Ông Trump tuyên bố vàng sẽ không bị áp thuế
Công ty Bank7 Corp (NASDAQ:BSVN) đã công bố bài thuyết trình kết quả kinh doanh quý 2 năm 2025 vào ngày 17 tháng 7 năm 2025, nhấn mạnh sự tăng trưởng lợi nhuận liên tục và các chỉ số hiệu suất dẫn đầu ngành. Ngân hàng cộng đồng này báo cáo thu nhập trên mỗi cổ phiếu đạt 1,16 USD, tăng 7,4% so với mức 1,08 USD của quý trước, vốn đã vượt kỳ vọng của các nhà phân tích.
Điểm nổi bật về hiệu suất hàng quý
Bank7 báo cáo thu nhập ròng đạt 11,1 triệu USD trong quý 2/2025, tăng 7,4% so với 10,3 triệu USD trong quý 1. Tổng tài sản tăng lên 1,84 tỷ USD, tăng 2,8% so với quý trước, trong khi tổng dư nợ cho vay tăng 5,2% lên 1,50 tỷ USD. Ngân hàng duy trì tỷ suất sinh lời trên tài sản bình quân (ROAA) mạnh mẽ ở mức 2,47%, cải thiện so với mức 2,41% trong quý 1.
Biên lãi suất ròng của ngân hàng (không bao gồm phí cho vay) là 4,61%, giảm nhẹ so với mức 4,69% trong quý trước, nhưng vẫn vượt trội đáng kể so với các đối thủ trong ngành. Tỷ lệ hiệu quả vẫn duy trì ở mức xuất sắc 39,95%, phản ánh cách tiếp cận kỷ luật của ngân hàng trong quản lý chi phí.
Như được thể hiện trong slide tổng quan doanh nghiệp sau đây, Bank7 đã đạt hiệu suất mạnh mẽ trên các chỉ số quan trọng:
Thu nhập trước dự phòng và thuế tăng lên 14,7 triệu USD trong quý 2/2025, tăng 7,2% so với quý trước. Điều này tiếp tục xu hướng tăng trưởng thu nhập ổn định, như minh họa trong biểu đồ sau:
Vị thế cạnh tranh trong ngành
Bank7 tiếp tục vượt trội đáng kể so với nhóm đồng nghiệp trên nhiều chỉ số hiệu suất quan trọng. Tỷ lệ thu nhập trước dự phòng và thuế trên tài sản bình quân của ngân hàng đạt 3,20% trong quý 1/2025, gần gấp ba lần mức trung vị của nhóm đồng nghiệp là 1,22%. Tương tự, biên lãi suất ròng của Bank7 là 4,98%, vượt xa mức trung vị của đồng nghiệp là 3,30%.
So sánh sau đây nêu bật hiệu suất vượt trội nhất quán của Bank7 so với các đồng nghiệp trong ngành ngân hàng:
Hiệu suất vượt trội này đã mang lại lợi nhuận đặc biệt cho các cổ đông. Kể từ khi IPO vào tháng 9 năm 2018, Bank7 đã mang lại tổng lợi nhuận cho cổ đông là 163,6%, so với mức trung vị của các ngân hàng đại chúng chỉ đạt 18,6%. Trong giai đoạn năm năm, tổng lợi nhuận cổ đông của ngân hàng đạt 339,3%, vượt xa mức trung vị của các ngân hàng giao dịch trên sàn chính là 79,3%.
Hiệu suất hàng đầu nhất quán của ngân hàng được minh họa thêm trong các chỉ số lợi nhuận theo thời gian:
Sức mạnh bảng cân đối và thanh khoản
Bank7 duy trì bảng cân đối kế toán vững chắc với các tỷ lệ vốn vượt xa yêu cầu quy định. Tính đến quý 2/2025, ngân hàng báo cáo tỷ lệ vốn chủ sở hữu cơ bản cấp 1 (CET1) là 13,89% và tỷ lệ đòn bẩy cấp 1 là 12,49%, cung cấp khả năng hấp thụ cú sốc đáng kể.
Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu của ngân hàng đã tăng ấn tượng lên 23,26 USD trong quý 2/2025, thể hiện tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 16,8% kể từ năm 2018. Sự tăng trưởng này đã diễn ra mặc dù đã chi trả khoảng 20% lợi nhuận dưới dạng cổ tức tiền mặt kể từ khi IPO.
Biểu đồ sau minh họa sự tăng trưởng giá trị sổ sách hữu hình nhất quán của Bank7:
Thanh khoản vẫn duy trì mạnh mẽ, với 757,14 triệu USD tiền mặt, chứng khoán không cầm cố và hạn mức tín dụng chưa rút, cung cấp mức bảo hiểm gấp 2,62 lần so với tiền gửi không được bảo hiểm đã điều chỉnh. Tiền gửi không được bảo hiểm tổng cộng 380,32 triệu USD (23,86% tổng tiền gửi), nhưng khi điều chỉnh cho tiền gửi nội bộ và tiền gửi có tài sản đảm bảo, con số này giảm xuống còn 289,09 triệu USD (18,13% tổng số).
Cơ cấu tiền gửi của ngân hàng vẫn đa dạng, với tiền gửi không kỳ hạn chiếm 20,3% tổng số, trong khi tiền gửi có lãi chiếm 79,7%. Tổng tiền gửi tăng lên 1,59 tỷ USD, tăng 2,8% so với quý trước.
Định vị chiến lược và triển vọng
Bank7 đang ở vị thế tốt cho môi trường lãi suất giảm với 75% danh mục cho vay của ngân hàng là các công cụ lãi suất thả nổi. Vị thế này sẽ giúp duy trì biên lãi suất ròng mạnh mẽ trong lịch sử của ngân hàng qua các chu kỳ lãi suất khác nhau.
Danh mục cho vay của ngân hàng vẫn đa dạng trên nhiều lĩnh vực, với các khoản vay thương mại và công nghiệp chiếm 24,4% tổng dư nợ cho vay, khách sạn chiếm 18,6%, và năng lượng chiếm 11,2%. Sự đa dạng hóa này giúp giảm thiểu rủi ro đặc thù của từng lĩnh vực trong khi cho phép ngân hàng tận dụng chuyên môn của mình trong các lĩnh vực chính.
Sự tăng trưởng chiến lược của Bank7 tại các thị trường năng động được minh họa trong biểu đồ sau, cho thấy sự tăng trưởng tài sản ổn định với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 13,6% kể từ năm 2014:
Ngân hàng duy trì biên lãi suất ròng ổn định bất chấp biến động lãi suất, với biên lãi suất ròng thời gian thực (không bao gồm thu nhập phí cho vay) là 4,66% vào cuối quý. Sự ổn định này đạt được thông qua định giá cho vay kỷ luật và quản lý bảng cân đối kế toán.
Như thể hiện trong biểu đồ sau, Bank7 đã duy trì chênh lệch ổn định qua các chu kỳ lãi suất khác nhau:
Với vị thế vốn mạnh mẽ, danh mục cho vay đa dạng và các chỉ số hiệu suất dẫn đầu ngành, Bank7 dường như đang ở vị thế tốt để tiếp tục quỹ đạo tăng trưởng và hiệu suất vượt trội so với các đối thủ. Tỷ lệ sở hữu nội bộ 56% của ngân hàng càng làm tăng sự gắn kết lợi ích của ban lãnh đạo với cổ đông, hỗ trợ cho việc tiếp tục tập trung vào tạo giá trị dài hạn.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.
Bài thuyết trình đầy đủ: