Xếp hạng tiền gửi dài hạn của Ngân hàng Attica được Moody’s nâng lên Ba2

Investing.com - Moody’s Ratings đã nâng cấp xếp hạng và đánh giá dài hạn của Attica Bank S.A. hôm nay. Các nâng cấp bao gồm Đánh giá tín dụng cơ bản (BCA) và BCA điều chỉnh lên b1 từ b2, xếp hạng tiền gửi dài hạn lên Ba2 từ B1, Xếp hạng rủi ro đối tác dài hạn (CRR) lên Ba1 từ Ba2 và Đánh giá rủi ro đối tác dài hạn (CR Assessment) lên Ba1(cr) từ Ba2(cr). CRR ngắn hạn và xếp hạng tiền gửi đã được xác nhận tại NP và Đánh giá CR ngắn hạn được xác nhận tại NP (cr). Triển vọng xếp hạng tiền gửi dài hạn của ngân hàng vẫn tích cực.

Việc nâng cấp BCA của Ngân hàng Attica lên b1 chủ yếu là do việc hoàn thành chứng khoán hóa rủi ro xấu (NPE) thông qua chương trình bảo vệ tài sản do nhà nước hậu thuẫn, Hercules III. Kế hoạch này cho phép ngân hàng giảm khoảng 3,7 tỷ euro các khoản nợ xấu. Kết quả là, ngân hàng đã giữ lại khoảng 1,2 tỷ euro trái phiếu cao cấp được chính phủ bảo lãnh trên bảng cân đối kế toán của mình và đạt được tỷ lệ NPE dự kiến là 2,8% (giảm từ 57% vào năm 2023) với phạm vi dự phòng khoảng 48% tính đến tháng 12 năm 2024. Việc dọn dẹp NPE này đã cải thiện đáng kể khả năng thanh toán của ngân hàng và tạo tiền đề cho sự tăng trưởng trong tương lai và xây dựng lại uy tín thị trường.

Chất lượng cho vay mới của ngân hàng trong vài năm qua, chủ yếu dưới hình thức doanh nghiệp vừa và nhỏ (doanh nghiệp vừa và nhỏ) và các doanh nghiệp đa dạng hóa trong các lĩnh vực khác nhau, cũng được xem xét trong việc nâng cấp BCA. Việc nâng cao khả năng thanh toán của ngân hàng cũng được hỗ trợ bởi việc tăng vốn cổ phần vào tháng 11 năm ngoái, dẫn đến vốn chủ sở hữu phổ thông Cấp 1 (CET1) là 11,9% tính đến tháng 12 năm 2024, cao hơn mức yêu cầu vốn là 8,7%.

Việc nâng cấp BCA cũng phản ánh kỳ vọng rằng thu nhập cốt lõi của Ngân hàng Attica sẽ được cải thiện hơn nữa, chủ yếu được thúc đẩy bởi đà tăng trưởng cho vay và tăng hiệu quả tiềm năng từ việc sáp nhập với Pancreta Bank S.A. Ngân hàng đã có thể tăng gần gấp đôi thu nhập trước dự phòng định kỳ trong năm 2024 so với năm trước.

Việc nâng cấp tiếp tục xem xét nguồn vốn và thanh khoản được cải thiện của ngân hàng và kỳ vọng ngân hàng nhận được thị phần cao hơn trong tiền gửi của khách hàng và khu vực công trên thị trường. Sau khi dọn dẹp NPE, Ngân hàng Attica có một trong những tỷ lệ cho vay trên tiền gửi thấp nhất trong hệ thống với 54% và tỷ lệ thanh khoản (LCR) cao nhất là 301% kết hợp với tỷ lệ tài trợ ròng ổn định (NSFR) là 147% tính đến tháng 12 năm 2024.

Việc định vị BCA tại b1 cũng tính đến rủi ro thực hiện xung quanh quá trình sáp nhập kỹ thuật với Pancreta Bank và những thách thức tích hợp mà ban lãnh đạo cấp cao sẽ phải đối mặt.

Triển vọng tích cực về xếp hạng tiền gửi dài hạn của Ngân hàng Attica phản ánh kỳ vọng rằng ngân hàng sẽ tiếp tục cải thiện các nguyên tắc cơ bản về tài chính cơ bản và sẽ hoàn thành thành công việc sáp nhập và tích hợp kỹ thuật với Ngân hàng Pancreta trong 12-18 tháng tới.

Xếp hạng của Ngân hàng Attica có thể được nâng cấp sau khi củng cố hơn nữa vị thế khả năng thanh toán. Xếp hạng tiền gửi của ngân hàng cũng có thể được hưởng lợi từ việc phát hành các công cụ nợ tiềm năng có thể cung cấp bộ đệm hấp thụ tổn thất trong kịch bản giải quyết theo phân tích LGF Nâng cao của Moody’s.

Với triển vọng tích cực về xếp hạng tiền gửi dài hạn, không có khả năng xếp hạng sẽ bị hạ cấp. Các xếp hạng có thể chịu áp lực nếu việc thực hiện kế hoạch chuyển đổi và sáp nhập gặp rủi ro hoặc nếu có sự chậm trễ đáng kể trong việc thực hiện, làm giảm kế hoạch kinh doanh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.