Vietstock - Ngân hàng nào không tính phí thường niên thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng có nhiều loại phí, nhưng chỉ có phí thường niên là bắt buộc. Tuy nhiên, vẫn có ngân hàng hoàn toàn miễn phí thường niên cho người dùng.
Đa số các ngân hàng thường phân loại thẻ tín dụng thành nhiều hạng như: chuẩn, vàng, platinum… Hạng thẻ càng cao, khách hàng sẽ càng nhận được nhiều mức ưu đãi và hạn mức chi tiêu cao hơn so với những loại thẻ thông thường.
Điều kiện để sử dụng các hạng thẻ phụ thuộc vào hồ sơ tài chính của khách hàng. Thu nhập càng cao, lịch sử tín dụng tốt hoặc số tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng lớn thì hạng thẻ càng cao. Tuy nhiên, cần lưu ý, phí thường niên của các loại thẻ này cũng cao hơn.
Đối với thẻ tín dụng, khách hàng phải đóng phí thường niên, kể cả khi không sử dụng. Nếu khóa thẻ nhưng không làm thủ tục để hủy thẻ, khách hàng vẫn phải đóng loại phí này. Trường hợp khách hàng không đóng sẽ bị phạt, tính theo tháng, năm cũng khá cao.
Ngoài ra, việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng dài hạn, khách hàng sẽ nằm trong danh sách nợ xấu được lưu trữ trên CIC. Điều này làm ảnh hưởng đến uy tín của bản thân đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Dẫn đến nhiều khó khăn cho việc vay vốn về sau.
Nhìn chung, các ngân hàng đều miễn phí thẻ thường niên năm đầu cho khách hàng và đến năm thứ 2, phí thường niên phổ biến tại các ngân hàng dao động từ 100,000 đồng - 30 triệu đồng/năm. Ngân hàng ngoại và ngân hàng nội đều có mức phí thường niên tương đồng nhau ở các hạng thẻ chuẩn và vàng.
|
Nguồn: Tác giả tổng hợp
|
Chẳng hạn BIDV (HM:BID) đang tính phí thường niên cho thẻ Infinite lên đến 30 triệu đồng/năm cho phân khúc thượng lưu. Trong khi Techcombank (HM:TCB) tính phí thường niên cho phân khúc này là 25 triệu đồng/năm.
BVBank là ngân hàng duy nhất hoàn toàn miễn phí thường niên cho người dùng thẻ tín dụng trong suốt thời gian sử dụng với các hạng thẻ chuẩn, vàng hay platinum.
Ngoài phí thẻ thường niên là bắt buộc, người sử dụng thẻ tín dụng sẽ phải chịu các loại phí còn lại nếu dùng không đúng cách. Đơn cử như bị tính lãi dư nợ tín dụng hay chịu phí khi chậm thanh toán nợ.
Lãi suất thẻ tín dụng
Việc sử dụng thẻ tín dụng giống như phát sinh một khoản vay khi người dùng có thể mua sắm, chi tiêu dù không có sẵn tiền mặt hay không đủ tiền trong tài khoản để mua. Do đó, thẻ tín dụng có lãi suất tương đương lãi suất vay thông thường, nhưng sẽ được miễn lãi suất 45-55 ngày (tùy theo từng ngân hàng) và nếu trả đủ trong thời gian này sẽ không bị tính lãi suất.
Đa phần, các ngân hàng công bố lãi suất thẻ tín dụng ở mức 11.5-36%/năm. Theo đó, để tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng, khách hàng cần thanh toán ngay khoản tiền vừa giao dịch càng sớm càng tốt; bởi những giao dịch đó sẽ bị tính lãi do khách hàng chưa (hoặc có khả năng) không trả hết tiền nợ khi đến hạn và như vậy, khách hàng sẽ bị mất quyền lợi miễn lãi từ 45-55 ngày.
Phí phạt chậm thanh toán
Trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng luôn có thông tin về tổng số tiền khách hàng chi tiêu trong chu kỳ thanh toán, số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Ngày đến hạn là ngày cuối cùng khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng ít nhất số tiền tối thiểu. Nếu khách hàng không trả được đầy đủ tiền chi tiêu thì phải trả ít nhất là khoản tối thiểu này. Nếu không, khách hàng sẽ bị phạt vì chậm trả nợ với mức phí phổ biến từ 3-6% số tiền chưa thanh toán tối thiểu.
Khang Di
