Giá USD lùi bước
Giới thiệu & Bối cảnh thị trường
OFG Bancorp (NYSE:OFG) đã báo cáo kết quả quý hai năm 2025 mạnh mẽ vào ngày 17 tháng 7, với thu nhập trên mỗi cổ phiếu tăng lên 1,15 USD, đánh dấu sự cải thiện đáng kể so với mức 1,00 USD được báo cáo trong cả Q1 2025 và Q2 2024. Cổ phiếu của tổ chức tài chính có trụ sở tại Puerto Rico đã tăng vọt 5,38% trong giao dịch trước giờ mở cửa lên 46,39 USD, phản ánh tâm lý tích cực của nhà đầu tư đối với kết quả này.
Hiệu suất của ngân hàng được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng trong doanh thu lõi, đạt 182,2 triệu USD, và sản lượng cho vay mạnh mẽ đạt 783,7 triệu USD. Những kết quả này diễn ra trong bối cảnh mà công ty mô tả là môi trường kinh doanh "tích cực một cách xây dựng" tại Puerto Rico, mặc dù ban lãnh đạo lưu ý họ đang theo dõi sự gia tăng biến động kinh tế và địa chính trị toàn cầu.
Như được thể hiện trong bản tóm tắt các chỉ số tài chính chính từ bài thuyết trình sau đây:
Điểm nổi bật về hiệu suất hàng quý
OFG Bancorp đã thể hiện hiệu suất tài chính vững chắc trên nhiều chỉ số trong Q2 2025. Doanh thu ròng trước dự phòng (PPNR) của ngân hàng đạt 87,6 triệu USD, trong khi duy trì biên lãi suất ròng ở mức 5,31%, giảm nhẹ so với mức 5,42% trong Q1 2025. Tổng tài sản tăng lên 12,2 tỷ USD, với các khoản vay nắm giữ để đầu tư tăng lên 8,2 tỷ USD và tiền gửi của khách hàng đạt 9,9 tỷ USD.
Các chỉ số lợi nhuận của công ty vẫn mạnh mẽ, với tỷ suất lợi nhuận trên tài sản trung bình (ROAA) đạt 1,73% và tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu thông thường hữu hình trung bình (ROATCE) đạt 16,96% cho Q2 2025. Tỷ lệ hiệu quả cải thiện xuống 52,04%, cho thấy hiệu quả hoạt động tốt hơn.
Biểu đồ sau minh họa xu hướng tích cực trong doanh thu lõi, EPS và giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu, cùng với các chỉ số lợi nhuận chính:
Tăng trưởng cho vay đặc biệt mạnh mẽ trong phân khúc thương mại, tăng 270 triệu USD trong quý, trong khi các khoản vay ô tô tăng 69 triệu USD. Các khoản vay thế chấp tiếp tục giảm dần, giảm 21 triệu USD, phản ánh sự tập trung chiến lược của ngân hàng vào các danh mục cho vay có lợi suất cao hơn.
Các điểm nổi bật về hoạt động dưới đây cho thấy sự tăng trưởng trong các khoản vay, tiền gửi và các khoản vay mới, cùng với xu hướng về lợi suất cho vay, chi phí tiền gửi và biên lãi suất ròng:
Chất lượng tín dụng & Vị thế vốn
OFG Bancorp duy trì các chỉ số chất lượng tín dụng vững chắc trong Q2 2025, với tỷ lệ xóa nợ ròng (NCO) cải thiện xuống 0,64% từ 1,05% trong Q1 2024. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ không hoạt động (NPL) tăng nhẹ lên 1,19% từ 1,01% trong Q2 2024, cho thấy một số áp lực tiềm ẩn trong một số phân khúc của danh mục cho vay.
Dự phòng cho tổn thất tín dụng đứng ở mức 21,7 triệu USD trong quý, phản ánh cách tiếp cận thận trọng của ngân hàng đối với quản lý rủi ro trong bối cảnh bất ổn kinh tế. Tỷ lệ dự phòng tổn thất tín dụng trên tổng dư nợ cho vay được duy trì ở mức 2,32%, cung cấp mức bảo hiểm đầy đủ cho các khoản tổn thất cho vay tiềm ẩn.
Biểu đồ sau đây chi tiết các xu hướng về chỉ số chất lượng tín dụng và sức mạnh vốn:
Các tỷ lệ vốn vẫn mạnh mẽ, với Vốn chủ sở hữu thông thường Cấp 1 (CET1) ở mức 13,99%, mặc dù giảm nhẹ so với 14,29% trong Q2 2024. Tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro tổng thể đứng ở mức 15,25%, cao hơn nhiều so với yêu cầu quy định, trong khi tỷ lệ vốn chủ sở hữu thông thường hữu hình là 10,20%.
Dự phòng tổn thất tín dụng của ngân hàng theo danh mục cho vay cho thấy cách tiếp cận quản lý rủi ro của họ trên các phân khúc khác nhau trong danh mục đầu tư:
Thành công của chiến lược số hóa
Chiến lược "Ưu tiên số hóa" của OFG Bancorp tiếp tục thúc đẩy hiệu quả hoạt động và sự tham gia của khách hàng. Trong Q2 2025, 96% tất cả các giao dịch thường xuyên, 97% giao dịch tiền gửi và 70% tất cả các khoản thanh toán vay được thực hiện thông qua các kênh kỹ thuật số hoặc tự phục vụ.
Công ty báo cáo mức tăng trưởng ấn tượng so với cùng kỳ năm trước trong các chỉ số kỹ thuật số, bao gồm tăng 8% trong đăng ký kỹ thuật số, tăng 11% trong thanh toán khoản vay kỹ thuật số, tăng 37% trong sử dụng giao dịch viên ảo và tăng trưởng khách hàng ròng 4% so với Q2 2024.
Như được minh họa trong slide sau về chiến lược kỹ thuật số của ngân hàng:
Ngân hàng cũng đã giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số mới, bao gồm "Oriental Marketplace" và "New DGI Fund", tiếp tục nâng cao các dịch vụ kỹ thuật số cho khách hàng.
Quản lý vốn & Triển vọng
Hội đồng quản trị của OFG Bancorp đã phê duyệt ủy quyền mua lại cổ phiếu mới trị giá 100 triệu USD, nhấn mạnh cam kết hoàn trả vốn cho cổ đông. Trong quý, ngân hàng đã mua lại 186.024 cổ phiếu thường, phản ánh sự tự tin vào vị thế tài chính và triển vọng tương lai.
Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu thường của ngân hàng tăng lên 27,67 USD trong Q2 2025, tăng từ 23,55 USD trong Q1 2024, thể hiện việc tạo ra giá trị đáng kể cho cổ đông trong năm qua.
Ban lãnh đạo duy trì triển vọng "tích cực một cách xây dựng" cho Puerto Rico, lưu ý rằng tiền lương và việc làm đang ở mức cao lịch sử. Tuy nhiên, họ vẫn cảnh giác về sự gia tăng biến động kinh tế và địa chính trị toàn cầu có thể ảnh hưởng đến môi trường hoạt động.
Triển vọng của công ty được tóm tắt trong slide sau:
CEO của OFG Bancorp, ông Jose Rafael Fernandez, nhấn mạnh rằng chiến lược Ưu tiên số hóa của ngân hàng "đang chứng minh hiệu quả cao" và các khoản đầu tư liên tục vào công nghệ đang nâng cao "mô hình kinh doanh khác biệt" của họ và cải thiện hiệu quả back-office.
Với bảng cân đối kế toán mạnh mẽ, các chỉ số hoạt động được cải thiện và việc tiếp tục thực hiện chiến lược chuyển đổi số, OFG Bancorp dường như đang ở vị thế tốt để điều hướng môi trường kinh tế hiện tại trong khi mang lại giá trị cho cổ đông.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.
Bài thuyết trình đầy đủ: