Xếp hạng của Simmons First National Corporation đang được xem xét để hạ bậc

Investing.com — Moody’s Ratings đã đưa các xếp hạng và đánh giá của Simmons First National Corporation và ngân hàng chính của tập đoàn, Simmons Bank, vào diện xem xét để hạ bậc. Xếp hạng phát hành nội tệ dài hạn Baa2 của Simmons Bank, cùng với xếp hạng tiền gửi ngân hàng nội tệ dài hạn và ngắn hạn A2/Prime-1, nằm trong số các xếp hạng đang được xem xét.

Đánh giá Tín dụng Cơ sở (BCA) baa1 và Đánh giá Tín dụng Cơ sở Điều chỉnh (Adjusted BCA) baa1 của ngân hàng cũng đã được đưa vào diện xem xét. Ngoài ra, Đánh giá Rủi ro Đối tác dài hạn A3(cr) và Xếp hạng Rủi ro Đối tác nội tệ và ngoại tệ dài hạn Baa1 của Simmons Bank cũng đang được xem xét. Xếp hạng phát hành nội tệ dài hạn Baa2 và xếp hạng nợ thứ cấp nội tệ Baa2 của công ty mẹ, Simmons First National Corporation, cũng đang được xem xét để hạ bậc.

Trước đó, triển vọng về xếp hạng tiền gửi ngân hàng dài hạn và xếp hạng phát hành của Simmons Bank cũng như xếp hạng phát hành dài hạn của Simmons First National Corporation đều là tiêu cực.

Việc xem xét để hạ bậc sẽ tập trung vào khả năng sinh lời và vị thế vốn kinh tế của Simmons, hiện đang yếu hơn so với các đối thủ cùng ngành. Danh mục đầu tư của ngân hàng bao gồm tỷ lệ cao các chứng khoán có lợi suất thấp và kỳ hạn dài, điều này đã ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và gây ra những khoản lỗ chưa thực hiện đáng kể.

Tỷ lệ vốn cấp 1 (CET 1) của ngân hàng được báo cáo là 12,2% tính đến quý 1/2025, một con số vững chắc so với các đối thủ. Tuy nhiên, tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân (ROAA) của ngân hàng ở mức 0,5% trong quý 1/2024 thấp hơn kỳ vọng đối với các ngân hàng xếp hạng baa1. Nếu không có thay đổi lớn nào, ROAA được báo cáo dự kiến sẽ vẫn dưới 80 điểm cơ bản trong năm 2025.

Danh mục cho vay của ngân hàng có tỷ trọng bất động sản thương mại (CRE) lớn với danh mục xây dựng lớn so với các đối thủ. Tỷ lệ CRE trên vốn chủ sở hữu thông thường hữu hình (TCE) của ngân hàng vào khoảng 3,4 lần, một trong những tỷ lệ tập trung cao nhất so với các ngân hàng khu vực cùng ngành. Simmons có ý định đa dạng hóa danh mục cho vay, giảm tỷ trọng CRE trong vài năm tới.

Việc Simmons phụ thuộc tương đối nhiều vào tiền gửi môi giới, chiếm khoảng 13% tổng tiền gửi tính đến quý 1/2025, được xem là điểm yếu về tín dụng. Tuy nhiên, điều này được cân bằng bởi hệ thống tiền gửi lõi và cấu trúc tài trợ tương đối tốt.

Moody’s cho biết việc nâng hạng xếp hạng của Simmons khó có khả năng xảy ra trong 12-18 tháng tới. Các xếp hạng có thể được giữ nguyên khi kết thúc đợt xem xét nếu ngân hàng bắt đầu thực hiện kế hoạch đáng tin cậy để cải thiện đáng kể khả năng sinh lời và vị thế vốn kinh tế. Mặt khác, áp lực giảm xếp hạng sẽ xuất hiện nếu Simmons không có khả năng cải thiện khả năng sinh lời và vốn kinh tế trong 12-18 tháng tới. Nếu chất lượng tài sản của ngân hàng tiếp tục xấu đi, áp lực xếp hạng tiêu cực cũng sẽ gia tăng. Nếu bị hạ bậc, mức giảm có khả năng chỉ là một bậc.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.