.
Các nhà quản lý cũng đang tìm kiếm trách nhiệm cá nhân nhiều hơn từ các giám đốc điều hành cấp cao, đôi khi yêu cầu các cuộc họp giao ban với giám đốc điều hành C-suite hoặc thành viên hội đồng quản trị để đảm bảo họ đang tích cực giải quyết các vấn đề của ngân hàng.
Karen Lawson của Hội nghị Giám sát Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh rằng khi rủi ro tăng lên, các giám sát viên sẽ phản ứng phù hợp. Các cơ quan quản lý nhà nước đang xem xét các biện pháp chủ động hơn để giải quyết các vấn đề nhanh chóng, rút kinh nghiệm từ các sự kiện hồi đầu năm nay.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.