Trong một sự thay đổi đáng kể trong nền kinh tế Brazil, hệ thống thanh toán Pix đã nhanh chóng trở thành phương thức thanh toán ưa thích hơn các phương thức truyền thống như tiền mặt và chuyển khoản ngân hàng. Xu hướng này đặc biệt rõ ràng trong lĩnh vực thương mại điện tử, nơi Pix hiện được coi là đối thủ cạnh tranh nghiêm trọng với thẻ tín dụng.
Hệ thống thanh toán tức thì, được thiết kế bởi ngân hàng trung ương Brazil, đã mang lại lợi thế cho các nhà bán lẻ trực tuyến bằng cách cải thiện dòng tiền và giảm chi phí liên quan đến cơ sở hạ tầng thẻ tín dụng.
Giám đốc ngân hàng trung ương Roberto Campos đã dự đoán sự trỗi dậy của Pix gần hai năm trước, cho thấy thẻ tín dụng có thể sớm trở nên lỗi thời do khả năng của nền tảng Pix. Xu hướng thị trường gần đây đã củng cố dự đoán này.
Năm ngoái, việc sử dụng Pix đã tăng 74%, với gần 42 tỷ khoản thanh toán được thực hiện, làm lu mờ tổng số phí thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ kết hợp khoảng 23%, theo dữ liệu từ ngân hàng trung ương và nhóm ngành Abecs.
Đối với người tiêu dùng, quá trình chuyển đổi sang Pix diễn ra suôn sẻ, liên quan đến việc quét mã QR đơn giản bằng ứng dụng ngân hàng. Mặt khác, các nhà bán lẻ đang trải qua một sự thay đổi khỏi ngành thanh toán thẻ có lợi nhuận. Trong khoảng thời gian hai năm, thanh toán Pix trong bán lẻ trực tuyến đã tăng lên khoảng một phần ba tổng số giao dịch mua vào tháng 12, trong khi đơn đặt hàng thẻ tín dụng giảm xuống còn 51%.
Ngân hàng trung ương đang có kế hoạch giới thiệu các tính năng mới của Pix, chẳng hạn như thanh toán định kỳ và mua trả góp, dự kiến sẽ tăng cường hơn nữa việc áp dụng trong bán lẻ. Các giao dịch Pix tiêu tốn của các nhà bán lẻ trung bình 0,22%, thấp hơn đáng kể so với phí thẻ ghi nợ, hơn 1% và thẻ tín dụng, có thể lên tới 2,2%.
Goldman Sachs đã thông báo cho khách hàng rằng sự tăng trưởng của Pix có khả năng làm giảm việc sử dụng thẻ tín dụng và khối lượng thanh toán trước. Đây là một sự phát triển đáng chú ý đối với các bộ xử lý thanh toán như Stone, PagBank và Cielo, kiếm được doanh thu đáng kể từ các khoản phí liên quan đến việc thanh toán sớm doanh số bán thẻ tín dụng.
Đối mặt với những thay đổi này, những người chơi lớn trong ngành thẻ tín dụng đang thích nghi. Banco do Brasil và Bradesco, các cổ đông kiểm soát của Cielo, đã công bố kế hoạch vào tháng 2 để tư nhân hóa công ty, một chiến lược đã được Getnet sử dụng vào năm 2022. Các nguồn tin quen thuộc với các hoạt động đã gợi ý rằng việc tư nhân hóa cho phép linh hoạt hơn trong việc cung cấp các sản phẩm tích hợp và giảm sự phụ thuộc vào các kết nối thẻ tín dụng truyền thống.
Nubank, ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất Mỹ Latinh, đã chấp nhận Pix, với 13,6 triệu khách hàng sử dụng tín dụng Pix vào cuối quý IV, tăng 166% so với năm trước. Trong khi đó, Berkshire Hathaway đã thoái vốn khỏi Stone, báo hiệu sự thay đổi trong chiến lược đầu tư.
Ngân hàng trung ương đã ra mắt Pix vào tháng 11/2020, yêu cầu các ngân hàng cung cấp chuyển khoản kỹ thuật số tức thì miễn phí cho các cá nhân. Sáng kiến này đã thành công, với việc Pix chuyển hơn 17 nghìn tỷ reais (3,4 nghìn tỷ USD) vào năm 2023. Tỷ lệ thanh toán giữa con người và doanh nghiệp (P2B) của Pix đã tăng từ 5% khi thành lập lên 38% tính đến tháng 3.
Các tính năng mới của Pix đang trên đường chân trời, với Pix Automatico được thiết lập để phát hành vào tháng Mười, điều này sẽ tạo điều kiện thanh toán tự động cho các hóa đơn định kỳ. Hơn nữa, Pix Garantido sẽ cho phép thanh toán trả góp, điều này có thể thách thức hơn nữa sự thống trị của thẻ tín dụng.
Sự phát triển của Pix đang định hình tương lai của tài chính kỹ thuật số ở Brazil, đưa ra một thách thức rõ ràng đối với mô hình thẻ tín dụng truyền thống.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.