Trong một sự thay đổi chính sách đáng kể, các ngân hàng hoạt động trên ứng dụng thanh toán Zelle đã bắt đầu hoàn lại tiền cho nạn nhân của các trò gian lận mạo danh, giải quyết các mối quan tâm về bảo vệ người tiêu dùng do các nhà lập pháp Hoa Kỳ và cơ quan giám sát người tiêu dùng liên bang nêu ra. Động thái này là một phản ứng trước áp lực từ Washington và cao hơn nhiều so với các yêu cầu pháp lý và quy định hiện hành, theo Ben Chance, giám đốc rủi ro gian lận tại Early Warning Services (EWS), công ty sở hữu Zelle.
Mạng ngang hàng, thuộc sở hữu của bảy ngân hàng bao gồm JPMorgan Chase (NYSE: JPM) và Bank of America, đã bắt đầu đảo ngược chuyển khoản vào ngày 30 tháng Sáu cho những khách hàng bị lừa gửi tiền cho những kẻ lừa đảo giả danh là cơ quan chính phủ, ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ hiện có.
Các quy tắc liên bang bắt buộc các ngân hàng phải hoàn trả cho khách hàng các khoản thanh toán trái phép, chẳng hạn như các khoản thanh toán do tin tặc thực hiện, nhưng không phải khi chính khách hàng bắt đầu chuyển khoản. Zelle đã giới thiệu một lợi ích hoàn trả cho các loại lừa đảo cụ thể vào ngày 30 tháng Tám, nhưng trước đó đã không tiết lộ chi tiết về chính sách hoàn tiền lừa đảo mạo danh mới của mình do lo ngại rằng nó có thể khuyến khích bọn tội phạm đưa ra tuyên bố lừa đảo sai sự thật.
Chính sách này đánh dấu một sự thay đổi đáng chú ý so với năm ngoái khi các chủ ngân hàng, bao gồm cả Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon, lập luận rằng việc yêu cầu các ngân hàng hoàn trả các khoản chuyển khoản mà khách hàng đã bị lừa ủy quyền là không hợp lý.
Kể từ khi ra mắt vào năm 2017, Zelle đã phát triển thành một trong những mạng thanh toán ngang hàng lớn nhất Hoa Kỳ tính theo tổng số thanh toán. Một báo cáo của New York Times vào tháng 3/2022 rằng các vụ lừa đảo đang phát triển mạnh trên Zelle đã thu hút sự chú ý của các nhà lập pháp thường xuyên chỉ trích các ngân hàng lớn, bao gồm cả Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren.
Một cuộc điều tra do Warren và các nhà lập pháp khác dẫn đầu ước tính rằng người dùng Zelle đã mất 440 triệu đô la cho tất cả các loại gian lận chỉ riêng trong năm 2021. Trong một phiên điều trần tại Thượng viện năm ngoái, Warren nói với Dimon và các CEO ngân hàng khác rằng họ đã tạo ra một "vũ khí hoàn hảo" cho bọn tội phạm nhưng không đứng về phía khách hàng của họ. Hơn 100 triệu người, tất cả đều có tài khoản ngân hàng ở Mỹ, có quyền truy cập vào Zelle, theo EWS.
Gian lận mạo danh là vụ lừa đảo được báo cáo nhiều nhất vào năm 2022 trên tất cả các phương thức thanh toán ở Mỹ, gây thiệt hại 2,6 tỷ USD, theo Ủy ban Thương mại Liên bang.
Các ngân hàng lo ngại rằng việc trang trải chi phí cho các giao dịch được ủy quyền sẽ khuyến khích nhiều gian lận hơn và khiến chúng bị mắc kẹt với khả năng hàng tỷ đô la. Để giải quyết vấn đề này, EWS đã thực hiện một cơ chế cho phép các ngân hàng lấy lại tiền từ tài khoản của người nhận và trả lại cho người gửi, Chance nói.
Các ngân hàng trên Zelle hiện được yêu cầu triển khai một công cụ gắn cờ chuyển khoản với các thuộc tính rủi ro, chẳng hạn như thanh toán vào tài khoản chưa bao giờ giao dịch trên mạng Zelle. Theo Chance, Zelle đã giảm đáng kể tỷ lệ gian lận và lừa đảo trong năm nay.
Vào năm 2022, Zelle đã xử lý các khoản thanh toán trị giá 629 tỷ đô la, với 99.9% giao dịch chuyển tiền được thực hiện mà không có báo cáo gian lận hoặc lừa đảo. Nó cạnh tranh với các nền tảng thanh toán ngang hàng khác như PayPal (NASDAQ: NASDAQ:PYPL) và Venmo xem xét các tình huống theo từng trường hợp và có chương trình bảo vệ mua hàng cho các giao dịch đủ điều kiện bao gồm lừa đảo.
Sự thay đổi chính sách của Zelle cho thấy các ngân hàng đang cảm thấy áp lực cạnh tranh như thế nào để đẩy mạnh "tiêu chuẩn chăm sóc thị trường", theo Trace Fooshee, cố vấn chiến lược tại Datos Insights. Tuy nhiên, Carla Sanchez-Adams, luật sư cao cấp tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, tin rằng các quy định bắt buộc bảo vệ gian lận mạo danh sẽ tốt hơn cho khách hàng vì chính sách của người cho vay có thể không rõ ràng hoặc họ có thể không tuân theo chúng như đã hứa.
Gian lận thanh toán dự kiến sẽ là một chủ đề thảo luận khi các CEO ngân hàng xuất hiện trước Thượng viện vào tháng tới. Lần này, họ tin rằng họ có một câu chuyện tích cực để kể. "Các ngân hàng thông qua Zelle - không có quy định, không có luật pháp - đã thực sự chủ động đi và nói, chúng tôi sẽ đảm bảo rằng chúng tôi ... cố gắng giải quyết bất kỳ vấn đề hoặc tác hại nào của người tiêu dùng", Lindsey Johnson, Giám đốc điều hành của Hiệp hội Ngân hàng Bán lẻ cho biết.
Reuters đã đóng góp cho bài viết này.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.