Tập đoàn Tài chính Hợp nhất (không cung cấp mã) đã báo cáo quý IV năm 2023 mạnh mẽ, với thu nhập ròng đạt 22,7 triệu đô la hoặc 0,74 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng. Công ty đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể về tiền gửi, đặc biệt là từ các phân khúc chính trị, phi lợi nhuận và công đoàn, được hưởng lợi từ cuộc bầu cử tổng thống đang diễn ra. Với nhượng quyền tiền gửi cạnh tranh, Amalgamated đã quản lý hiệu quả thanh khoản tiền gửi và đang tìm cách duy trì lợi nhuận thông qua tái cấu trúc bảng cân đối kế toán. Biên lãi ròng đã mở rộng lên 3,44% và công ty lạc quan về việc mở rộng biên lợi nhuận và lợi nhuận trong tương lai. Amalgamated cũng đã định vị mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng có trách nhiệm xã hội, với các cơ hội đầu tư rủi ro khí hậu và cho vay tác động.
Những điểm chính
- Thu nhập ròng của Amalgamated ở mức 22.7 triệu đô la, với thu nhập ròng cốt lõi ở mức 22.1 triệu đô la cho quý 4 năm 2023.
- Tiền gửi tăng đáng kể, với tiền gửi chính trị tăng 236 triệu đô la.
- Nhượng quyền tiền gửi của công ty được xem là một lợi thế cạnh tranh.
- Biên lãi thuần tăng lên 3,44%.
- Amalgamated có vị thế tốt trong lĩnh vực ngân hàng có trách nhiệm xã hội với các cơ hội tăng trưởng trong đầu tư rủi ro khí hậu.
- Công ty dự kiến thu nhập trước thuế cốt lõi là 143-148 triệu đô la cho năm 2024.
Triển vọng công ty
- Hợp nhất kỳ vọng mở rộng biên lợi nhuận và khả năng sinh lời trong tương lai.
- Công ty đang tập trung vào việc cơ cấu bảng cân đối kế toán để có lợi nhuận bền vững.
- Họ dự báo thu nhập trước thuế cốt lõi là 143-148 triệu đô la và thu nhập lãi ròng là 268-272 triệu đô la cho năm 2024.
- Mục tiêu tăng trưởng bảng cân đối kế toán 3% dự kiến trong nửa cuối năm 2024.
Điểm nổi bật của Bearish
- Danh mục chứng khoán truyền thống giảm 40,5 triệu USD.
- Một vị trí lỗ chưa thực hiện trước thuế là 102,3 triệu đô la đã được báo cáo.
- Dự phòng tổn thất tín dụng cho các khoản vay giảm 2,1 triệu USD.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tiền gửi chính trị tăng lên 1,2 tỷ USD, với kỳ vọng tăng trưởng hơn nữa.
- Các khoản phải thu thuần tăng 48,7 triệu USD.
- Công ty rất hào hứng với các cơ hội tiềm năng trong đường ống cho vay, đặc biệt là trong lĩnh vực năng lượng mặt trời và bất động sản cộng đồng.
Bỏ lỡ
- Công ty báo cáo tín dụng C&I bị hạ cấp và phí cho vay xây dựng.
- Triển vọng trả nợ không rõ ràng và có thể mất nhiều thời gian.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Hợp nhất là chọn lọc về giá cả và chất lượng tín dụng cho các giao dịch mới.
- Kế hoạch chuyển 303 triệu USD ra khỏi bảng cân đối kế toán để duy trì mục tiêu vốn.
- Kỳ vọng mục tiêu tăng trưởng cho vay tuần tự 2-3%, được thúc đẩy bởi các khu vực cho vay tác động.
- Giả sử beta tiền gửi 35% trên các tài khoản chịu lãi trên đường xuống.
- Dự đoán NII sẽ giảm 1,6 triệu đô la hàng năm cho mức giảm lãi suất 25 điểm cơ bản.
- Dự kiến mở rộng biên lợi nhuận ổn định trong năm 2024 do định giá lại tài sản cố định và lãi suất huy động.
- Chiến lược ngoại bảng có thể đóng góp từ 1 triệu đến 1,5 triệu đô la thu nhập ngoài lãi trong quý 1.
- Công ty đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tỷ lệ đòn bẩy cấp 1 của họ.
- Việc sử dụng mua lại vẫn là một phần của kế hoạch vốn, nhưng có thể không ở cùng tốc độ như trước.
Tập đoàn tài chính hợp nhất đã mang lại hiệu quả hoạt động mạnh mẽ trong quý IV, được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng đáng kể về tiền gửi trong bối cảnh chu kỳ bầu cử tổng thống nóng bỏng. Trọng tâm chiến lược của công ty vào ngân hàng có trách nhiệm xã hội và quản lý bảng cân đối kế toán thận trọng đã sẵn sàng cho nó tiếp tục thành công trong năm tới, với triển vọng rõ ràng cho sự tăng trưởng ổn định và lợi nhuận.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Kết quả kinh doanh quý IV ấn tượng của Amalgamated Financial Corporation được làm sáng tỏ hơn nữa bởi các số liệu chính từ InvestingPro. Với vốn hóa thị trường là 804,83 triệu đô la và tỷ lệ P / E nổi bật là 9,08, công ty đang giao dịch ở mức bội số thấp so với tăng trưởng thu nhập ngắn hạn. Điều này định vị Amalgamated là một triển vọng hấp dẫn cho các nhà đầu tư tìm kiếm giá trị trong một công ty có triển vọng lợi nhuận vững chắc.
InvestingPro Tips nhấn mạnh rằng mặc dù tỷ suất lợi nhuận gộp yếu, các nhà phân tích vẫn lạc quan về lợi nhuận của công ty trong năm hiện tại. Điều này phù hợp với dự báo riêng của Amalgamated về thu nhập trước thuế cốt lõi là 143-148 triệu đô la cho năm 2024. Ngoài ra, với lợi nhuận mạnh mẽ trong ba tháng qua, bằng chứng là tổng lợi nhuận giá 50,72% và giá tăng mạnh trong sáu tháng qua với mức tăng 33,02%, hiệu suất cổ phiếu của công ty đã mạnh mẽ, phản ánh niềm tin của nhà đầu tư.
Đăng ký InvestingPro, hiện đang được giảm giá năm mới đặc biệt với mức giảm giá lên đến 50%, cung cấp nhiều thông tin chi tiết hơn nữa. Để làm phong phú thêm chiến lược đầu tư của bạn, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Với 5 Mẹo InvestingPro bổ sung có sẵn, người đăng ký có thể hiểu toàn diện về bối cảnh tài chính và tiềm năng tương lai của Amalgamated.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.