Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đã công bố một báo cáo vào thứ Ba cho thấy sự gia tăng khiêm tốn trong tổng nợ hộ gia đình Hoa Kỳ trong quý thứ hai, với mức tăng 109 tỷ đô la lên 17,80 nghìn tỷ đô la.
Mức tăng 0,6% này nâng tổng mức vay lên 3,7 nghìn tỷ USD so với con số được ghi nhận vào cuối năm 2019, trước đại dịch coronavirus.
Bất chấp sự gia tăng nợ, báo cáo nhấn mạnh sự ổn định trong tỷ lệ nợ quá hạn tổng thể, vẫn ở mức 3,2%, giống như trong quý đầu tiên và thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ 4,7% được thấy trước đại dịch.
Tỷ lệ nợ quá hạn ổn định cho thấy người vay đang duy trì khả năng quản lý nợ, đây là một dấu hiệu tích cực cho nền kinh tế.
Dữ liệu xuất hiện trong giai đoạn bất ổn kinh tế, được đánh dấu bằng các đợt tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) để chống lạm phát. Lãi suất chuẩn hiện ở mức 5,25-5,50%, tăng từ mức gần 0% trong khoảng thời gian từ tháng 3/2022 đến tháng 7 năm trước.
Trong khi chi phí đi vay tăng lên, nền kinh tế đã cho thấy khả năng phục hồi, được hỗ trợ bởi tỷ lệ tiết kiệm cao.
Dữ liệu thị trường việc làm gần đây đã gây ra lo ngại về một cuộc suy thoái kinh tế tiềm tàng. Đáp lại, các nhà hoạch định chính sách của Fed đã cho thấy sự sẵn sàng bắt đầu cắt giảm lãi suất sớm nhất là vào tháng 9, do lạm phát đang ở gần mức mục tiêu 2%. Tỷ lệ nợ quá hạn là một trong những yếu tố đang được Fed theo dõi.
Báo cáo cũng ghi nhận sự gia tăng nhẹ về tỷ lệ chuyển đổi nợ quá hạn đối với thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô, mặc dù tốc độ tăng đã chậm lại. Khoảng 9,1% số dư thẻ tín dụng và 8,0% dư nợ cho vay mua ô tô đã chuyển sang nợ quá hạn trong năm qua.
Số dư thế chấp tăng 77 tỷ USD lên 12,52 nghìn tỷ USD. Mức cho vay mua ô tô và vay thẻ tín dụng cũng tăng, với các khoản vay mua ô tô tăng 10 tỷ USD và dư nợ thẻ tín dụng tăng 27 tỷ USD lên 1,14 nghìn tỷ USD. Số dư thẻ tín dụng hiện cao hơn 5,8% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong khi đó, dư nợ cho vay sinh viên giảm 10 tỷ USD, thẻ bán lẻ và các khoản vay tiêu dùng khác vẫn ổn định.
Số dư hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) tiếp tục xu hướng tăng, tăng 4 tỷ USD. Điều này đánh dấu quý tăng trưởng thứ chín liên tiếp kể từ quý I/2022, nâng tổng số lên 380 tỷ USD. Mức tăng 63 tỷ USD kể từ quý III/2021 phản ánh sức hấp dẫn của HELOC như một giải pháp thay thế cho tái cấp vốn bằng tiền mặt hoặc các khoản thế chấp mới, đặc biệt là trong môi trường lãi suất cao.
Báo cáo cũng làm sáng tỏ nhân khẩu học của những người vay HELOC, với khoảng 57% trong số 1,8 triệu HELOC có nguồn gốc từ năm 2023 được lấy ra bởi những người từ 50 tuổi trở lên và khoảng 24% bởi những người ở độ tuổi 40. HELOC chủ yếu được truy cập bởi những người có điểm tín dụng cao.
Việc tạo ra các khoản thế chấp mới vẫn ổn định ở mức 374 tỷ USD trong quý II, phù hợp với bốn quý trước đó và thấp hơn hoạt động đỉnh điểm từ quý II/2020 đến quý cuối cùng của năm 2021, khi chi phí đi vay thấp thúc đẩy thị trường nhà ở.
Reuters đã đóng góp cho bài viết này.Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.