Investing.com - Các ngân hàng đã thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay đối với doanh nghiệp và hộ gia đình trong quý đầu tiên, với kế hoạch tiếp tục xu hướng này trong suốt phần còn lại của năm 2023, điều này có thể tác động tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế của Hoa Kỳ. Thông tin này đến từ một cuộc khảo sát hàng quý gần đây của Cục Dự trữ Liên bang liên quan đối các chuyên viên cho vay cấp cao của các ngân hàng.
Cuộc khảo sát được nhiều người theo dõi này cho thấy những thách thức trong ngành ngân hàng có thể gây rủi ro cho tăng trưởng kinh tế Hoa Kỳ. Cục Dự trữ Liên bang cũng đã công bố một báo cáo riêng vào thứ Hai nhấn mạnh rằng việc thu hẹp tín dụng rộng hơn gây ra rủi ro ngắn hạn cho hệ thống tài chính.
Việc giảm đáng kể khả năng cung cấp tín dụng sẽ làm tăng chi phí tài trợ cho cả doanh nghiệp và hộ gia đình, có khả năng dẫn đến sự suy giảm chung trong hoạt động kinh tế. Các ngân hàng bắt đầu thực hiện các tiêu chuẩn cho vay nghiêm ngặt hơn ngay cả trước khi các vấn đề phát sinh trong Q1, bao gồm cả sự đổ vỡ của ba ngân hàng lớn và dòng tiền gửi ồ ạt chảy ra ngoài. Theo cuộc khảo sát mới được thực hiện đối với các chuyên viên cho vay cấp cao, những hạn chế này dự kiến sẽ kéo dài trong suốt năm nay.
Các nhân viên ngân hàng được khảo sát tiết lộ rằng nhu cầu về các khoản vay mới suy yếu trong Q1 trên nhiều lĩnh vực khác nhau như bất động sản thương mại và nhà ở, hoạt động thương mại và công nghiệp, và cho vay mua ô tô - ở mức thấp nhất kể từ năm 2009 đối với các khoản vay thương mại.
Các chuyên gia tại Oxford Economics nhận định, hậu quả từ các cuộc khủng hoảng ngân hàng trước đây sẽ thể hiện rõ qua thời gian. Họ nói thêm rằng các ngân hàng có kế hoạch thắt chặt hơn nữa các tiêu chuẩn của họ trong suốt năm nay bất kể quy mô hay phạm vi.
Một số yếu tố góp phần khiến các ngân hàng duy trì chính sách cho vay chặt chẽ hơn đến năm 2023; chúng bao gồm chất lượng danh mục cho vay xấu đi cùng với sự suy giảm giá trị tài sản thế chấp, thu hẹp mức độ chấp nhận rủi ro cùng với dòng tiền gửi chảy ra gây lo ngại về tính thanh khoản.
Chỉ riêng từ đầu tháng 3 đến cuối tháng 4 đã chứng kiến sự sụt giảm đáng kinh ngạc 521 tỷ USD trong số dư tiền gửi tại các ngân hàng thương mại Hoa Kỳ dựa trên kết quả phân tích dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang
Tuy nhiên, bất chấp những khó khăn mà người cho vay phải đối mặt, không phải tất cả hy vọng đều mất đi khi các cơ hội tài chính giảm xuống, vẫn còn có các công ty đang tìm cách mở rộng hoạt động kinh doanh hoặc thực hiện các giao dịch mua cần thiết cho tăng trưởng
Cho thuê các khoản vay thương mại vẫn tăng ở tất cả các ngân hàng, mặc dù với tốc độ chậm hơn so với trước đây. Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell đã thừa nhận xu hướng này trong một cuộc họp báo gần đây, nói rằng hoạt động cho vay vẫn tiếp tục tăng nhưng chậm lại kể từ cuối năm ngoái.
Khả năng các điều kiện cho vay chặt chẽ hơn đang ngày càng trở thành vấn đề lớn đối với nhiều doanh nghiệp. Trên thực tế, các các báo cáo thu nhập quý đầu tiên đã đề cập đến việc "cho vay chặt chẽ hơn" gấp ba lần so với các giai đoạn trước, trong đó lĩnh vực tài chính và bất động sản thảo luận về vấn đề này nhiều nhất.
Một lĩnh vực được xem xét kỹ lưỡng là bất động sản thương mại, vốn phụ thuộc rất nhiều vào nguồn tài trợ của ngân hàng Hoa Kỳ. Mối quan tâm nằm ở chỗ liệu những người đi vay có bị buộc phải tái cấp vốn cho các tài sản như tòa nhà văn phòng hoặc trung tâm mua sắm với lãi suất cao hơn hay không - một kết quả có thể gây ra tình trạng vỡ nợ trên diện rộng trong nước.
Trong Báo cáo ổn định tài chính được công bố hôm thứ Hai, Cục Dự trữ Liên bang cảnh báo rằng bất kỳ sự sụt giảm đáng kể nào về giá bất động sản thương mại đều có thể dẫn đến tổn thất tín dụng đối với các ngân hàng phụ thuộc nhiều vào lĩnh vực này. Các ngân hàng hiện đang nắm giữ khoảng 60% các khoản cho vay bất động sản thương mại; do đó, bất kỳ sự điều chỉnh đáng kể nào liên quan đến giá trị tài sản đều có thể gây hậu quả nghiêm trọng đối với người cho vay và sự ổn định kinh tế nói chung