Dòng vốn toàn cầu dịch chuyển: Thị trường Việt Nam vào tầm ngắm
Vào thứ Sáu, ngày 30 tháng 5 năm 2025, Tập đoàn Tài chính Citizens (NYSE:CFG) đã có bài thuyết trình tại Hội nghị Quyết định Chiến lược Thường niên lần thứ 41 của Bernstein năm 2025. Cuộc thảo luận do ông Bruce Van Saund, Giám đốc điều hành, dẫn dắt đã nhấn mạnh quá trình chuyển đổi chiến lược của công ty thành một ngân hàng siêu khu vực, tập trung vào các sáng kiến tăng trưởng, cải thiện hiệu quả và những thách thức do các yếu tố kinh tế như thuế quan và lãi suất gây ra.
Những Điểm Chính
- Tập đoàn Tài chính Citizens đang tập trung vào việc phát triển các khoản đầu tư gần đây để nâng cao lợi nhuận và hiệu quả.
- Sáng kiến "One Citizens" nhằm thúc đẩy sự hợp tác giữa các phân khúc kinh doanh để đưa ra giải pháp toàn diện.
- Khu vực ngân hàng tư nhân được kỳ vọng sẽ thúc đẩy đáng kể lợi nhuận, với dự kiến đóng góp vào lợi nhuận ròng hơn 5% trong năm nay.
- Công ty đang nhắm đến mức tăng trưởng 3-5% về thu nhập lãi ròng, tùy thuộc vào biến động lãi suất và hiệu suất tiền gửi.
- Citizens đang điều hướng các thay đổi quy định trong khi ưu tiên tăng cổ tức và tăng trưởng hữu cơ.
Kết Quả Tài Chính
- Tăng trưởng Thu nhập Lãi Ròng: Citizens nhắm đến mức tăng 3-5% thu nhập lãi ròng, bị ảnh hưởng bởi xu hướng lãi suất và hiệu suất tiền gửi.
- Tác động EPS của Ngân hàng Tư nhân: Ngân hàng tư nhân đã đóng góp 0,04 USD vào EPS trong quý 1 và dự kiến sẽ đóng góp hơn 5% vào lợi nhuận ròng trong năm, với mục tiêu tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu vượt quá 20%.
- Tỷ lệ Hiệu quả: Hiện đang ở mức giữa đến cao của khoảng 60, Citizens nhắm đến việc giảm xuống mức giữa của khoảng 50 trong dài hạn thông qua các sáng kiến chiến lược và cải tiến theo thời gian.
- Tăng trưởng Khoản vay: Ngân hàng tư nhân dự kiến sẽ tạo ra gần 1 tỷ USD mỗi quý về tăng trưởng khoản vay.
Cập Nhật Hoạt Động
- Chuyển đổi Ngân hàng Tiêu dùng: Citizens đã chuyển từ mô hình dẫn đầu về lãi suất sang mô hình dựa trên tư vấn, cải thiện hệ số beta tiền gửi và nhắm đến khách hàng giàu có.
- Mở rộng Ngân hàng Thương mại: Tập trung vào khách hàng doanh nghiệp vừa và các công ty được hỗ trợ bởi vốn cổ phần tư nhân, với chuyên môn ngành được nâng cao.
- Tăng trưởng Quản lý Tài sản: Mở rộng thông qua các cố vấn tài chính tại chi nhánh và thu hút nhân tài, với tiền gửi đạt 8,7 tỷ USD và tài sản quản lý hơn 5 tỷ USD.
- Sáng kiến "One Citizens": Nhằm cải thiện sự hợp tác giữa các phân khúc và khu vực địa lý để đưa ra giải pháp ngân hàng toàn diện hơn.
- Đầu tư Công nghệ: Nâng cao khả năng điều hướng của khách hàng và khả năng đăng nhập một lần cho các nhu cầu ngân hàng phức tạp.
Triển Vọng Tương Lai
- Cải thiện Lợi nhuận: Dự kiến từ đầu tư vào cấu hình chi nhánh bán lẻ, ngân hàng thương mại và ngân hàng tư nhân.
- Tăng trưởng Ngân hàng Tư nhân: Dự kiến sẽ tác động đáng kể đến lợi nhuận, mang lại đòn bẩy hoạt động đáng kể.
- Chiến lược Tăng trưởng Khoản vay: Tập trung vào tăng trưởng ngân hàng tư nhân và mở rộng thị trường mới, cân bằng với tối ưu hóa bảng cân đối kế toán.
- Triển khai Vốn: Ưu tiên tăng cổ tức và tăng trưởng hữu cơ, với việc mua lại cổ phiếu là lựa chọn thứ yếu.
- Chuyển đổi Công nghệ: Khám phá AI và các công nghệ khác để cách mạng hóa hoạt động và hiệu quả ngân hàng.
Điểm Nổi Bật trong Phần Hỏi Đáp
- Tác động Thuế quan: Hạn chế tiếp xúc trực tiếp với các ngành bị ảnh hưởng bởi thuế quan, với việc giám sát cẩn thận danh mục văn phòng.
- Triển vọng Quy định: Quan điểm tích cực về các ứng viên quy định và sự chuyển hướng sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro.
- Hợp nhất Ngành: Dự đoán sự hợp nhất tăng lên giữa các ngân hàng nhỏ hơn do yêu cầu về quy mô, với ít thương vụ lớn hơn được kỳ vọng.
- Thay đổi Quản lý: Việc thăng chức của ông Brendan Coughlin lên vị trí chủ tịch phản ánh khả năng lãnh đạo mạnh mẽ; một CFO mới dự kiến sẽ sớm được bổ nhiệm.
Để biết thêm chi tiết, độc giả được khuyến khích tham khảo bản ghi đầy đủ của cuộc gọi hội nghị.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.