Trong một môi trường đầy thách thức đối với các tổ chức tài chính Canada, EQB Inc, một công ty cho vay quy mô trung bình, nổi lên là cổ phiếu ngân hàng hoạt động hàng đầu của năm 2023, với cổ phiếu tăng vọt hơn 50% do tăng trưởng thu nhập mạnh mẽ. Các nhà đầu tư lạc quan về triển vọng của ngân hàng vào năm 2024, vì ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Toronto, hoạt động mà không có chi nhánh vật lý, đã quản lý chi phí hiệu quả và vượt trội so với các đối thủ cạnh tranh lớn hơn.
Ngân hàng EQ, được xếp hạng là ngân hàng lớn thứ bảy của Canada, đã báo cáo thu nhập ròng đã điều chỉnh tăng 11,2% trong năm tài chính vừa qua, trong khi các ngân hàng lớn có mức tăng trưởng thu nhập từ 0,7% ít ỏi đến giảm 23%. Chi phí ngoài lãi vay của ngân hàng tăng 15,5%, một con số thấp hơn đáng kể so với mức tăng hơn 20% được thấy ở ba ngân hàng hàng đầu, vốn đã phải sa thải để giảm thiểu chi phí.
Các cổ đông của ngân hàng hiện đang tập trung vào các dịch vụ thế chấp cạnh tranh của EQ và việc mua lại Concentra Bank chiến lược trị giá 495 triệu đô la Canada vào năm 2022 như những động lực tiềm năng cho tăng trưởng thu nhập trong tương lai. Maxime Robillard, một nhà phân tích tại Van Berkom Global Asset Management, nhấn mạnh thị phần ngày càng tăng của EQ và những nỗ lực tiếp thị của nó thúc đẩy "tâm lý ngân hàng thách thức", cho thấy sự quan tâm đầu tư có khả năng tăng vọt.
Trong khi CIBC và National Bank, trong số 6 ngân hàng cho vay lớn, cũng chứng kiến mức tăng đáng kể vào năm 2023, với mức tăng giá cổ phiếu lần lượt là 16% và 11%, đà tăng ấn tượng của EQ Bank đã không làm tăng định giá của nó. Tỷ lệ giá trên thu nhập của cổ phiếu ở mức 8,07, vẫn còn khiêm tốn so với 12,78 của RBC và 15,29 của TD, cho thấy quỹ đạo tăng của cổ phiếu có thể tiếp tục.
Bất chấp thành công của EQ, nó vẫn là một thực thể nhỏ hơn trong bối cảnh thống trị của ngân hàng Canada, nơi sáu nhà cho vay hàng đầu kiểm soát hơn 90% tài sản. Giá trị thị trường của EQ là 3,3 tỷ đô la Canada mờ nhạt so với lợi nhuận 4,1 tỷ đô la Canada được ghi nhận bởi nhà lãnh đạo ngành công nghiệp Royal Bank of Canada trong quý gần nhất.
Andrew Moor, Giám đốc điều hành của EQ Bank, bày tỏ sự tin tưởng vào chiến lược kỹ thuật số của ngân hàng, nhằm mục đích tăng cơ sở khách hàng lên 30% -40% từ hơn 550.000. Moor thừa nhận rằng thay đổi thói quen ngân hàng là một thách thức, vì nhiều người Canada vẫn trung thành với các tổ chức ngân hàng truyền thống của gia đình họ. Để khắc phục điều này, EQ đang nhắm đến khách hàng trẻ tuổi với lãi suất hấp dẫn, chẳng hạn như lãi suất 3% cho tiền gửi trả lương và quy trình ngân hàng được đơn giản hóa.
Hướng tới năm 2024, EQ Bank có kế hoạch mở rộng dịch vụ của mình cho các doanh nghiệp nhỏ, một phân khúc mà Moor mô tả là chưa được phục vụ. Với cách tiếp cận ngân hàng thách thức, EQ đặt mục tiêu cung cấp các dịch vụ vượt trội cho nhóm nhân khẩu học này.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.