Nợ thẻ tín dụng của Mỹ đã đạt mức đáng kinh ngạc 1,08 nghìn tỷ đô la, đánh dấu mức tăng 15% hàng năm, theo báo cáo từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York và TransUnion hôm thứ Ba. Điều này xảy ra khi cán cân tiêu dùng trung bình tăng lên mức cao nhất trong thập kỷ là 6.088 USD, phản ánh căng thẳng tài chính ngày càng tăng trong bối cảnh lạm phát dai dẳng.
Các nhà kinh tế của Fed New York cũng báo cáo hôm thứ Ba rằng số dư thẻ tín dụng của Mỹ đã chứng kiến quý tăng thứ tám liên tiếp, với mức tăng kỷ lục hàng năm 154 tỷ đô la trong quý 3. Sự tăng trưởng này phản ánh chi tiêu danh nghĩa mạnh mẽ và tăng trưởng GDP thực tế được thấy trong thời gian gần đây. Tổng nợ hộ gia đình tăng 228 tỷ USD so với cùng kỳ, chủ yếu do thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên.
Bất chấp gánh nặng tài chính, người tiêu dùng vẫn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng do khả năng tiếp cận của chúng. Quý gần nhất chứng kiến thêm 20,5 triệu tài khoản tín dụng mới được mở, đẩy tổng số thẻ tín dụng lên gần mức kỷ lục 538 triệu.
Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn đang gia tăng từ mức thấp lịch sử trong đại dịch, vượt qua mức trước đại dịch. Tính đến tháng 9, 3% dư nợ là nợ quá hạn, tăng so với quý trước. Khoảng 9,5% số dư thẻ tín dụng đã quá hạn hơn 90 ngày trong quý 3, tăng từ 8% trong quý 2 và 7,6% trong quý 3 năm ngoái. Người tiêu dùng có số dư trên 20.000 đô la cho thấy tỷ lệ chuyển đổi sang nợ quá hạn cao nhất.
Lãi suất thẻ tín dụng đã tăng hơn 5% sau chuỗi 11 lần tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), trong đó có bốn lần chỉ riêng trong năm 2023. Điều này đã làm leo thang chi phí phục vụ nợ thẻ tín dụng với Tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm (APR) hiện trên 20%, mức cao nhất mọi thời đại. Do đó, việc thanh toán tối thiểu trên số dư trung bình này sẽ mất hơn 17 năm và phải chịu hơn 9.063 đô la tiền lãi.
Mặc dù mức nợ cao, điểm tín dụng đã đạt mức cao nhất mọi thời đại và 62% người Mỹ sống bằng tiền lương. Để đối phó với khoản nợ gia tăng, Greg McBride từ Bankrate đề nghị sử dụng thẻ chuyển khoản số dư 0% cung cấp tối đa 21 tháng không lãi suất hoặc tái cấp vốn thành khoản vay cá nhân lãi suất thấp hơn như một giải pháp cho nợ chi phí cao. Đáng chú ý, 76% người dân đã giảm APR thành công bằng cách yêu cầu nhà phát hành thẻ của họ.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.