Gen Z: thế hệ lạc quan nhất về việc trở nên giàu có

Theo một cuộc khảo sát gần đây, Thế hệ Z quá lạc quan về việc giàu có. Trên thực tế, theo khảo sát, đây là thế hệ lạc quan nhất về tài chính. 

“Gần ba phần tư (72%) Gen Z tin rằng một ngày nào đó họ sẽ trở nên giàu có, khiến họ trở thành thế hệ lạc quan nhất về tài chính.”

Nhưng thật thú vị, sự lạc quan đó, như biên tập viên điều hành của công ty đã lưu ý, “không chỉ là sự lạc quan của tuổi trẻ.”

“Chúng ta bị bủa vây bởi hai thái cực giàu nghèo, và tôi nghĩ những người trẻ tuổi tự nhiên bị thu hút bởi những thái cực tích cực hơn. Hơn nữa, khái niệm đầu tư ngày nay dễ tiếp cận hơn rất nhiều và tôi biết nhiều Gen Z tin rằng họ có thể khai thác sức mạnh của thị trường để xây dựng sự giàu có.” – Ismat Mangala

Thật thú vị, thế hệ Z rất lạc quan rằng họ có thể sử dụng thị trường chứng khoán để làm giàu. Thật không may, điều đó đã không diễn ra tốt đẹp đối với các thế hệ trước họ.

Kể từ năm 1980, đã có ba chu kỳ thị trường giá lên lớn. Lần đầu tiên bắt đầu vào giữa những năm 80 và lên đến đỉnh điểm là vụ phá sản Dot.com vào đầu thế kỷ. Đầu những năm 2000 chứng kiến sự lạm phát của bong bóng “bất động sản” dẫn đến “bong bóng khủng hoảng tài chính” năm 2008. Và hiện tại, chúng ta đang sống trong “bong bóng... mọi thứ”, lần thứ ba được thúc đẩy bởi sự kéo dài một thập kỷ của các biện pháp can thiệp tài chính và tiền tệ.

Tuy nhiên, 80% người Mỹ vẫn chưa trở nên thật sự giàu có sau ba chu kỳ thị trường giá lên mạnh nhất trong lịch sử này.

Đó là dựa theo một số khảo sát gần đây nhất và thống kê của chính phủ:

• 49% người trưởng thành từ 55 đến 66 tuổi không có khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân vào năm 2017, theo Khảo sát về Thu nhập và Tham gia Chương trình của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ (SIPP).

• Khảo sát mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang về Tài chính Tiêu dùng cho thấy khoản tiết kiệm trung bình trong tài khoản hưu trí của người Mỹ là 65.000 đô la.

• Chưa đến một nửa số người được khảo sát đã tiết kiệm được 100.000 đô la. Không đủ để hỗ trợ thu nhập hưu trí trung bình khoảng 40.000 đô la một năm.

• 1/6 nói rằng họ không tiết kiệm được gì. 

• 80% người dân dự đoán mức sống của họ sẽ giảm khi về hưu. 10% sợ rằng họ sẽ không thể nghỉ hưu được.

Liệu mọi thứ có thay đổi với Thế hệ Z trong tương lai? 

80% người Mỹ không hề giàu có

Theo khảo sát của Magnify, Gen Z định nghĩa “giàu có” bằng một số thước đo như sau:

Hầu hết những người được khảo sát định nghĩa “giàu có” là sống thoải mái mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính. Như biểu đồ bên dưới, mục tiêu đó đã vượt xa tất cả trừ 20% những người có thu nhập cao nhất.

Trong khi 72% Gen Z tin rằng họ sẽ giàu có, thì trên thực tế giá trị tài sản ròng của 50% người Mỹ có vốn thu nhập thấp vẫn tương đối không thay đổi nhiều kể từ năm 1990. Trong khi tài sản ròng của 50-90% người Mỹ có thu nhập trung bình đã tăng lên, thì vẫn không đủ nhanh và không đủ nhiều để theo kịp “mức sống”, và lại tiếp tục đẩy người Mỹ vào nợ nần.

“Khoảng cách hiện tại giữa tiết kiệm, thu nhập và chi phí sinh hoạt đang ở mức thâm hụt hàng năm cao nhất từng được ghi nhận. Với tình trạng này, một người trung bình hiện đang cần khoản nợ bổ sung khoảng 6.300 đô la một năm để duy trì mức sống hiện tại. Hoặc là xoay sở có được thêm số tiền đó hoặc chấp nhận chi tiêu bị cắt giảm, đó là kết quả dễ xảy ra nhất khi suy thoái kinh tế trở nên ngày một rõ ràng hơn.” – Theo The One Chart To Ignore

Một cuộc khảo sát khác chỉ ra rằng khoảng 50% người Mỹ đang sống và làm việc theo mô hình “sống bằng đồng lương” (paycheck to paycheck), nghĩa là họ không còn tiền sau khi chi tiêu. Mặc dù điều đó phổ biến ở những người kiếm được ít hơn 35.000 đô la hàng năm (76%), 31% trong số những người kiếm được hơn 100.000 đô la cũng đang trải qua điều tương tự.

Điểm mấu chốt là khó có thể dựa vào thị trường chứng khoán để làm giàu khi bạn không có khoản tiết kiệm dư thừa để đầu tư.

Thị trường chứng khoán sẽ không làm cho bạn giàu có

Thế hệ Z hay Gen Z, là những người sinh từ năm 1992 đến năm 2002, từ 5 đến 16 tuổi trong thời kỳ khủng hoảng tài chính. Điều này rất quan trọng vì họ chưa bao giờ thực sự trải qua “thị trường giá xuống”. Bất kỳ lời khuyên nào mà họ có thể đã nhận được từ các cố vấn tài chính đề xuất sự thận trọng, phân bổ tài sản hoặc quản lý rủi ro đã lần lượt được chứng minh là hoạt động kém hơn trong thị trường.

Tuy nhiên, kể từ khi họ đủ lớn để mở tài khoản đầu tư, họ chỉ được thấy một thị trường tăng giá “được thúc đẩy bởi thanh khoản” đã tạo nên một thế hệ những người thích mua bắt đáy.

Tuy nhiên, trong khi việc thiếu tiết kiệm là một trong những điểm mấu chốt trong “The One Chart To Ignore”, thì điểm mấu chốt khác, và lý do tại sao 80% người Mỹ không làm giàu, đó là “thị trường không có lãi kép”.

"Có một sự khác biệt đáng kể giữa lợi nhuận TRUNG BÌNH và THỰC TẾ nhận được. Như tôi đã chỉ ra trước đây, tác động của thua lỗ sẽ phá hủy hiệu ứng 'ghép' hàng năm của tiền. (Vùng tô màu tím cho thấy lợi nhuận 'trung bình' là 7% hàng năm. Tuy nhiên, sự khác biệt giữa ‘lợi nhuận kỳ vọng’ và 'lợi nhuận thực tế' là khoảng cách lợi nhuận.)"

Trong khi 26% Gen Z nghĩ rằng việc đầu tư vào thị trường chứng khoán và 19% muốn đầu tư vào tiền điện tử sẽ là tấm vé dẫn đến sự giàu có về tài chính, thì rất nhiều lịch sử tài chính cho thấy điều này sẽ không xảy ra.

Trong khi Gen Z rất lạc quan rằng họ sẽ giàu có trong tương lai, thì hàng núi bằng chứng thống kê và lịch sử tài chính lại cho thấy điều ngược lại. Liệu một số người Thế hệ Z có đạt được giai cấp giàu có cao trong xã hội không? Chắc chắn rồi, nhưng chỉ khoảng 10% trong số họ. Phần còn lại có thể sẽ đi theo lối mòn trong những phân tích thống kê của các thế hệ trước họ.

Những nguồn cơn dẫn đến kết quả đáng thất vọng đó vẫn không hề thay đổi. Nếu đầu tư tiền thật sự dễ dàng và hiệu quả như các phương tiện truyền thông đều đang ca ngợi, thì tại sao, sau ba đợt thị trường giá lên quan trọng nhất trong lịch sử thế giới, 80% người Mỹ lại vẫn không thể nghỉ hưu một cách sung sướng hơn chỉ số đưa ra thế này?

Điểm quan trọng cần hiểu trước khi đầu tư tiền là: thị trường tài chính sẽ làm một trong hai điều đối với tương lai tài chính của bạn.

1. Nếu bạn coi thị trường tài chính như một công cụ để tạo nền móng cho khoản tiết kiệm hiện tại của mình để chống lạm phát theo thời gian, thì thị trường sẽ GIÚP BẠN trở nên giàu có.

2. Tuy nhiên, nếu bạn cố gắng sử dụng thị trường để KIẾM ĐƯỢC sự giàu có, thì thị trường sẽ lấy vốn của bạn chuyển sang những người thuộc loại đầu tiên.

Kinh nghiệm đôi khi sẽ là một bài học đau đớn nhớ đời, nhưng chỉ thông qua kinh nghiệm, chúng ta mới học được cách làm giàu thành công trong thời gian dài.

Cách mà đồng tiền thật sự vận hành

Việc đầu tư tiền không phải là tất cả, đôi khi bạn phải quay về với bản chất và trả lời những câu hỏi. 

1. Sự nghiệp mang lại sự giàu có cho bạn.

Bạn rất có thể sẽ kiếm được nhiều tiền hơn từ công việc kinh doanh hoặc nghề nghiệp của mình, hơn là từ các khoản đầu tư của bạn. Rất hiếm khi ai đó kiếm được khối tài sản lớn từ các khoản đầu tư và thường là những người có công việc kinh doanh đầu tư của cải cho người khác với một khoản phí hoặc sự tham gia. (Điều này thậm chí bao gồm cả Warren Buffett.)

Tập trung vào sự nghiệp hoặc công việc kinh doanh của bạn với quan điểm là nguồn tạo ra sự giàu có cho bạn.

2. Tiết kiệm tiền. Càng nhiều càng tốt.

“Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và tiết kiệm phần còn lại.”

Những điều như vậy nghe có vẻ đơn giản nhưng thực tế lại vô cùng khó khăn. Cho rằng 80% người Mỹ có ít hơn 500 đô la tiền tiết kiệm nói lên rằng tiết kiệm không hề dễ dàng.

Tuy nhiên, nếu không có tiết kiệm, chúng ta không thể đầu tư để tăng số tiền tiết kiệm của mình thành của cải trong tương lai.

3. Mục tiêu thực sự của việc đầu tư tiền là để điều chỉnh dòng tiền tiết kiệm theo lạm phát.

Là nhà đầu tư, chúng ta bị cuốn vào “sòng bạc” được gọi là thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, mục tiêu thực sự của việc đầu tư là đảm bảo rằng khoản “tiết kiệm” của chúng ta sẽ điều chỉnh theo sức mua tương đương trong tương lai. Mặc dù 1 triệu đô la ngày nay nghe có vẻ nhiều, nhưng trong 30 năm nữa, nó sẽ có giá trị thấp hơn nhiều do tác động của lạm phát. 

Mục tiêu đầu tư thực sự của chúng ta KHÔNG phải là đánh bại một số chỉ số chứng khoán ngẫu nhiên bằng cách chấp nhận rủi ro quá mức. Thay vào đó, tiêu chuẩn thực sự của chúng ta phải là tỷ lệ lạm phát.

4. Đừng cho rằng bạn có thể thay thế sự giàu có của mình.

Việc bạn kiếm được nhiều tiền, không có nghĩa là bạn có thể kiếm lại được nếu bạn mất đi nó. Hãy đối xử với những gì bạn có như thể bạn không bao giờ có thể kiếm lại được nữa. Đừng bao giờ mạo hiểm với sự giàu có của bạn với giả định rằng bạn luôn có thể lấy lại được.

5. Đừng lạm dụng đòn bẩy.

Khi ai đó hoàn toàn khánh kiệt, hầu như luôn luôn là do họ đã sử dụng tiền vay mượn. Sử dụng tài khoản ký quỹ hoặc thế chấp, khiến bạn có nguy cơ bị xóa sổ trong quá trình thanh lý bắt buộc. Giả sử bạn xử lý tất cả các khoản đầu tư của mình trên cơ sở tiền mặt. Trong trường hợp đó, hầu như bạn sẽ không thể trắng tay hoàn toàn hay mất tất cả, đặc biệt nếu bạn tuân theo các quy tắc khác được đưa ra ở đây.

6. Bất cứ khi nào bạn cảm thấy nghi ngờ, tốt hơn hết là bạn nên phạm sai lầm ở một bờ an toàn hơn là mạo hiểm.

Nếu bạn bỏ qua một cơ hội để gia tăng tài sản của mình, một cơ hội khác sẽ sớm xuất hiện. Nhưng nếu bạn mất tiền tiết kiệm cả đời chỉ một lần, bạn có thể không bao giờ có cơ hội lấy lại. Luôn luôn sai lầm ở khía cạnh thận trọng. Luôn đặt câu hỏi về những gì CÓ THỂ đi “sai hướng” hơn là tập trung vào những gì bạn “HY VỌNG” sẽ đúng.

Đầu tư tiền vào tương lai của chúng ta không đơn giản như nhiều phương tiện truyền thông đã ca ngợi. Tất cả chúng ta đều muốn có thể tiết kiệm dưới mức hôm nay cho nhu cầu của ngày mai bằng cách hy vọng thị trường sẽ tạo ra sự khác biệt. Thật không may, không có trò ảo thuật nào để xây dựng sự giàu có.

Quá trình tiết kiệm siêng năng, đầu tư thận trọng và quản lý các kỳ vọng sẽ tạo nên sự giàu có theo thời gian. Thật nhàm chán, nhưng nó đã có tác dụng với những người thành công.

Bất kể bạn bao nhiêu tuổi, vẫn chưa quá muộn để bắt đầu đưa ra những lựa chọn tốt hơn.