Để đối phó với lạm phát, IRS đã thông báo tăng giới hạn đóng góp 401 (k) cho năm 2024, cho phép người lao động tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu. Bắt đầu từ năm tới, các cá nhân có thể đóng góp tới 22,500 đô la cho kế hoạch 401 (k) của họ, tăng 500 đô la so với giới hạn trước đó. Tuy nhiên, giới hạn đóng góp "bắt kịp" cho những người từ 50 tuổi trở lên sẽ không thay đổi ở mức 7.500 đô la.
Việc điều chỉnh có nghĩa là những người lao động lớn tuổi có tiềm năng tiết kiệm tới 30.500 đô la trong 401 (k) trước thuế truyền thống vào năm 2024, do đó làm giảm thu nhập chịu thuế của họ. David J. O'Brien nhấn mạnh những lợi ích đáng kể mà những người tiết kiệm trẻ tuổi có thu nhập cao có thể gặt hái theo thời gian bằng cách tận dụng khoản trợ cấp hàng năm thêm 500 đô la này.
Mức tăng này cũng áp dụng cho các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tương tự như 403 (b) và kế hoạch tiết kiệm dành cho nhân viên liên bang. Dữ liệu của Vanguard cho thấy xu hướng tham gia kế hoạch nghỉ hưu ngày càng tăng, với tỷ lệ tham gia 83% vào năm 2022 so với chỉ 72% năm năm trước.
Mặc dù xu hướng tích cực này giữa các nhóm thu nhập nhất định, báo cáo của Vanguard cũng làm sáng tỏ sự chênh lệch về tỷ lệ tiết kiệm giữa các khung thu nhập khác nhau. Trong khi hơn 95% người lao động có thu nhập trên 150.000 đô la đóng góp vào kế hoạch của họ, chưa đến một nửa số người kiếm được dưới 15.000 đô la đã làm như vậy. Alicia Munnell chỉ ra rằng hệ thống này dường như mang lại lợi ích không tương xứng cho những người có thu nhập cao hơn.
Các chuyên gia tài chính đang khuyên các cá nhân ít nhất phải phù hợp với mức đóng góp tối đa của chủ lao động để hưởng lợi đầy đủ từ các kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ. Cả bà Alt và Kyle McBrien đều đề xuất một cách tiếp cận chiến lược để tiết kiệm, cân bằng giữa nhu cầu hiện tại với an ninh tài chính trong tương lai. McBrien đề nghị bắt đầu với những đóng góp khiêm tốn và tăng dần chúng mỗi năm.
Cuối cùng, điều quan trọng cần lưu ý là bản cập nhật gần đây liên quan đến Đạo luật bảo mật 2.0. Đạo luật ban đầu yêu cầu những người có thu nhập cao thực hiện các khoản đóng góp "bắt kịp" của họ dưới dạng đóng góp Roth sau thuế bắt đầu từ năm 2024. Tuy nhiên, IRS hiện đã hoãn yêu cầu này cho đến năm 2026. Trong một động thái khác nhằm khuyến khích tiết kiệm hưu trí, giới hạn đóng góp của IRA sẽ được nâng lên 7.000 đô la vào năm tới.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.