Báo cáo Giám sát và Quy định gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, được công bố hôm nay, đã mô tả hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ về cơ bản là lành mạnh và kiên cường, ngay cả khi đối mặt với các sự kiện căng thẳng cấp tính vào tháng Ba. Báo cáo nhấn mạnh rằng các ngân hàng đã duy trì thành công tỷ lệ vốn và thanh khoản cao hơn mức tối thiểu theo quy định trong khi vẫn cố gắng duy trì hiệu suất thu nhập phù hợp với mức trước đại dịch, bất chấp những thách thức như áp lực lên biên lãi ròng.
Những thất bại của Ngân hàng Thung lũng Silicon, Ngân hàng Signature và Ngân hàng First Republic đã được thừa nhận trong báo cáo. Những điều này chủ yếu được cho là do rủi ro lãi suất quá mức từ các tài sản dài hạn và sự phụ thuộc nặng nề vào các khoản tiền gửi không được bảo hiểm. Khi lãi suất tăng, các ngân hàng khác có khoản đầu tư tương tự vào tài sản có lãi suất cố định, dài hạn khi lãi suất thấp hơn đã chứng kiến sự sụt giảm đáng kể về giá trị tài sản.
Để đối phó với sự chậm lại trong tăng trưởng cho vay do nhu cầu giảm và tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ hơn, các ngân hàng đã tăng dự phòng tổn thất tín dụng. Điều này đặc biệt thích hợp với sự gia tăng các khoản nợ quá hạn liên quan đến bất động sản thương mại và một số lĩnh vực tiêu dùng nhất định. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn cho vay nhìn chung vẫn còn thấp.
Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện các bước để tăng cường giám sát ngân hàng trước những vấn đề này và sự thất bại của ngân hàng vào đầu năm nay. Một chương trình giám sát mới đã được thực hiện để tăng cường giám sát, đặc biệt là đối với các ngân hàng tham gia vào các hoạt động liên quan đến công nghệ tài chính phi truyền thống.
Phản ánh về các biện pháp được thực hiện kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, báo cáo lưu ý rằng tỷ lệ vốn của các ngân hàng lớn nhất đã tăng gấp đôi kể từ năm 2009 do một loạt các cải cách nhằm củng cố số lượng và chất lượng vốn ngân hàng. Những cải cách này bao gồm các bài kiểm tra căng thẳng giám sát hàng năm và phụ phí vốn cho các ngân hàng quan trọng có hệ thống toàn cầu (G-SIBs).
Hơn nữa, vào tháng Bảy, Cục Dự trữ Liên bang đã đề xuất các quy tắc mới cùng với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) để giảm rủi ro khủng hoảng tài chính trong tương lai. Các quy định được đề xuất sẽ áp dụng cho các ngân hàng có tài sản từ 100 tỷ đô la trở lên và sẽ thay thế ước tính rủi ro tín dụng nội bộ của các ngân hàng bằng một biện pháp tiêu chuẩn hóa.
Các cơ quan cũng đã hoàn thiện một quy tắc cập nhật các quy định theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA), nhằm thúc đẩy tốt hơn các ngân hàng phục vụ nhu cầu của toàn bộ cộng đồng của họ, bao gồm cả các khu vực thu nhập thấp và trung bình.
Báo cáo này được đưa ra sau bài đăng trên blog Liberty Street Economics tuần trước của Fed New York chỉ ra những lỗ hổng trong lĩnh vực ngân hàng do tăng lãi suất đột ngột. Trong khi các ngân hàng có thể hưởng lợi từ việc tăng dần, tổn thất ngay lập tức trong danh mục đầu tư chứng khoán có thể dẫn đến thiếu vốn và giảm mức vốn. Tuy nhiên, bất chấp những rủi ro này, Chỉ số dễ bị tổn thương vốn vẫn ở mức thấp trong lịch sử ở mức 1,55% GDP.
Khảo sát ý kiến cán bộ cho vay cao cấp (SLOOS) tháng 10 của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã nêu chi tiết hơn về việc thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay và nhu cầu giảm, phần lớn là do triển vọng kinh tế không chắc chắn và nhiều lo ngại khác nhau về chất lượng khoản vay và chi phí tài trợ.
Cùng với nhau, những hiểu biết này từ các nguồn khác nhau của Cục Dự trữ Liên bang cung cấp một cái nhìn toàn diện về tình trạng hiện tại của ngân hàng Hoa Kỳ trong bối cảnh một môi trường đặc trưng bởi lãi suất tăng và bất ổn kinh tế.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.