Cuộc gọi thu nhập: TrustCo Bank Corp đánh dấu thu nhập ròng 58,6 triệu đô la trong quý 4

TrustCo Bank Corp (TRST) đã tiết lộ kết quả tài chính quý IV/2023, tiết lộ thu nhập ròng là 58,6 triệu USD. Điều này có nghĩa là lợi nhuận trên tài sản trung bình là 0,97% và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình là 9,46%.

Ngân hàng đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong danh mục cho vay của mình, vượt qua mốc 5 tỷ đô la, được củng cố bởi sự gia tăng trong cả các khoản vay dân cư và thương mại. Mặc dù môi trường kinh tế đầy thách thức, TrustCo Bank Corp đã thành công trong việc tăng tổng tiền gửi, mặc dù sự chuyển đổi từ tiền gửi cốt lõi sang tiền gửi có kỳ hạn gây áp lực lên biên lợi nhuận của ngân hàng. Chất lượng tín dụng của ngân hàng vẫn mạnh mẽ, với tài sản xấu ở mức thấp nhất trong 17 năm. Nhìn về phía trước, TrustCo Bank Corp lạc quan về năm 2024 và có kế hoạch tăng cường các dịch vụ sản phẩm và chiến lược tiếp thị để thúc đẩy tăng trưởng.

Những điểm chính

• Thu nhập ròng của TrustCo Bank Corp đạt 58,6 triệu USD trong quý IV/2023.
• Danh mục cho vay của ngân hàng vượt quá 5 tỷ USD, với sự tăng trưởng đáng kể trong các khoản vay dân cư và thương mại.
• Tổng tiền gửi tăng, nhưng việc chuyển từ tiền gửi cốt lõi sang tiền gửi có kỳ hạn đã tác động đến biên lợi nhuận của ngân hàng.
• Chất lượng tín dụng duy trì vững chắc, tài sản xấu ở mức thấp nhất trong hơn 17 năm qua.
• Thu nhập lãi thuần giảm 10,6 triệu USD so với cùng kỳ năm ngoái do chi phí nợ phải trả lãi cao hơn.
• Ngân hàng vẫn lạc quan về tương lai, tập trung vào các dịch vụ sản phẩm cạnh tranh và tiếp thị tích cực.
• Chi phí ngoài lãi tăng, ảnh hưởng bởi chi phí kiện tụng một lần và đóng cửa chi nhánh.
• TrustCo Bank Corp có kế hoạch điều chỉnh địa điểm chi nhánh và sẵn sàng mua lại và điều chỉnh danh mục đầu tư.

Triển vọng công ty

• Ngân hàng TrustCo Corp lạc quan về năm 2024, hướng đến thu hút khách hàng bằng các sản phẩm cạnh tranh và tiếp thị tích cực.
• Kế hoạch đóng cửa và di dời các chi nhánh để cải thiện lợi nhuận đang được tiến hành.
• Ngân hàng đang xem xét mua lại và thường xuyên đánh giá danh mục đầu tư của mình để bán chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp nhà ở.

Điểm nổi bật của Bearish

• Thu nhập lãi thuần của ngân hàng giảm 10,6 triệu USD so với năm trước.
• Chi phí ngoài lãi vay tăng, chủ yếu do chi phí liên quan đến kiện tụng và đóng cửa chi nhánh.

Điểm nổi bật của Bullish

• Tăng trưởng danh mục cho vay vẫn vững chắc trong quý IV, với cho vay nhà ở và thương mại dẫn đầu việc mở rộng.
• Tài sản xấu và nợ cho vay giảm, thể hiện chất lượng tài sản mạnh.
• Ngân hàng đã duy trì vị thế vốn vững chắc, thúc đẩy tăng trưởng cho vay mà không cần đến tiền gửi giá cao hơn.

Bỏ lỡ

• Việc chuyển từ tiền gửi cốt lõi sang tiền gửi có kỳ hạn đã ảnh hưởng xấu đến biên lợi nhuận của ngân hàng.
• Ngân hàng đã chậm hơn trong việc điều chỉnh lãi suất so với các đối thủ cạnh tranh, điều này có thể ảnh hưởng đến lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.

Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp

• Các nhà phân tích đặt câu hỏi về khoản đầu tư 238 triệu đô la của ngân hàng vào chứng khoán được đảm bảo bằng thế chấp nhà ở do trọng tâm kinh doanh cốt lõi của nó; Ngân hàng trả lời rằng họ nhìn thấy cơ hội cho lợi suất bổ sung và thường xuyên đánh giá danh mục đầu tư để bán hàng tiềm năng.
• Ngân hàng thừa nhận việc điều chỉnh lãi suất huy động chậm hơn so với các đối thủ cạnh tranh, cho rằng đó là do mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ và lãi suất giảm đáng kể gần đây.

Thông tin chi tiết về InvestingPro

TrustCo Bank Corp (TRST) đã chứng minh khả năng phục hồi và tăng trưởng chiến lược trong bối cảnh tài chính khó lường. Khi các nhà đầu tư tìm cách hiểu vị trí hiện tại và tiềm năng tương lai của ngân hàng, InvestingPro cung cấp những hiểu biết chính có thể giúp hướng dẫn các quyết định đầu tư.

Dữ liệu InvestingPro nhấn mạnh mức vốn hóa thị trường khoảng 572,45 triệu đô la và Tỷ lệ giá trên thu nhập (P / E) là 9,79, cho thấy cổ phiếu có thể bị định giá thấp so với mức trung bình của ngành. Hơn nữa, tỷ suất cổ tức của ngân hàng ở mức hấp dẫn 4,83%, đây là minh chứng cho cam kết trả lại giá trị cho cổ đông.

InvestingPro Tips đã làm sáng tỏ chiến lược cổ tức nhất quán của ngân hàng, với TRST đã tăng cổ tức trong ba năm liên tiếp và duy trì chi trả cổ tức trong 42 năm ấn tượng. Ngoài ra, cổ phiếu của công ty đã chứng kiến sự trở lại mạnh mẽ trong ba tháng qua, với tổng lợi nhuận giá 22,77%, phản ánh niềm tin của nhà đầu tư và hiệu suất thị trường.

Trong khi tăng trưởng doanh thu của ngân hàng đã giảm 5,42% trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023, các nhà phân tích vẫn lạc quan về lợi nhuận của công ty trong năm. Điều này được chứng thực bởi thực tế là TRST đã có lãi trong mười hai tháng qua, đây là một chỉ số tích cực về sức khỏe tài chính của nó.

Đối với các nhà đầu tư muốn tìm hiểu sâu hơn về triển vọng tài chính và chiến lược của TrustCo Bank Corp, InvestingPro cung cấp một loạt các mẹo bổ sung. Đăng ký InvestingPro ngay bây giờ đi kèm với một đợt giảm giá năm mới đặc biệt, với chiết khấu lên đến 50%. Để nâng cao hơn nữa ưu đãi này, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Với các đăng ký này, các nhà đầu tư có thể truy cập phân tích toàn diện và thông tin chi tiết độc quyền có thể giúp đưa ra quyết định sáng suốt.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.