Báo cáo giám sát thế chấp tháng 11/2023 của Sàn giao dịch liên lục địa (ICE) nhấn mạnh sự căng thẳng đáng kể về khả năng chi trả nhà và nhu cầu của người mua do lãi suất tăng, đạt đỉnh 7,80% vào tháng 10. Báo cáo, được biên soạn bởi ICE Mortgage Technology, nhấn mạnh những khó khăn ngày càng tăng mà người mua nhà và người vay phải đối mặt khi lãi suất đạt mức cao nhất trong 23 năm.
Theo dữ liệu có nguồn gốc từ dữ liệu bất động sản của ICE Home Price Index và Collateral Analytics, khoản thanh toán gốc và lãi (P&I) cho một ngôi nhà có giá trung bình hiện đòi hỏi gần 41% thu nhập trung bình hàng tháng. Điều này thể hiện mức cao lịch sử vì khoản thanh toán này đã tăng 144 đô la trong tháng qua, vượt quá 2.500 đô la mỗi tháng. Tỷ lệ giá trên thu nhập, một chỉ số khả năng chi trả quan trọng khác, gần như ở mức 6 trên 1 ngày hôm nay, tiếp tục gây áp lực cho người tiêu dùng.
Lãi suất tăng đột biến này đã dẫn đến sự sụt giảm đáng kể các đơn xin thế chấp mua hàng, vốn đang hoạt động thấp hơn 47% so với mức trước đại dịch trong tuần 26/10. Mặc dù cho vay mua hàng vẫn là trọng tâm chính của người cho vay, hoạt động tái cấp vốn gần đây chủ yếu là các giao dịch rút tiền mặt dựa trên vốn chủ sở hữu.
Báo cáo cũng tiết lộ rằng thị trường tái cấp vốn lãi suất / kỳ hạn hầu như không tồn tại ngày nay, với các túi cho vay rút tiền mặt xảy ra giữa một nhóm người vay được chọn. Vốn chủ sở hữu nhà đã tăng cùng với giá nhà và hiện nằm trong khoảng 2% so với mức đỉnh được thấy vào năm 2022. Những người nắm giữ thế chấp ở Hoa Kỳ có khoảng 16,4 nghìn tỷ đô la vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, với 10,6 nghìn tỷ đô la là 'vốn chủ sở hữu có thể khai thác'.
Tuy nhiên, tỷ lệ giữ chân người vay đang ở mức thấp nhất trong 17 năm, cho thấy người cho vay đang mất khách hàng đang tìm cách khai thác vốn chủ sở hữu của họ thông qua rút tiền mặt do không có khả năng xác định và tiếp thị cho những người có khả năng giao dịch trên thị trường ngày nay.
Báo cáo tiếp tục chỉ ra rằng mức tồn kho chặt chẽ đã đẩy giá lên mức cao nhất mọi thời đại vào tháng 9 với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 4,3%. Tuy nhiên, lãi suất đã tăng 75 điểm cơ bản kể từ khi doanh số bán hàng đóng cửa tháng 9 được ký hợp đồng, làm giảm sức mua của người tiêu dùng thêm 8%. Với những yếu tố này, giá nhà được dự báo sẽ suy yếu vào cuối năm 2023.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Sàn giao dịch liên lục địa (ICE) đã cho thấy khả năng phục hồi trong những điều kiện thị trường này, với dữ liệu của InvestingPro nêu bật mức vốn hóa thị trường là 61,77 tỷ đô la và tăng trưởng doanh thu 2,59% trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023. Công ty cũng duy trì mức tăng trưởng cổ tức ổn định, tăng 10,53% cùng kỳ.
InvestingPro Tips đã làm sáng tỏ sức khỏe tài chính và triển vọng tương lai của công ty. ICE không chỉ tăng cổ tức trong 11 năm liên tiếp mà còn có lãi trong mười hai tháng qua. Mặc dù thu nhập trên mỗi cổ phiếu có xu hướng giảm, thu nhập ròng dự kiến sẽ tăng trong năm nay, cho thấy khả năng sinh lời tiềm năng trong tương lai.
Đối với những người quan tâm đến những hiểu biết sâu sắc hơn, InvestingPro cung cấp tổng cộng sáu mẹo bổ sung liên quan đến ICE. Những mẹo này, cùng với các số liệu thời gian thực, có thể cung cấp sự hiểu biết toàn diện về hiệu suất và triển vọng của công ty.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.