Veritex Holdings (VBTX), một công ty cổ phần ngân hàng cộng đồng, đã báo cáo thu nhập quý IV và cả năm 2023, cho thấy một năm quản lý bảng cân đối kế toán chiến lược và tăng trưởng tiền gửi. Thu nhập hoạt động của công ty trong quý IV đạt 31,6 triệu đô la hoặc 0,58 đô la mỗi cổ phiếu, với tổng số cuối năm là 142,1 triệu đô la hoặc 2,60 đô la mỗi cổ phiếu. Kết quả này phản ánh lợi nhuận hoạt động trước thuế trên tài sản bình quân trên tài sản quý là 1,54% trong quý và 1,81% cho cả năm.
Những điểm chính
- Veritex Holdings báo cáo thu nhập hoạt động quý 4 là 31.6 triệu đô la, 0.58 đô la mỗi cổ phiếu và thu nhập cả năm là 142.1 triệu đô la, 2.60 đô la mỗi cổ phiếu.
- Tỷ suất lợi nhuận hoạt động trước dự phòng trước thuế trên tài sản bình quân ở mức 1,54% trong quý 4 và 1,81% cho cả năm.
- Tăng trưởng tiền gửi mạnh ở mức 13,3% tương đương 1,2 tỷ USD trong năm, trong khi duy trì tỷ lệ CET1 là 10,29%.
- Công ty dự kiến tăng trưởng tiền gửi với tốc độ cao một con số và cho vay ở mức trung bình một con số cho năm 2024.
- Tài sản xấu (NPA) tăng lên 96 triệu đô la, tương đương 0,77% tổng tài sản, với các khoản phí ròng là 9,5 triệu đô la cho quý 4 và 23,7 triệu đô la trong năm.
- Thu nhập ngoài lãi hoạt động tăng lên gần 54 triệu USD vào năm 2023, với North Avenue dự kiến sẽ duy trì hoặc tăng doanh thu vào năm 2024.
- Veritex có kế hoạch tối ưu hóa giá tiền gửi và giảm độ nhạy cảm của lãi suất thông qua các chiến lược khác nhau, bao gồm cả việc tăng sổ chứng khoán.
Triển vọng công ty
- Veritex đặt mục tiêu cải thiện nguồn vốn và thu hút khách hàng vào năm 2024, tập trung vào các mối quan hệ đầy đủ.
- Họ có kế hoạch giảm tỷ lệ cho vay trên tiền gửi xuống dưới 90% và kỳ vọng sẽ thấy tăng trưởng tiền gửi và cho vay tiếp tục.
- Những nỗ lực để giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn và tối ưu hóa giá tiền gửi đang diễn ra.
Điểm nổi bật của Bearish
- Công ty ghi nhận NPA tăng lên 0,77% tổng tài sản và ACL đi ngang là 1,14%, tăng 21% so với năm trước.
- Họ kỳ vọng áp lực lên biên lãi ròng vì họ hướng đến tỷ lệ cho vay trên tiền gửi thấp hơn.
- Có những thách thức liên quan đến cải thiện tín dụng, với sự gia tăng các khoản phí và tài sản xấu.
Điểm nổi bật của Bullish
- Veritex đạt tỷ lệ CET1 lớn hơn 10% và tăng trưởng giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu lên 20,21 đô la.
- Tăng trưởng huy động mạnh mẽ, tăng 13,3% trong năm.
- Thu nhập ngoài lãi hoạt động tăng, được thúc đẩy bởi các doanh nghiệp cho vay được Chính phủ bảo lãnh.
- Tổng vốn tăng trưởng khoảng 105 triệu USD trong năm 2023.
Bỏ lỡ
- Chi phí ngoài lãi hoạt động tăng so với cùng kỳ năm ngoái do nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm bảo hiểm FDIC và chi phí tiếp thị.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Terry Earley làm rõ rằng không có sự đảo ngược lãi suất 1,9 triệu đô la, trái ngược với những gì đã được đề xuất.
- Công ty đang đặt mục tiêu giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn xuống còn 15-18% vào cuối năm 2024.
- Tăng trưởng cho vay sẽ được đo lường, tập trung vào các tài sản có trọng số rủi ro và các cam kết chưa được tài trợ dự kiến sẽ ổn định.
- Có một nỗ lực liên tục để loại bỏ một khoản vay Office CRE khỏi bảng cân đối kế toán thông qua việc bán ghi chú.
Tóm lại, Veritex Holdings đã chứng minh hiệu suất mạnh mẽ vào năm 2023, với trọng tâm là tăng trưởng tiền gửi và sức mạnh bảng cân đối kế toán. Công ty đã sẵn sàng tiếp tục các sáng kiến chiến lược của mình vào năm 2024, tập trung vào tăng trưởng tiền gửi, điều tiết cho vay và giảm độ nhạy cảm với lãi suất. Mặc dù có những thách thức phía trước, đặc biệt là trong việc duy trì chất lượng tín dụng và quản lý áp lực biên lãi ròng, ban lãnh đạo Veritex vẫn cam kết xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc hơn cho tương lai.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Veritex Holdings (VBTX) đã điều hướng một bối cảnh tài chính phức tạp, nhưng dữ liệu gần đây từ InvestingPro cho thấy một số số liệu đầy hứa hẹn cho thấy khả năng phục hồi và tiềm năng sinh lời của công ty. Với vốn hóa thị trường là 1,19 tỷ đô la và tỷ lệ P / E vẫn ổn định ở mức khoảng 8,17, Veritex là một công ty đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng cộng đồng. Tăng trưởng doanh thu của công ty trong mười hai tháng qua, tính đến quý 3 năm 2023, đã tích cực ở mức 10,4%, báo hiệu khả năng tạo thu nhập mạnh mẽ trong điều kiện kinh tế đầy thách thức.
InvestingPro Tips nhấn mạnh rằng, mặc dù tỷ suất lợi nhuận gộp yếu, công ty đã có lợi nhuận mạnh mẽ trong ba tháng qua, với tổng lợi nhuận đáng chú ý là 31,4%. Đây là một bước ngoặt đáng kể khi tổng lợi nhuận giá 1 năm giảm -20,25%. Các nhà phân tích dự đoán rằng Veritex sẽ có lãi trong năm nay, một tâm lý được hỗ trợ bởi công ty có lãi trong mười hai tháng qua.
Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một phân tích toàn diện về Veritex Holdings có thể khám phá thêm Mẹo InvestingPro tại https://www.investing.com/pro/VBTX, nơi họ có thể tìm thấy tổng cộng 4 mẹo bổ sung để giúp họ đưa ra quyết định sáng suốt. Đối với những người quan tâm đến việc tìm hiểu sâu về tài chính của Veritex, đăng ký InvestingPro hiện đang được giảm giá năm mới đặc biệt, với mức chiết khấu lên đến 50%. Ngoài ra, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.