Ngân hàng First Abu Dhabi ghi nhận lợi nhuận kỷ lục quý 2/2025, nâng dự báo tăng trưởng tín dụng

Giới thiệu & Bối cảnh thị trường

Ngân hàng First Abu Dhabi (FAB) đã báo cáo lợi nhuận kỷ lục cho nửa đầu năm 2025, với lợi nhuận ròng tăng vọt 26% so với cùng kỳ năm trước, đạt 10,63 tỷ AED. Bài thuyết trình về kết quả kinh doanh quý 2/nửa đầu năm 2025 của ngân hàng, được công bố vào ngày 23 tháng 7 năm 2025, đã nhấn mạnh hiệu suất mạnh mẽ trên các chỉ số quan trọng và việc nâng dự báo tăng trưởng tín dụng cả năm từ mức một chữ số cao lên mức hai chữ số thấp.

Hoạt động trong môi trường kinh tế vĩ mô thuận lợi với tăng trưởng GDP thực tế của UAE dự kiến khoảng 5,2% cho năm tài chính 2025 và 5,6% cho năm tài chính 2026, FAB đã tận dụng sức mạnh kinh tế khu vực trong khi vẫn duy trì xếp hạng tín dụng AA-. Ngân hàng dự kiến sẽ có tối đa hai đợt cắt giảm lãi suất trong nửa cuối năm 2025 và ba đến bốn đợt cắt giảm trong năm tài chính 2026, điều này đã được tính đến trong kế hoạch tài chính của ngân hàng.

Điểm nổi bật về hiệu suất hàng quý

FAB đã đạt được kết quả ấn tượng trong quý hai, với lợi nhuận trước thuế (PBT) tăng 36% so với cùng kỳ năm trước, đạt 6,71 tỷ AED, chủ yếu nhờ vào tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ. Lợi nhuận ròng sau thuế cho quý 2/2025 đạt 5,51 tỷ AED, tăng 29% so với cùng kỳ năm ngoái.

Thu nhập hoạt động của ngân hàng cho nửa đầu năm 2025 đạt 18,31 tỷ AED, tăng 16% so với cùng kỳ năm trước, với mức tăng trưởng đặc biệt mạnh mẽ ở thu nhập phi lãi suất, tăng vọt 41% lên 8,35 tỷ AED.

Như được thể hiện trong bảng tóm tắt báo cáo thu nhập toàn diện sau đây, FAB đã duy trì các chỉ số lợi nhuận mạnh mẽ trong khi cải thiện tỷ lệ chi phí trên thu nhập:

Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu hữu hình (RoTE) đã cải thiện đáng kể lên 20,5% cho nửa đầu năm 2025, tăng từ 17,3% trong nửa đầu năm 2024, vượt xa mục tiêu trung hạn >16% của ngân hàng. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập đã cải thiện xuống 21,8% từ 24,4% trong cùng kỳ năm ngoái, thể hiện hiệu quả hoạt động được nâng cao.

Kết quả quý 2/2025 cho thấy đà tăng trưởng tiếp tục với lợi nhuận quý trước thuế tăng 10% so với quý 1/2025 và 36% so với cùng kỳ năm trước:

Phân tích tài chính chi tiết

Đa dạng hóa doanh thu

Tăng trưởng doanh thu của FAB được hỗ trợ bởi một hệ thống kinh doanh đa dạng. Bộ phận Ngân hàng Đầu tư & Thị trường ghi nhận mức tăng 17% so với cùng kỳ năm trước, đạt 6,1 tỷ AED cho nửa đầu năm 2025, trong khi Ngân hàng Bán buôn và Nhóm Ngân hàng Cá nhân, Doanh nghiệp, Tài sản & Khách hàng Đặc quyền đều ghi nhận mức tăng trưởng 12%.

Biểu đồ sau minh họa phân phối doanh thu của ngân hàng theo bộ phận, khu vực địa lý và nguồn thu nhập:

Thu nhập phi lãi suất đã thể hiện mức tăng trưởng đặc biệt mạnh mẽ, với mức tăng 61% so với cùng kỳ năm trước chỉ riêng trong quý 2/2025. Sự tăng trưởng này phản ánh thành công của ngân hàng trong việc đa dạng hóa các nguồn doanh thu ngoài thu nhập lãi suất truyền thống.

Biểu đồ dưới đây thể hiện xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ trong thu nhập phi lãi suất:

Sức mạnh bảng cân đối kế toán

Bảng cân đối kế toán của FAB cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ, với tổng tài sản đạt 1,34 nghìn tỷ AED tính đến tháng 6 năm 2025, tăng 11% so với đầu năm và 14% so với cùng kỳ năm trước. Các khoản cho vay, tạm ứng và tài chính Hồi giáo tăng 7% so với đầu năm, đạt 568 tỷ AED, trong khi tiền gửi của khách hàng tăng 4% lên 813 tỷ AED.

Số dư tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm (CASA) của ngân hàng đã vượt 400 tỷ AED, tăng 11% so với đầu năm và 13% so với cùng kỳ năm trước, cung cấp một nền tảng vốn ổn định và chi phí thấp.

Biểu đồ sau đây chi tiết về đà tăng trưởng bảng cân đối kế toán của ngân hàng:

Chất lượng tài sản

Các chỉ số chất lượng tài sản của FAB cho thấy sự cải thiện đáng kể, với tỷ lệ nợ xấu (NPL) giảm xuống 2,8% tính đến tháng 6 năm 2025, giảm từ 3,7% một năm trước đó. Tỷ lệ bao phủ dự phòng cải thiện lên 100%, tăng từ 96% vào tháng 6 năm 2024.

Chi phí rủi ro (CoR) giảm xuống 51 điểm cơ bản trong nửa đầu năm 2025, giảm từ 76 điểm cơ bản trong nửa đầu năm 2024, phản ánh cách tiếp cận quản lý rủi ro thận trọng của ngân hàng và điều kiện kinh tế đang cải thiện.

Biểu đồ sau minh họa sự cải thiện trong các chỉ số chất lượng tài sản:

Sáng kiến chiến lược

Mở rộng quốc tế

FAB đã tích cực mở rộng sự hiện diện quốc tế, với các khoản vay của hệ thống quốc tế tăng 28% và tiền gửi tăng 24% so với cùng kỳ năm trước. Hoạt động kinh doanh quốc tế hiện chiếm 17% doanh thu của ngân hàng, với sự tăng trưởng đến từ các thị trường ưu tiên bao gồm Vương quốc Anh, Pháp, Thụy Sĩ và Ả Rập Saudi.

Ngân hàng trở thành ngân hàng MENA đầu tiên tham gia CIPS (Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Xuyên biên giới) với tư cách là thành viên trực tiếp, củng cố vị thế của mình trong việc tạo điều kiện cho các luồng tiền châu Á và hành lang Đông-Tây.

Chuyển đổi số và ứng dụng AI

FAB đang đẩy nhanh hành trình ứng dụng AI, tập trung vào việc xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ nền tảng và nền tảng dữ liệu hiện đại. Ngân hàng đang tận dụng các công cụ hỗ trợ bởi AI để tăng năng suất và nâng cao sự tương tác với khách hàng, bao gồm việc triển khai Quan sát viên AI của Hội đồng quản trị, công cụ xác thực tài liệu thương mại và bộ tối ưu hóa kênh phân phối.

Mặc dù tiếp tục đầu tư vào công nghệ, ngân hàng vẫn duy trì kỷ luật chi phí, với chi phí hoạt động chỉ tăng 4% so với cùng kỳ năm trước, đạt 3,99 tỷ AED trong nửa đầu năm 2025, đồng thời cải thiện tỷ lệ chi phí trên thu nhập.

Tài chính bền vững

Ngân hàng đã đạt được tiến bộ đáng kể trong lĩnh vực tài chính bền vững, với 318 tỷ AED trong tài trợ bền vững và chuyển đổi tính đến nay, chiếm 64% mục tiêu 500 tỷ AED đến năm 2030. Cam kết này phù hợp với các sáng kiến bền vững khu vực và toàn cầu, đồng thời định vị FAB là đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính bền vững tại khu vực MENA.

Các tuyên bố hướng tới tương lai

FAB đã nâng dự báo tăng trưởng tín dụng cho cả năm 2025 từ mức một chữ số cao lên mức hai chữ số thấp, phản ánh sự tự tin vào quỹ đạo tăng trưởng và điều kiện thị trường. Ngân hàng đã tái khẳng định mục tiêu trung hạn về Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu hữu hình (RoTE) >16%, hiện đang vượt mức với RoTE nửa đầu năm 2025 là 20,5%.

Biểu đồ sau đây phác thảo hướng dẫn của ngân hàng cho năm 2025 cùng với kết quả thực tế nửa đầu năm 2025:

Các chỉ số hướng dẫn khác bao gồm:

• Chi phí rủi ro: <75 điểm cơ bản (Dự báo 2025), 51 điểm cơ bản (Thực tế nửa đầu năm 2025)
• Tỷ lệ bao phủ dự phòng: >90% (Dự báo 2025), 100% (Thực tế nửa đầu năm 2025)
• CET1 (trước cổ tức): >13,5% (Dự báo 2025), 13,4% (Thực tế nửa đầu năm 2025)

Danh mục đầu tư của ngân hàng vẫn có chất lượng cao và đa dạng, cung cấp nền tảng vững chắc cho sự tăng trưởng liên tục:

Tóm lại, kết quả quý 2/nửa đầu năm 2025 của Ngân hàng First Abu Dhabi thể hiện hiệu suất mạnh mẽ trên các chỉ số quan trọng, với lợi nhuận kỷ lục, chất lượng tài sản được cải thiện và tăng trưởng bảng cân đối kế toán mạnh mẽ. Trọng tâm chiến lược của ngân hàng về đa dạng hóa, mở rộng quốc tế và chuyển đổi số, kết hợp với việc nâng dự báo tăng trưởng tín dụng, đã đặt ngân hàng ở vị thế thuận lợi để tiếp tục thành công trong phần còn lại của năm 2025 và những năm tiếp theo.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.

Bài thuyết trình đầy đủ: