Hầu hết ông bà có một mối liên kết đặc biệt với cháu của họ. Họ muốn thấy những người trẻ tuổi trên con đường trở thành những người trưởng thành khỏe mạnh, hạnh phúc và độc lập. Chúng tôi tin rằng ông bà thực sự có thể để lại lợi ích lâu dài hơn nhiều với sự đầu tư vào một điều gì đó mang lại lợi nhuận lâu dài cho tương lai của thế hệ con cháu hơn là việc để lại một núi đồ chơi cho họ.
Một trong những bước đơn giản mà ông bà có thể thực hiện để tạo nền tảng cho thế hệ tiếp theo chính là cho họ thấy tầm quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư sớm. Nếu bạn muốn tặng cho cháu của mình một món quà trong tương lai, thì việc đầu tư vào một quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có mang lại sự hứng thú cho baạn? Hôm nay chúng ta sẽ thảo luận về một quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp có thể phù hợp để ông bà đầu tư cho cháu của họ.
Điều kỳ diệu của lãi suất tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn để tìm kiếm lợi nhuận
Hiểu biết về tài chính là học cách tiết kiệm ngân sách, đầu tư và sau đó sẽ đưa bạn đến các quyết định về tài chính cá nhân sáng suốt. Mặc dù cháu của bạn có thể vẫn còn quá trẻ để đánh giá cao các khái niệm đầu tư phức tạp, nhưng không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nói về tầm quan trọng của lãi suất và sức mạnh của lãi kép. Lãi gộp có tác dụng bổ sung rất lớn vào nguồn lợi nhuận của khoản tiết kiệm cá nhân. Khi khoảng thời gian tiết kiệm càng dài, tiền lãi sẽ càng tăng lên nhiều hơn.
Ví dụ: bạn có thể giới thiệu cháu của bạn làm quen với Quy tắc 72, điều này sẽ giúp chúng tính toán khoảng thời gian để có thể có được một khoản đầu tư sinh lợi gấp đôi với tác động của lãi kép. Đơn giản là chúng chỉ cần lấy số 72 và chia cho phần trăm lợi nhuận hàng năm.
Kết quả là khoản đầu tư dự kiến sẽ nhận lại 10% lợi nhuận một năm. Vậy, 72/10 = 7.2. Hoặc sẽ mất khoảng bảy năm để khoản đầu tư tăng gấp đôi lợi nhuận.
Thời gian sẽ tạo sức mạnh cho khoản đầu tư dành cho thế hệ tương lai
Các khái niệm về lãi kép và thời gian đi đôi với nhau. Một khoản đầu tư cần thời gian để phát triển và điều chúng ta cần làm là tạo điều kiện cho sự phát triển đó, ngay cả với một khoản tiết kiệm ít ỏi thì với thờ gian dài hạn cũng có thể cộng vào ngân sách một số tiền đáng kể.
Giả sử bạn có một đứa cháu 10 tuổi. Bạn muốn đầu tư $5.000 vào một quỹ ngay bây giờ, với khoản đóng góp thêm $3.600 hàng năm vào cuối mỗi năm. Thời gian là 15 năm. Lợi nhuận hàng năm là 8%, gộp mỗi năm một lần. Sau 15 năm, tổng số tiền tiết kiệm được là khoảng $113,608.
Và giả sử một người 25 tuổi, nắm quyền quản lý quỹ và quyết định đầu tư $1.000 một năm vào quỹ trong vòng 35 năm tiếp theo. Lợi nhuận hàng năm ở mức 8%. Vào tháng cuối của năm thứ 35, tổng lợi nhuận đạt được của người này sẽ ở mức $1.852,050.
Nếu số tiền đóng góp tăng lên $2.000, thì tổng số tiền sau 35 năm sẽ trở thành $2.024.367.
Dạy cho trẻ em và thanh niên rằng họ đầu tư càng thường xuyên và với thời gian dài, họ sẽ càng đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Với tất cả những điều đó, dưới đây là một quỹ ETF có thể phù hợp với nhu cầu đầu tư dài hạn.
Quỹ ETF iShares Core S&P Total US Market
Giá hiện tại: $73,09
Phạm vi 52 tuần: $58,52 – $76,57
Lợi tức cổ tức: 2,17%
Tỷ lệ chi phí: 0,03% mỗi năm, hoặc $3 cho khoản đầu tư $10.000
Quỹ ETF iShares Core S&P Total US Market ETF (NYSE: ITOT) theo dõi chỉ số S&P trên tổng thị trường chứng khoán Mỹ và chính vì điều đó quỹ có thể cung cấp sự tiếp xúc cho các nhà đầu tư đến với toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ, từ một số công ty nhỏ nhất đến các công ty lớn nhất.
Quỹ hiện có 3.567 cổ phần, có nghĩa là quỹ cung cấp đa dạng hóa rộng rãi với chi phí rất thấp. Mười cổ phiếu hàng đầu chiếm khoảng 25% tổng tài sản ròng, tương đương gần 26,5 tỷ đô la. Ba công ty hàng đầu của ITOT là Apple (NASDAQ: AAPL) (NASDAQ: AAPL), Microsoft (NASDAQ: MSFT) (NASDAQ: MSFT) và Amazon (NASDAQ: AMZN) (NASDAQ: AMZN).
Ba lĩnh vực hàng đầu (tính theo trọng số) của quỹ là Công nghệ thông tin, Chăm sóc sức khỏe và Nhu cầu người tiêu dùng.
Hàng năm, quỹ gần như không có sự biến động quá lớn trên mọi phương diện. Tuy nhiên, điều này không bao gồm các khoản thanh toán cổ tức. Hơn nữa, số liệu cũng chỉ hiển thị được một phần các hoạt động của quỹ trong năm.
Vào ngày 23 tháng 3, iShare đã chạm mức thấp trong 52 tuần ở mức $48,52. Sau đó lại tăng lên khoảng 50%. Nói cách khác, $1.000 đầu tư vào ITOT đầu năm thì bây giờ sẽ là $1.500.
Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư dài hạn, sự biến động ngắn hạn trong giá trị của quỹ là không đáng kể. Vậy thì, nếu với khoản đầu tư $10.000 vào ITOT trong một thập kỷ trước thì hiện nay sẽ có mức giá trị khoảng $35.000.
Kết luận
Ông bà có thể giúp cháu của họ có một khởi đầu tuyệt vời trong cuộc sống với một khoản đầu tư được lựa chọn cẩn thận. Một quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp có thể là món quà cho hành trình đó.
Ngoài ra, các quỹ ETF khác mà ông bà có thể xem xét đầu tư như: PDR (HM:PDR) Portfolio Large Cap ETF (NYSE:SPLG), the Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE:VTI), và Schwab US Large-Cap Value ETF (NYSE:SCHV).