Chính phủ họp với các tập đoàn bất động sản, công ty chứng khoán lớn
Giới thiệu & Bối cảnh thị trường
Truist Financial Corp (NYSE:TFC) đã công bố kết quả kinh doanh quý 2/2025 vào ngày 18 tháng 7, cho thấy hiệu suất được cải thiện nhờ tăng trưởng tín dụng và tiến độ chuyển đổi số. Ngân hàng báo cáo thu nhập trên mỗi cổ phiếu đạt 0,90 USD và lợi nhuận ròng dành cho cổ đông phổ thông đạt 1,2 tỷ USD, tiếp tục đà phục hồi từ quý trước.
Cổ phiếu đã phản ứng tích cực với kết quả này, tăng 1,09% lên 45,50 USD trong phiên giao dịch trước giờ mở cửa sau thông báo. Điều này tiếp tục đà tăng gần đây của cổ phiếu Truist, vốn đã cải thiện đáng kể kể từ quý 1 khi giao dịch ở mức khoảng 36 USD.
Điểm nhấn kết quả quý
Truist đã đạt kết quả tài chính vững chắc trên các chỉ số chính trong quý 2. Doanh thu đạt 5,035 tỷ USD, trong khi chi phí được kiểm soát ở mức 2,986 tỷ USD, dẫn đến thu nhập ròng trước dự phòng đạt 2,049 tỷ USD. Ngân hàng duy trì biên lãi suất ròng ở mức 3,02%, cải thiện nhẹ so với mức 3,01% của quý trước.
Như được thể hiện trong bảng tóm tắt hiệu suất sau:
Tỷ lệ hiệu quả của ngân hàng đứng ở mức 59,9%, trong khi lợi nhuận trên vốn cổ đông hữu hình đạt 12,3%. Chất lượng tài sản vẫn mạnh với tỷ lệ nợ xấu ròng là 0,51%, và tỷ lệ vốn CET1 được báo cáo ở mức 11,0%, tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng liên tục và hoàn vốn.
Tăng trưởng tín dụng và tiền gửi
Một trong những điểm nổi bật của quý là tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ của Truist, với khoản vay bình quân tăng 2,0% so với quý trước. Sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi sản lượng cho vay tăng ở cả phân khúc thương mại và tiêu dùng.
Cơ cấu danh mục cho vay của ngân hàng cho thấy cách tiếp cận cân bằng với các khoản vay thương mại và công nghiệp chiếm 51% danh mục, tiếp theo là các khoản vay thế chấp nhà ở ở mức 18%:
Về mặt nguồn vốn, tiền gửi bình quân tăng 2,1% so với quý liền kề. Cơ cấu tiền gửi vẫn đa dạng với 27% là tiền gửi không kỳ hạn, 34% là tài khoản thị trường tiền tệ và tiết kiệm, 29% là tài khoản séc có lãi, và 10% là tiền gửi có kỳ hạn:
Sự tăng trưởng tiền gửi này đã giúp thúc đẩy thu nhập lãi thuần của ngân hàng, tăng 2,3% chủ yếu nhờ vào tăng trưởng tín dụng. Xu hướng thu nhập lãi thuần cho thấy sự cải thiện ổn định trong những quý gần đây:
Tiến độ chuyển đổi số
Truist tiếp tục đạt được những bước tiến đáng kể trong chiến lược chuyển đổi số, với sự tăng trưởng ấn tượng trong các chỉ số thu hút và tương tác khách hàng kỹ thuật số. Tỷ lệ khách hàng mới thông qua kênh số tăng 900 điểm cơ bản, trong khi người dùng ứng dụng di động tăng 6%.
Các sáng kiến số của ngân hàng đang mang lại kết quả cụ thể, như được minh họa trong bảng tóm tắt hiệu suất số sau:
Trong phân khúc Ngân hàng Tiêu dùng & Doanh nghiệp nhỏ, Truist đã thêm khoảng 37.000 tài khoản séc mới trong quý 2 với tỷ lệ ưu tiên là 82%. Phân khúc này cũng tạo ra khoảng 13 tỷ USD sản lượng cho vay mới. Trong khi đó, phân khúc Ngân hàng Bán buôn đã chứng kiến khoản vay cuối kỳ tăng 5,3 tỷ USD (2,9%) và tăng gấp đôi tăng trưởng khách hàng mới.
Vị thế vốn và hoàn vốn cho cổ đông
Truist duy trì vị thế vốn mạnh với tỷ lệ CET1 là 11,0%, cho phép công ty hoàn trả vốn đáng kể cho cổ đông. Trong quý, ngân hàng đã mua lại 750 triệu USD cổ phiếu phổ thông và công bố kế hoạch mua lại thêm 500 triệu USD trong quý 3.
Biểu đồ sau minh họa vị thế vốn và các hành động gần đây của Truist:
Ban lãnh đạo bày tỏ sự tin tưởng rằng đệm vốn căng thẳng (SCB) của ngân hàng sẽ giảm xuống 2,5%, tạo thêm sự linh hoạt cho việc triển khai vốn. Vị thế vốn mạnh này hỗ trợ cam kết của Truist trong việc cân bằng đầu tư tăng trưởng với lợi nhuận cổ đông.
Tuyên bố hướng tới tương lai
Nhìn về phía trước, Truist duy trì triển vọng doanh thu và chi phí cả năm 2025 đồng thời đưa ra hướng dẫn cụ thể cho quý 3. Ngân hàng dự kiến doanh thu điều chỉnh sẽ tăng từ 2,5% đến 3,5% trong quý 3 so với quý 2, với chi phí điều chỉnh dự kiến tăng khoảng 1%.
Triển vọng chi tiết cho phần còn lại của năm 2025 được trình bày trong hướng dẫn sau:
Ban lãnh đạo nhấn mạnh một số ưu tiên chiến lược cho phần còn lại của năm 2025, bao gồm thực hiện các sáng kiến tăng trưởng, thúc đẩy đòn bẩy hoạt động tích cực, đầu tư vào nhân tài và công nghệ, duy trì kỷ luật tín dụng, và hoàn vốn cho cổ đông.
Các hoạt động ngân hàng đầu tư và giao dịch của Truist được định vị để phục hồi trong nửa cuối năm 2025, điều này có thể mang lại doanh thu bổ sung nếu điều kiện thị trường vẫn thuận lợi.
Những điểm chính của công ty nhấn mạnh sự tập trung vào các ưu tiên chiến lược trong khi duy trì kỷ luật tài chính:
Với đà tăng trưởng tín dụng liên tục, chất lượng tài sản mạnh, và tiến độ trong các sáng kiến chuyển đổi số, Truist dường như đang ở vị thế tốt để đạt được các mục tiêu cả năm trong khi điều hướng môi trường kinh tế đang phát triển.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.
Bài thuyết trình đầy đủ: