Pathward Financial (mã: PATH), trong báo cáo thu nhập quý đầu tiên cho năm tài chính 2024, đã báo cáo thu nhập ròng tăng 19% lên 27,7 triệu đô la và thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) tăng 31% lên 1,06 đô la. Công ty có sự tăng trưởng đáng kể trong cho vay tài chính thương mại, góp phần mở rộng biên lãi ròng lên 6,23%. Pathward Financial vẫn tập trung vào chiến lược ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) và tăng trưởng tài chính thương mại, kỳ vọng EPS cả năm sẽ nằm trong khoảng từ 6,20 đến 6,70 đô la.
Những điểm chính
- Thu nhập ròng của Pathward Financial tăng lên 27,7 triệu đô la, với EPS tăng 31% lên 1,06 đô la.
- Biên lãi thuần mở rộng lên 6,23%, được thúc đẩy bởi lợi suất cao hơn trong tài chính thương mại.
- Các khoản vay và cho thuê tăng gần 1 tỷ đô la, với hiệu suất mạnh mẽ trong tài chính phí bảo hiểm, tài chính có cấu trúc và ngành dọc được chính phủ bảo lãnh.
- Công ty đã ký ba quan hệ đối tác mới và mở rộng một quan hệ đối tác hiện có để tăng cường các dịch vụ BaaS của mình.
- Pathward dự kiến sẽ trả lại khoảng 310 triệu đô la tiền gửi ngoài kế hoạch cho Kho bạc Hoa Kỳ vào cuối năm tài chính 2024.
- Việc mua lại cổ phiếu đã được thực hiện trong quý và Pathward nhắc lại hướng dẫn EPS từ 6,20 đô la đến 6,70 đô la cho năm tài chính 2024.
- Công ty đang khám phá sự tăng trưởng trong cho vay dựa trên tài sản và tài trợ năng lượng thay thế.
Triển vọng công ty
- Pathward Financial dự báo EPS cho năm tài chính 2024 sẽ dao động từ $ 6.20 đến $ 6.70.
- Công ty đang nhắm mục tiêu tăng trưởng vốn lưu động và cho vay dựa trên tài sản, kỳ vọng sẽ được hưởng lợi từ khả năng giảm lãi suất.
- Các sáng kiến để tăng thu nhập ngoài lãi đang được tiến hành, tập trung vào các ngành dọc thanh toán nhanh hơn và tiếp cận tiền lương sớm.
Điểm nổi bật của Bearish
- Chi phí thẻ và bồi thường cao hơn đã được báo cáo, được bù đắp một phần bởi phí tư vấn và pháp lý thấp hơn.
- Công ty trải qua những biến động theo mùa, trong đó quý 1 là quý có thu nhập thấp nhất.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tổng cho vay và cho thuê tăng 26% so với cùng kỳ năm trước, với các khoản cho vay tài chính thương mại thúc đẩy tăng trưởng.
- Xếp hạng tín nhiệm được KBRA khẳng định, cho thấy hồ sơ tài trợ và mô hình kinh doanh mạnh mẽ.
- Pathward duy trì hơn 3,8 tỷ đô la thanh khoản có sẵn.
Bỏ lỡ
- Công ty lưu ý cần phải trả lại 310 triệu đô la tiền gửi ngoài kế hoạch cho Kho bạc Hoa Kỳ.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Pathward coi việc mua lại cổ phiếu là cách triển khai vốn tốt nhất hiện tại, dựa trên giá cổ phiếu và ROE.
- Mở cửa cho M&A phi ngân hàng, đặc biệt là các cơ hội công nghệ, mặc dù việc tìm kiếm sự phù hợp vẫn còn nhiều thách thức.
Tóm lại, quý đầu tiên của năm tài chính 2024 của Pathward Financial cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ về thu nhập ròng và EPS, được củng cố bởi hiệu suất mạnh mẽ trong cho vay tài chính thương mại. Công ty đang mở rộng chiến lược các dịch vụ BaaS của mình và khám phá những con đường tăng trưởng mới trong cho vay dựa trên tài sản và tài trợ năng lượng thay thế. Mặc dù chi phí cao hơn và biến động thu nhập theo mùa, Pathward vẫn duy trì vị thế thanh khoản vững chắc và triển vọng tích cực cho năm tài chính. Ban lãnh đạo tập trung vào việc tăng thu nhập ngoài lãi, tối ưu hóa hoạt động và xem xét mua lại chiến lược để tăng cường công nghệ và định vị thị trường.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Theo báo cáo thu nhập gần đây của Pathward Financial, dữ liệu thời gian thực từ InvestingPro cung cấp thêm bối cảnh cho các nhà đầu tư xem xét cổ phiếu của công ty. Dưới đây là một số chỉ số và mẹo chính:
- Vốn hóa thị trường (Điều chỉnh): Pathward Financial hiện có vốn hóa thị trường là 1,35 tỷ đô la, phản ánh định giá của nó trên thị trường.
- Tỷ lệ P / E (đã điều chỉnh) Mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023: Tỷ lệ giá trên thu nhập của công ty ở mức 8,37, cho thấy rằng nó đang giao dịch ở tỷ lệ P / E thấp so với tăng trưởng thu nhập ngắn hạn, như được nhấn mạnh bởi một trong những Mẹo InvestingPro.
- Tổng lợi nhuận giá 3 tháng tính đến ngày cung cấp: Lợi nhuận ấn tượng 22,26% trong ba tháng qua cho thấy cổ phiếu này đã hoạt động mạnh mẽ trong thời gian gần đây.
InvestingPro Tips for Pathward Financial nhấn mạnh rằng ban lãnh đạo đã tập trung vào giá trị cổ đông, bằng chứng là việc mua lại cổ phiếu tích cực. Ngoài ra, cam kết chi trả cổ tức của công ty là đáng chú ý, với thành tích 30 năm liên tiếp phân phối cho các cổ đông. Những yếu tố này, kết hợp với dự đoán của các nhà phân tích rằng công ty sẽ có lãi trong năm nay, có thể cung cấp cho các nhà đầu tư một cái nhìn tích cực về hiệu suất trong tương lai của Pathward Financial.
Đối với những người tìm kiếm phân tích chuyên sâu hơn và các mẹo bổ sung về Pathward Financial, InvestingPro cung cấp một bộ công cụ và thông tin chi tiết toàn diện. Hiện tại, có 9 mẹo bổ sung có sẵn cho Pathward Financial trên InvestingPro, có thể được truy cập bằng đăng ký ngay bây giờ trong đợt giảm giá năm mới đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá "SFY24" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc "SFY241" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm.
Ngày thu nhập tiếp theo của Pathward Financial được lên kế hoạch vào ngày 25 tháng 4 năm 2024, đây sẽ là một sự kiện quan trọng để các nhà đầu tư theo dõi vì nó có thể cung cấp thêm dấu hiệu về quỹ đạo của công ty và hiệu quả của các sáng kiến chiến lược của công ty.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.