Có nên xóa bỏ room tín dụng để thúc đẩy cạnh tranh lãi suất?
Investing.com — Banc of California Inc. (BANC) đã công bố kết quả thu nhập quý 1/2025, vượt kỳ vọng của các nhà phân tích với thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) đạt 0,26 USD, so với dự báo 0,23 USD. Tuy nhiên, doanh thu không đạt kỳ vọng, chỉ đạt 266 triệu USD so với dự báo 272,5 triệu USD. Sau khi công bố kết quả thu nhập, cổ phiếu đã giảm 1,35% trong phiên giao dịch sau giờ, đóng cửa ở mức 13,55 USD, giảm so với mức đóng cửa trước đó là 13,74 USD.
Những Điểm Chính
- Banc of California vượt dự báo về EPS nhưng không đạt kỳ vọng về doanh thu.
- Giá cổ phiếu giảm 1,35% trong phiên giao dịch sau giờ.
- Công ty công bố chương trình mua lại cổ phiếu trị giá 300 triệu USD.
- Tăng trưởng danh mục cho vay được báo cáo ở mức 6% theo năm.
- Những bất ổn kinh tế và sự hợp nhất thị trường được nhấn mạnh là những mối quan ngại đang diễn ra.
Hiệu Suất Công Ty
Banc of California đã thể hiện khả năng phục hồi trong quý 1/2025, đạt thu nhập ròng 43,6 triệu USD, tương đương 0,26 USD mỗi cổ phiếu. Kết quả này cho thấy khả năng duy trì lợi nhuận của ngân hàng dù thu nhập lãi ròng giảm nhẹ, đạt 232 triệu USD. Việc tập trung vào sản xuất khoản vay thương mại và tăng trưởng khoản vay trên diện rộng đã đóng góp tích cực vào sức khỏe tài chính của ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng đang áp dụng cách tiếp cận thận trọng do những bất ổn kinh tế và khả năng hợp nhất thị trường.
Điểm Nổi Bật về Tài Chính
- Doanh thu: 266 triệu USD, thấp hơn dự báo 272,5 triệu USD.
- Thu nhập trên mỗi cổ phiếu: 0,26 USD, vượt dự báo 0,23 USD.
- Thu nhập lãi ròng: 232 triệu USD, giảm nhẹ so với quý trước.
- Biên lãi suất ròng: Tăng 4 điểm cơ bản lên 3,08%.
- Chi phí tiền gửi: Giảm 14 điểm cơ bản xuống 2,12%.
Thu Nhập so với Dự Báo
EPS của Banc of California đạt 0,26 USD, vượt dự báo 0,23 USD, đánh dấu một bất ngờ tích cực khoảng 13%. Kết quả này phản ánh việc quản lý chi phí hiệu quả và tập trung vào sản xuất khoản vay có lợi suất cao của ngân hàng. Tuy nhiên, việc thiếu hụt doanh thu 6,5 triệu USD cho thấy những thách thức trong việc đáp ứng kỳ vọng về doanh thu, có thể do triển vọng kinh tế thận trọng.
Phản Ứng Thị Trường
Mặc dù vượt kỳ vọng về EPS, cổ phiếu của Banc of California đã giảm 1,35% trong phiên giao dịch sau giờ, cho thấy mối lo ngại của nhà đầu tư về việc không đạt kỳ vọng doanh thu và những bất ổn kinh tế rộng lớn hơn. Cổ phiếu vẫn nằm trong biên độ 52 tuần, với mức cao nhất là 18,08 USD và thấp nhất là 11,52 USD, cho thấy khả năng biến động trong thời gian tới.
Triển Vọng & Hướng Dẫn
Nhìn về phía trước, Banc of California dự kiến tăng trưởng 5% về thu nhập lãi ròng cho quý 2/2025, duy trì hướng dẫn biên lãi suất ròng giữa 3,20% và 3,30%. Ngân hàng đặt mục tiêu tăng tiền gửi không lãi suất lên 30% và tiếp tục tập trung xây dựng mối quan hệ khách hàng đồng thời áp dụng cách tiếp cận thận trọng về tăng trưởng khoản vay cho nửa cuối năm.
Bình Luận của Ban Lãnh Đạo
Ông Jared Wolfe, CEO, nhấn mạnh vị thế chiến lược của ngân hàng tại thị trường California, tuyên bố: "Chúng tôi đang lấp đầy khoảng trống của các ngân hàng đã rời khỏi thị trường California do thất bại trong mua lại và chúng tôi đang trở thành ngân hàng kinh doanh hàng đầu trong các thị trường của mình." Ông cũng nhấn mạnh sự đa dạng về sản phẩm và địa lý của ngân hàng như những thế mạnh chính, thêm rằng: "Sự đa dạng về sản phẩm và địa lý đang phục vụ chúng tôi rất tốt."
Rủi Ro và Thách Thức
- Bất ổn kinh tế và khả năng hợp nhất thị trường.
- Tác động của thuế quan đối với nền kinh tế rộng lớn hơn.
- Giảm triển vọng tăng trưởng khoản vay từ mức cao đơn vị xuống mức trung bình đơn vị.
- Khả năng cạnh tranh tăng khi các ngân hàng rời khỏi thị trường California.
- Duy trì hiệu quả chi phí giữa chi phí tiền gửi biến động.
Hỏi & Đáp
Trong cuộc gọi báo cáo thu nhập, các nhà phân tích đã hỏi về cách tiếp cận thận trọng của Banc of California đối với xếp hạng rủi ro tín dụng và lý do đằng sau những thay đổi trong phân loại danh mục khoản vay. Ban lãnh đạo ngân hàng cũng đã đề cập đến các chiến lược quản lý vốn, bao gồm chương trình mua lại cổ phiếu mở rộng, và cung cấp thông tin chi tiết về xu hướng tiền gửi và các sáng kiến ngân hàng quan hệ.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.