Dime Community Bancshares (DCOM) đã báo cáo sự tăng trưởng đáng kể hàng năm về tiền gửi và cho vay trong cuộc gọi thu nhập gần đây, đánh dấu một năm thành công với số tiền gửi tăng hơn 275 triệu đô la và tăng trưởng cho vay hơn 200 triệu đô la.
Công ty nhấn mạnh sự thay đổi chiến lược của mình theo hướng xây dựng bảng cân đối kế toán đa dạng hơn, tập trung vào việc mở rộng khu vực ngân hàng tư nhân và thương mại và bổ sung ngành dọc chăm sóc sức khỏe vào khả năng khởi tạo khoản vay kinh doanh.
Những điểm chính
- Tăng trưởng tiền gửi so với cùng kỳ năm ngoái trên 275 triệu USD và tăng trưởng cho vay trên 200 triệu USD trong năm 2023.
- Tuyển dụng thành công các nhân viên ngân hàng thu thập tiền gửi từ Signature Bank, với danh mục đầu tư hiện ở mức 350 triệu đô la.
- Mục tiêu tăng cho vay kinh doanh từ 21% lên 30% và giảm cho vay nhiều gia đình xuống còn 25%-30% trong 2-3 năm tới.
- EPS cốt lõi trong quý 4 ở mức xấp xỉ 0,45 USD, với NIM dự kiến sẽ duy trì ổn định.
- Dự kiến tăng trưởng cho vay một con số thấp vào năm 2024, tập trung vào quản lý chi phí và dịch vụ khách hàng.
- Chi phí ngoài lãi tiền mặt cốt lõi dự kiến là 210 triệu đô la đến 213 triệu đô la cho năm 2024, với thuế suất cơ bản khoảng 27%.
Triển vọng công ty
- Kế hoạch phát triển ngân hàng tư nhân và thương mại và cải thiện tỷ suất lợi nhuận trên tài sản lên 110%-125%.
- Ý định giảm tỷ lệ cho vay trên tiền gửi xuống 90%-95%.
- Dự đoán NIM sẽ quay trở lại mức lịch sử ở mức thấp đến giữa ba khi Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất.
- Kỳ vọng tuyển dụng tiếp tục và các cơ hội M&A tiềm năng trong tương lai.
Điểm nổi bật của Bearish
- Các vấn đề về hiệu suất cho vay với việc tính phí đầy đủ của khoản vay được bảo lưu đầy đủ trước đó và các khoản phí ròng tiềm năng cho các khoản vay khác theo phân tích cá nhân.
- Danh mục đầu tư đa gia đình dự kiến sẽ trải qua một dòng chảy dần dần và tăng hoạt động hoàn vốn khi lãi suất giảm.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tăng trưởng huy động duy trì ổn định với kế hoạch cắt giảm mạnh lãi suất huy động.
- Nhận lại giá cho vay dự kiến vào năm 2025 và 2026.
- Các khoản vay ngắn hạn được cố tình giữ lại để hưởng lợi từ khả năng giảm lãi suất.
Bỏ lỡ
- Hiện chưa có khoản vay nhiều gia đình.
- Một số đối thủ cạnh tranh đang đưa ra mức lãi suất thấp hơn, điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định của người vay khi lãi suất giảm.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Tỷ lệ hoàn trả khoản vay nhiều gia đình trong lịch sử khoảng 30% -35%, với mức cao nhất là 37% hai năm trước và tỷ lệ thực ước tính từ 15% -20% trong nhiều thập kỷ.
- Hiện lãi suất chi trả đang ở mức 5%-6%, dự kiến sẽ bắt kịp khi lãi suất giảm.
- Khoảng 30%-35% người vay khi kết thúc kỳ hạn cố định đang đáp ứng các khoản vay, phần còn lại chọn trả nợ.
- Dự phòng cho vay C&I dự kiến cao hơn so với cho vay nhiều gia đình.
Dime Community Bancshares kết thúc cuộc gọi bằng cách bày tỏ lòng biết ơn đến nhân viên và cổ đông của mình, và đội ngũ quản lý đã truyền đạt sự lạc quan cho quý sắp tới.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Dime Community Bancshares (DCOM) đã cho thấy khả năng phục hồi trong hoạt động tài chính của mình với sự nhấn mạnh đáng chú ý vào sự đa dạng hóa và tăng trưởng trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân và thương mại. Các sáng kiến chiến lược của công ty đã được phản ánh trong cuộc gọi thu nhập gần đây, với sự tăng trưởng đáng kể về tiền gửi và cho vay.
Các chỉ số dữ liệu của InvestingPro cho thấy một bối cảnh tài chính hỗn hợp cho Dime Community Bancshares. Vốn hóa thị trường của công ty ở mức 972,9 triệu đô la, với tỷ lệ giá trên thu nhập (P / E) hấp dẫn là 8,25, cho thấy cổ phiếu có thể bị định giá thấp so với thu nhập. Điều này được củng cố bởi hệ số P/E đã điều chỉnh trong mười hai tháng qua tính đến quý 3/2023, thậm chí còn thấp hơn ở mức 7,9. Tuy nhiên, tăng trưởng doanh thu của công ty đã giảm 7,84% trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023, với mức giảm doanh thu hàng quý rõ rệt hơn là 19,97% trong quý 3 năm 2023, điều này có thể khiến các nhà đầu tư lo ngại đang tìm kiếm mức tăng trưởng hàng đầu nhất quán.
Mẹo InvestingPro nêu bật các lĩnh vực thận trọng và lạc quan cho các nhà đầu tư khi xem xét Dime Community Bancshares. Các nhà phân tích đã điều chỉnh dự báo thu nhập của họ xuống trong giai đoạn sắp tới và công ty bị biên lợi nhuận gộp yếu. Hơn nữa, thu nhập ròng dự kiến sẽ giảm trong năm nay và cổ phiếu đã hoạt động kém trong tháng trước. Trên một lưu ý tích cực, Dime Community Bancshares đã duy trì chi trả cổ tức trong 28 năm liên tiếp, điều này có thể thu hút các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập. Ngoài ra, công ty đã chứng kiến sự trở lại mạnh mẽ trong ba tháng qua và các nhà phân tích dự đoán lợi nhuận trong năm nay, với công ty đã có lãi trong mười hai tháng qua.
Đối với những người quan tâm đến phân tích chuyên sâu, nền tảng InvestingPro cung cấp thông tin chi tiết bổ sung về Dime Community Bancshares. Người đăng ký có thể truy cập nhiều thông tin có thể giúp thông báo các quyết định đầu tư. Hiện tại, thuê bao InvestingPro đang trong đợt sale Tết đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Để có được ưu đãi tốt hơn nữa, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Có bảy Mẹo InvestingPro bổ sung có sẵn cho Dime Community Bancshares, có thể được truy cập tại https://www.investing.com/pro/DCOM.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.