Investing.com -- AI đã giúp Bộ Ngân khố Mỹ sàng lọc khối lượng dữ liệu khổng lồ và thu hồi được 1 tỷ đô la gian lận séc chỉ trong năm tài chính 2024, gấp 3 lần số tiền thu hồi được trong năm tài chính trước đó.
Theo ước tính mới được chia sẻ đầu tiên với CNN, AI học máy đã giúp Bộ Ngân khố Mỹ sàng lọc khối lượng dữ liệu khổng lồ và thu hồi được 1 tỷ đô la gian lận séc chỉ trong năm tài chính 2024. Con số này gần gấp ba lần so với số tiền mà Bộ Ngân khố thu hồi được trong năm tài chính trước đó.
Bà Renata Miskell, một quan chức cấp cao của Bộ Tài chính, trả lời phỏng vấn qua điện thoại với CNN rằng "Nó thực sự mang tính chuyển đổi"; "Việc tận dụng dữ liệu đã nâng cao năng lực phát hiện và ngăn chặn gian lận của chúng tôi".
Bộ Ngân khố ghi nhận AI đã giúp các quan chức ngăn chặn và thu hồi được hơn 4 tỷ đô la gian lận nói chung trong năm tài chính 2024, tăng gấp sáu lần so với năm trước.
Các quan chức Mỹ đã âm thầm sử dụng AI để phát hiện tội phạm tài chính vào cuối năm 2022, học hỏi từ những gì nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đã làm để ngăn chặn những kẻ xấu.
Mục tiêu là bảo vệ tiền của người nộp thuế khỏi gian lận, tình trạng này đã tăng đột biến trong đại dịch Covid-19 khi chính phủ liên bang phải vật lộn để giải ngân viện trợ khẩn cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
Chắc chắn, Bộ Tài chính không sử dụng AI tạo sinh, loại AI đã thu hút người dùng ChatGPT của OpenAI và Gemini của Google (NASDAQ:GOOGL).
Thay vào đó, các nỗ lực phát hiện gian lận dựa vào máy học, một tập hợp con xuất sắc của AI trong việc phân tích lượng dữ liệu khổng lồ và đưa ra quyết định cũng như dự đoán dựa trên những gì nó đã học được.
AI có thể rất hữu ích trong việc chống lại tội phạm tài chính bằng cách sàng lọc qua các luồng dữ liệu gần như vô tận và phát hiện ra các mô hình tinh vi. Các chuyên gia cho biết khi các mô hình AI tinh vi được đào tạo, chúng có thể đánh hơi ra các giao dịch đáng ngờ chỉ trong vài mili giây.
Bà Miskell cho biết "Những kẻ gian lận thực sự rất giỏi trong việc ẩn náu. Chúng đang cố gắng bí mật chơi trò gian lận hệ thống". “AI và việc tận dụng dữ liệu giúp chúng tôi tìm ra những mô hình và bất thường ẩn giấu đó và nỗ lực ngăn chặn chúng”.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với Bộ Ngân khố, một trong những đơn vị thanh toán lớn nhất thế giới.
Hàng năm, Bộ Ngân khố thực hiện khoảng 1,4 tỷ khoản thanh toán trị giá gần 7 nghìn tỷ đô la cho 100 triệu người. Bộ này chịu trách nhiệm gửi mọi thứ từ các khoản thanh toán An sinh xã hội và Medicaid đến tiền lương của công nhân liên bang, tiền hoàn thuế và séc kích thích kinh tế.
Vai trò quan trọng đó khiến Bộ Ngân khố trở thành mục tiêu chính của những kẻ gian lận tìm cách đánh cắp tiền của người nộp thuế.
Năm ngoái, Sở Thuế vụ Nội địa đã công bố rằng họ đã triển khai AI để phát hiện gian lận thuế bằng cách kiểm tra các khoản hoàn thuế lớn và phức tạp từ các quỹ đầu cơ, công ty luật và các đơn vị khác.
Theo ước tính của Juniper Research, gian lận thanh toán trực tuyến dự kiến sẽ vượt quá 362 tỷ đô la vào năm 2028.
Và một số vụ gian lận đó đang được thúc đẩy bởi chính AI.
Trong một vụ việc khét tiếng vào đầu năm nay, cảnh sát Hồng Kông cho biết một nhân viên tài chính đã bị lừa bằng một video deepfake để trả 25 triệu đô la cho những kẻ gian lận.
Các quan chức Mỹ đã bày tỏ lo ngại rằng AI sẽ đưa những mối nguy hiểm mới vào hệ thống tài chính. Vào tháng 6, Bộ trưởng Bộ Ngân khố bà Janet Yellen đã cảnh báo các chủ ngân hàng rằng AI trong tài chính gây ra "rủi ro đáng kể".
Các cơ quan quản lý hàng đầu, do bà Yellen đứng đầu, đã phân loại AI là "lỗ hổng mới nổi" đối với hệ thống tài chính vào cuối năm ngoái.
Bà Miskell nhấn mạnh rằng mặc dù các hệ thống AI sẽ đánh dấu các giao dịch đáng ngờ, nhưng "con người luôn ở trong vòng lặp" và các cơ quan liên bang đưa ra quyết định cuối cùng về việc liệu một hành vi nào đó có cấu thành gian lận hay không.
Việc Bộ Ngân khố sử dụng AI để chống tội phạm tài chính chỉ mới bắt đầu.
Bà Miskell cho biết Bộ Ngân khố đang tìm hiểu cách áp dụng các phương pháp phát hiện gian lận mà các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng hàng đầu đang triển khai, từ chối đi sâu vào chi tiết để tránh "bật mí cho những kẻ xấu".
Một phát ngôn viên của Bộ Ngân khố nói với CNN rằng bộ này đang đẩy nhanh công việc của mình để nâng cao các công cụ phát hiện gian lận có sẵn cho các chương trình do liên bang và tiểu bang quản lý. Các quan chức đang thử nghiệm các nguồn dữ liệu mới để phát hiện tốt hơn các giao dịch gian lận và thanh toán mờ ám, đồng thời họ đang hợp tác với các cơ quan tiểu bang để chống gian lận bảo hiểm thất nghiệp.