Hết thời bán bảo hiểm kiểu ’tung hỏa mù’, khách phải mua cả combo

Vietstock - Hết thời bán bảo hiểm kiểu ’tung hỏa mù’, khách phải mua cả combo

Các quyền lợi bổ sung như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, viện phí... không còn được phép tích hợp vào hợp đồng chính, giúp khách hàng hiểu rõ mình nhận được những quyền lợi gì khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Theo Nghị định 46 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, có hiệu lực từ ngày 1-7, sản phẩm bảo hiểm chính trong hợp đồng liên kết đầu tư chỉ được phép bao gồm quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Điều này có nghĩa từ 1-7, các quyền lợi bổ sung như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, viện phí... không còn được phép tích hợp vào dòng sản phẩm này, mà phải được cung cấp dưới dạng sản phẩm bảo hiểm bổ trợ hoặc bán kèm riêng biệt.

Và sau ngày 1-7, tất cả sản phẩm không đáp ứng quy định mới bắt buộc phải ngừng triển khai và bảo vệ quyền lợi mới.

Với quy định mới, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không còn có thể "tung hỏa mù" với nhiều combo mà thay vào đó, các công ty bảo hiểm phải chủ động điều chỉnh danh mục sản phẩm của mình để thích nghi với quy định mới và nhu cầu của thị trường.

Quy định mới này nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và tạo sự minh bạch trong ngành bảo hiểm. Người mua bảo hiểm được thấy rõ, hiểu chính xác phần tiền đóng dùng vào đâu, phần nào mất dần theo phí rủi ro hằng năm, phần nào còn lại.

Hợp đồng bảo hiểm trước 1-7 sẽ không bị ảnh hưởng

Theo ghi nhận trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, một loạt công ty bảo hiểm đã ngừng bán hoặc điều chỉnh nhiều sản phẩm hiện hữu kể từ đầu tháng 7 nhằm tuân thủ quy định mới. Ví dụ như, AIA Việt Nam đã chính thức thông báo ngừng triển khai 16 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Còn Chubb Life cũng công bố danh sách các sản phẩm bảo hiểm sẽ ngừng bán mới hoặc ngừng tái tục hiệu lực từ 1-7, bao gồm các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hỗn hợp và bảo hiểm tử kỳ.

Manulife Việt Nam cũng thông báo tới các đại lý về việc ngừng triển khai một số sản phẩm bảo hiểm, bao gồm các sản phẩm Món quà tương lai, Khởi đầu hạnh phúc, An tâm vui sống, An tâm vui sống 2.0 và Cancer 360. Ngoài ra, các sản phẩm bổ trợ liên quan đến những sản phẩm này cũng không còn được triển khai từ thời điểm trên.

Đáng chú ý, tất cả các công ty bảo hiểm đều khẳng định các hợp đồng bảo hiểm được phát hành và có hiệu lực trước ngày 1-7 sẽ không bị ảnh hưởng và vẫn được đảm bảo quyền lợi đầy đủ theo các điều khoản đã cam kết ban đầu. Việc ngừng bán chỉ áp dụng cho việc giao kết hợp đồng mới hoặc yêu cầu bổ sung sản phẩm vào hợp đồng hiện hữu sau thời điểm 1-7.

Ngoài ra, nhiều công ty bảo hiểm còn chủ động điều chỉnh danh mục sản phẩm của mình để thích nghi với quy định mới.

Sau 1 tháng triển khai theo quy định mới, chị Võ Giáng Vân, một nhân viên tư vấn bảo hiểm ở Hà Nội cho biết, các hợp đồng mới chỉ còn 2 quyền lợi chính là tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn, nếu khách hàng muốn thêm quyền lợi với những rủi ro như nằm viện, phẫu thuật, ung thư, đột quỵ… thì phải mua thêm sản phẩm bổ trợ riêng.

“Việc tư vấn của tôi cũng không mấy suôn sẻ vì khách hàng thường ngại chi thêm tiền để hưởng thêm quyền lợi, doanh thu tháng này của tôi cũng ảnh hưởng khá nhiều”.

Đồng tình với việc quy định mới khiến việc tư vấn và thu hút khách hàng trở nên khó khăn hơn, tuy nhiên bà Thu Phương, một nhân viên bảo hiểm với hơn 10 năm kinh nghiệm cho rằng với quy định mới, nhân viên tư vấn viên sẽ phải giải thích kỹ hơn để khách hiểu mình đang mua gì và sẽ bỏ tiền cho những khoản gì.

“Có khách này thì sẽ có khách khác, có người rất ủng hộ quy định mới bởi họ chỉ muốn bảo vệ tính mạng thôi. Vì thế họ chỉ cần mua 1 gói mà không cần mua theo combo như trước đây, sẽ thừa thãi”, bà Phương nói.

Chị Phương Anh, một nhân viên văn phòng tại Hà Nội cho hay, trước đây chị đã tìm hiểu và muốn mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, sau khi nghe tư vấn chị thấy quá lằng nhằng, nhiều điều khoản và đặc biệt có những quyền lợi bản thân chị thấy không cần thiết. Vì thế chị đã không xuống tiền ký hợp đồng mua bảo hiểm nữa.

Tuy nhiên, sau quy định mới này chị lại tìm hiểu và nhận được nhiều tư vấn, chị Phương Anh cho biết, các quyền lợi bổ trợ không còn được gộp chung trong các gói "combo quyền lợi" mà đã được tách riêng, giúp chị dễ hiểu, dễ quản lý.

“Việc tách riêng hợp đồng chính và các quyền lợi bổ trợ giúp tôi biết rõ mình được bảo vệ như thế nào và có thể yêu cầu chi trả đúng lúc. Vì thế mới đây, tôi đã quyết định chi tiền mua một gói bảo hiểm 18 triệu/năm”, chị Phương Anh cho hay.

Minh bạch quyền lợi của khách hàng

Ông Trần Nguyên Đán, Giảng viên chuyên ngành Bảo hiểm và Quản trị rủi ro tài chính (Đại học Kinh tế TP.HCM) cho biết, trước đây, các quyền lợi thường bị gom vào một hợp đồng khiến khách hàng kỳ vọng quá nhiều, đến khi kiểm tra giá trị thực thì hụt hẫng vì đã bị trừ phí rủi ro khá lớn.

Giờ đây, việc sản phẩm bảo hiểm không còn combo sẽ giúp khách hàng ý thức rõ quyền lợi phải trả phí, quyền lợi có tính tích lũy.

Tuy nhiên, quy định mới buộc tư vấn viên phải tìm hiểu nhu cầu thật sự của khách hàng, từ đó tư vấn, thiết kế gói sản phẩm phù hợp. "Đây cũng là thách thức lớn cho các tư vấn viên vốn quen với cách làm cũ. Nhưng cũng là cơ hội để nâng cao chất lượng đội ngũ, sàng lọc những tư vấn viên yếu kém".

Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết việc điều chỉnh theo Nghị định 46 là bước tái cấu trúc quan trọng của toàn ngành, nhằm tăng cường tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm. Đồng thời phân tách rõ ràng giữa các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính.

Việc tách riêng quyền lợi rủi ro theo từng sản phẩm cụ thể sẽ giúp người mua bảo hiểm chủ động lựa chọn quyền lợi theo nhu cầu, đồng thời giảm thiểu các tranh chấp về sau.

Đối với các hợp đồng bảo hiểm đã được phát hành và còn hiệu lực trước thời điểm ngày 1-7, ông Dũng cho hay, quyền lợi của khách hàng sẽ hoàn toàn không bị ảnh hưởng và vẫn được các công ty bảo hiểm đảm bảo tất cả các quyền và lợi ích như đã cam kết ban đầu.

"Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ tái tục hằng năm vẫn được phép gia hạn theo quy định nhằm mang lại sự bảo vệ bền vững cho khách hàng".

MINH TRÚC