Các giám đốc điều hành của Primis Financial Corp. (NASDAQ: FRST), CFO Matt Switzer và Giám đốc điều hành Dennis Zember, đã cung cấp thông tin chi tiết về hiệu suất quý III của công ty trong cuộc gọi thu nhập vào ngày 1 tháng 11 năm 2024. Quý này chứng kiến sự điều chỉnh trong kế toán danh mục cho vay tiêu dùng, điều này ảnh hưởng đến kết quả. Mặc dù vậy, thành công của nhóm thế chấp và những thay đổi chiến lược của công ty, bao gồm cả việc giảm tổng tài sản trong bộ phận Tài chính Cao cấp Nhân thọ, cho thấy hứa hẹn cho sự tăng trưởng trong tương lai. Tuy nhiên, công ty vẫn thận trọng do các cuộc tham vấn của SEC đang diễn ra, nhằm mục đích cập nhật hồ sơ SEC vào giữa tháng 11/2024.
Những điểm chính
- Kế toán điều chỉnh cho vay tiêu dùng, chiếm 5% đến 6% tổng dư nợ cho vay, ảnh hưởng đến kết quả của quý.
- Chi phí tiền gửi của Core Bank tăng lên 2,21%, với một lượng lớn các mối quan hệ thương mại mới.
- Nhóm thế chấp đạt tốc độ chạy sản xuất hàng năm 1 tỷ USD, với mức tăng 67% trong các khoản vay cố định từ quý 3 năm 2023.
- Sự thay đổi của bộ phận Tài chính cao cấp nhân thọ dự kiến sẽ giảm 10% tổng tài sản và cải thiện tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình.
- Tài sản xấu duy trì ổn định ở mức 25 điểm cơ bản, bằng một nửa so với một năm trước.
- Công ty báo cáo tỷ suất lợi nhuận tăng và đặt mục tiêu duy trì chi phí cốt lõi đi ngang, đặt mục tiêu ROA 1% vào cuối năm 2025.
Triển vọng công ty
- Primis Financial kỳ vọng tăng margin từ hoạt động kho vay thế chấp mới.
- Các cuộc tham vấn đang diễn ra của SEC cho thấy triển vọng thận trọng, với những nỗ lực hiện tại về hồ sơ vào giữa tháng 11/2024.
- Công ty đặt mục tiêu tăng trưởng doanh thu và chi phí kiểm soát vào năm 2025.
Điểm nổi bật của Bearish
- Lợi nhuận trước thuế cốt lõi trước dự phòng giảm xuống còn 9,3 triệu USD từ mức 10,6 triệu USD trong quý trước.
- Việc điều chỉnh chênh lệch thời gian liên quan đến các khoản vay khuyến mại gây ra biến động thu nhập đáng kể.
Điểm nổi bật của Bullish
- Biên lợi nhuận báo cáo tăng lên 2,97% từ mức 2,72% trong quý trước.
- Lãi suất bắt kịp từ các khoản vay khuyến mại dẫn đến báo cáo tăng margin.
- Chi phí ngoài lãi vay giảm nhẹ chi phí ngân hàng cốt lõi xuống còn 19,8 triệu USD.
Bỏ lỡ
- Quý bị ảnh hưởng bởi sự điều chỉnh trong kế toán danh mục cho vay tiêu dùng.
- Công ty báo cáo lợi nhuận trước dự phòng cốt lõi thấp hơn so với quý trước.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Thảo luận về các chiến lược quản lý lãi suất tiền gửi để đáp ứng các hành động của Cục Dự trữ Liên bang.
- Ngân hàng có 915 triệu đô la tiền gửi kỹ thuật số, với kế hoạch nâng cấp.
- Các giám đốc điều hành vẫn thận trọng về việc cắt giảm lãi suất tích cực, tập trung vào việc cải thiện chi phí vốn.
Primis Financial Corp. đang điều hướng một giai đoạn điều chỉnh chiến lược trong khi quản lý những thách thức của một môi trường kinh tế năng động. Những nỗ lực của công ty nhằm củng cố vị thế tài chính và tập trung vào các lĩnh vực tăng trưởng như cho vay kho thế chấp là đáng chú ý, cũng như cách tiếp cận thận trọng để quản lý lãi suất và chi phí tiền gửi. Với chiến lược thận trọng nhưng hướng tới tương lai, Primis Financial đặt mục tiêu đạt được lợi nhuận bền vững trong những năm tới.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Primis Financial Corp. (NASDAQ: FRST) đã cho thấy khả năng phục hồi trong bối cảnh tài chính đầy thách thức, bằng chứng là dữ liệu và mẹo InvestingPro gần đây. Bất chấp sự điều chỉnh kế toán và triển vọng thận trọng được đề cập trong cuộc gọi thu nhập, có những chỉ số tích cực cho hiệu suất trong tương lai của công ty.
Theo dữ liệu của InvestingPro, Primis Financial đã chứng minh tổng lợi nhuận đáng chú ý trong 1 năm là 58,54% tính đến dữ liệu mới nhất có sẵn. Sự tăng trưởng đáng kể này phù hợp với sự thay đổi chiến lược của công ty và sự thành công của đội ngũ thế chấp, đạt tốc độ chạy sản xuất hàng năm 1 tỷ đô la.
InvestingPro Tips nhấn mạnh rằng thu nhập ròng dự kiến sẽ tăng trong năm nay và các nhà phân tích dự đoán công ty sẽ có lãi. Triển vọng này tương ứng với mục tiêu của ban lãnh đạo là đạt được ROA 1% vào cuối năm 2025 và tập trung vào tăng trưởng doanh thu và chi phí được kiểm soát vào năm 2025.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là Primis Financial hiện đang có tỷ suất lợi nhuận gộp yếu, như đã chỉ ra bởi một InvestingPro Tip khác. Điều này phù hợp với báo cáo giảm thu nhập trước thuế trước thuế cốt lõi của công ty và nhấn mạnh tầm quan trọng của những nỗ lực của họ để cải thiện hiệu quả tài chính.
Trên một lưu ý tích cực, Primis Financial đã duy trì chi trả cổ tức trong 13 năm liên tiếp, phản ánh cam kết về lợi nhuận của cổ đông bất chấp những thách thức. Tỷ lệ cổ tức hiện tại ở mức 3,39%, có thể hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập.
Đối với độc giả quan tâm đến phân tích toàn diện hơn, InvestingPro cung cấp các mẹo và hiểu biết bổ sung có thể cung cấp sự hiểu biết sâu sắc hơn về vị trí thị trường và triển vọng tương lai của Primis Financial.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.