Giá vàng hôm nay 27-7: Xuất hiện dự báo bất ngờ
USCB Financial Holdings (NASDAQ:USCB) đã báo cáo kết quả mạnh mẽ trong quý 2 năm 2025, với sự tăng trưởng đáng kể về thu nhập, khoản vay và tiền gửi, theo bài thuyết trình kết quả kinh doanh mới nhất của công ty. Ngân hàng có trụ sở tại Miami này đạt thu nhập ròng 8,1 triệu USD hoặc 0,40 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, tăng 31,1% so với quý 2 năm 2024.
Điểm nổi bật về hiệu suất hàng quý
USCB Financial đã thể hiện hiệu suất mạnh mẽ trên các chỉ số quan trọng trong quý 2/2025. Thu nhập ròng tăng lên 8,1 triệu USD từ 6,2 triệu USD trong cùng kỳ năm ngoái. Tỷ suất sinh lời trên tài sản bình quân (ROAA) của ngân hàng đã cải thiện lên 1,22% từ 1,01% trong quý 2/2024, trong khi tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROAE) tăng lên 14,29% từ 12,63%.
Tỷ lệ hiệu quả của công ty, một thước đo quan trọng về hiệu quả hoạt động, đã cải thiện lên 51,77% từ 56,33% trong quý cùng kỳ năm trước, cho thấy việc quản lý chi phí tốt hơn. Ngân hàng cũng công bố cổ tức hàng quý 0,10 USD trên mỗi cổ phiếu.
Như được thể hiện trong tóm tắt các điểm nổi bật hàng quý sau đây:
Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu của USCB đã tăng lên 11,53 USD tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2025, tăng 10,7% theo năm so với 11,23 USD vào cuối quý trước. Sự tăng trưởng này phản ánh sự tập trung liên tục của công ty vào việc xây dựng giá trị cổ đông.
Phân tích tài chính chi tiết
Ngân hàng báo cáo tổng tài sản đạt 2,72 tỷ USD tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2025, tăng từ 2,46 tỷ USD một năm trước đó. Tổng khoản vay tăng lên 2,11 tỷ USD từ 1,87 tỷ USD trong quý 2/2024, trong khi tiền gửi tăng lên 2,34 tỷ USD từ 2,06 tỷ USD.
Thu nhập lãi ròng trước dự phòng rủi ro tín dụng tăng 21,5% so với cùng kỳ năm trước lên 21,0 triệu USD, nhờ vào tăng trưởng cho vay và cải thiện biên lãi suất ròng. Biên lãi suất ròng mở rộng lên 3,28% trong quý 2/2025 từ 2,94% trong quý 2/2024, phản ánh lợi suất cho vay cao hơn và chi phí tiền gửi thấp hơn.
Kết quả tài chính chi tiết được trình bày trong bảng sau:
Danh mục cho vay của USCB tiếp tục cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ, với khoản vay bình quân tăng 229,0 triệu USD hoặc 12,5% so với quý 2/2024. Lợi suất cho vay cải thiện lên 6,32% trong quý 2/2025 từ 6,25% trong quý 2/2024, góp phần nâng cao biên lãi suất ròng.
Hoạt động cho vay của ngân hàng đã rất mạnh mẽ, với tổng sản lượng cho vay năm 2025 đạt 369 triệu USD. Đáng chú ý, 95 triệu USD sản lượng cho vay quý 2/2025 đã được giải ngân trong tháng 6, với tác động đầy đủ đến thu nhập lãi dự kiến sẽ được thực hiện trong quý thứ ba.
Biểu đồ sau minh họa sự tăng trưởng trong danh mục cho vay và xu hướng lợi suất:
Về mặt nguồn vốn, tiền gửi bình quân tăng 206,8 triệu USD hoặc 9,9% so với quý 2/2024. Tiền gửi không kỳ hạn chiếm 25,3% tổng tiền gửi trong quý 2/2025, cung cấp nguồn vốn ổn định và chi phí thấp. Chi phí tiền gửi có lãi giảm 45 điểm cơ bản so với quý 2/2024, tiếp tục hỗ trợ cải thiện biên lãi suất ròng.
Cơ cấu danh mục tiền gửi và xu hướng chi phí được thể hiện dưới đây:
Việc cải thiện biên lãi suất ròng được thúc đẩy bởi sự kết hợp của nhiều yếu tố bao gồm bảng cân đối kế toán lớn hơn, lợi suất cho vay cao hơn, lợi suất chứng khoán cao hơn và chi phí tiền gửi thấp hơn. Tài sản sinh lãi của ngân hàng tiếp tục được chi phối bởi các khoản vay, thường mang lại lợi suất cao hơn so với chứng khoán.
Biểu đồ sau minh họa thu nhập lãi ròng và xu hướng biên lãi suất:
Chất lượng tài sản & Vị thế vốn
USCB duy trì các chỉ số chất lượng tài sản mạnh mẽ trong quý 2/2025. Các khoản vay không hoạt động chỉ đạt 1,4 triệu USD, chiếm một phần tối thiểu trong tổng danh mục cho vay. Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng trên khoản vay đứng ở mức 1,18%, cung cấp đủ bảo hiểm cho các khoản lỗ cho vay tiềm ẩn.
Xu hướng chất lượng tài sản của ngân hàng được minh họa trong biểu đồ sau:
Vị thế vốn của USCB vẫn mạnh mẽ, với tất cả các tỷ lệ vốn theo quy định đều vượt quá tiêu chuẩn "vốn hóa tốt". Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2025, ngân hàng báo cáo tỷ lệ đòn bẩy là 9,72%, tỷ lệ vốn cấp 1 dựa trên rủi ro là 12,52% và tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro tổng thể là 13,73%.
Tổng vốn chủ sở hữu tăng 30,5 triệu USD hoặc 15,2% lên 231,6 triệu USD so với ngày 30 tháng 6 năm 2024, tiếp tục củng cố nền tảng tài chính của ngân hàng.
Các tỷ lệ vốn và tiêu chuẩn được trình bày trong bảng sau:
Triển vọng chiến lược
USCB Financial Holdings tiếp tục định vị mình là một thương hiệu hàng đầu trong một trong những thị trường ngân hàng hấp dẫn nhất ở Florida và Hoa Kỳ. Chiến lược của ngân hàng tập trung vào tăng trưởng hữu cơ mạnh mẽ, duy trì chất lượng tài sản tốt và nâng cao khả năng sinh lời.
Ban lãnh đạo đã nhấn mạnh một số điểm mạnh và ưu tiên chiến lược trong bài thuyết trình, bao gồm đội ngũ lãnh đạo giàu kinh nghiệm của ngân hàng, các chỉ số khả năng sinh lời mạnh mẽ và cơ sở tiền gửi được tài trợ lõi. Danh mục cho vay bất động sản thương mại của ngân hàng vẫn đa dạng và chi tiết, với các bất động sản bán lẻ không do chủ sở hữu chiếm 27% tổng CRE hoặc 327,4 triệu USD.
Các điểm chiến lược chính được tóm tắt trong slide sau:
Hiệu suất này thể hiện sự tiếp nối của các xu hướng tích cực được quan sát trong quý 1/2025, khi ngân hàng báo cáo EPS là 0,38 USD và ROAE là 14,15%. Kết quả quý 2 cho thấy sự cải thiện hơn nữa trong các chỉ số này, với EPS tăng lên 0,40 USD và ROAE tăng lên 14,29%.
Mặc dù cổ phiếu đã trải qua một số biến động sau thông báo thu nhập quý 1, giảm 8,98% xuống 16,26 USD trong giao dịch sau giờ vào thời điểm đó, nhưng các yếu tố cơ bản của ngân hàng tiếp tục được củng cố. Theo dữ liệu mới nhất, cổ phiếu của USCB đóng cửa ở mức 17,18 USD vào ngày 25 tháng 7 năm 2025, tăng 0,76% trong ngày, cho thấy tâm lý nhà đầu tư cải thiện về hiệu suất và triển vọng của ngân hàng.
Với vị thế vốn mạnh mẽ, các chỉ số khả năng sinh lời được cải thiện và tiếp tục tăng trưởng khoản vay và tiền gửi, USCB Financial Holdings dường như đang ở vị thế tốt để tận dụng các cơ hội trong thị trường ngân hàng Florida trong khi điều hướng các thách thức tiềm ẩn như biến động lãi suất và bất ổn kinh tế.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.
Bài thuyết trình đầy đủ: