Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã công bố một thay đổi chính sách quan trọng hôm nay nhằm loại bỏ lỗ hổng thấu chi lỗi thời, có khả năng tiết kiệm cho người tiêu dùng Mỹ tới 5 tỷ đô la phí mỗi năm. Quy tắc cuối cùng nhắm vào các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có tài sản trên 10 tỷ USD, đại diện cho một phần đáng kể của thị trường Mỹ.
Theo quy định mới, các tổ chức tài chính lớn này hiện có một số con đường để quản lý các chương trình thấu chi của họ. Họ có thể đặt phí thấu chi tối đa là 5 đô la, điều chỉnh phí của họ với chi phí và tổn thất thực tế, hoặc tiếp tục cung cấp các khoản vay thấu chi như một dịch vụ tạo ra lợi nhuận, miễn là họ tuân thủ các luật cho vay đã được thiết lập, bao gồm cả việc tiết lộ rõ ràng lãi suất.
Giám đốc CFPB Rohit Chopra nhấn mạnh sự cần thiết của các cải cách, nói rằng, "Trong một thời gian quá dài, các ngân hàng lớn nhất đã khai thác một lỗ hổng pháp lý đã rút hàng tỷ đô la từ tài khoản tiền gửi của người Mỹ". Ông nhấn mạnh cam kết của văn phòng trong việc chấm dứt điều mà ông gọi là "phí rác quá mức" và đảm bảo rằng các ngân hàng minh bạch về lãi suất cho các khoản vay thấu chi.
Việc đóng lỗ hổng giải quyết một miễn trừ lâu dài cho phép phí thấu chi bỏ qua việc được coi là phí tài chính. Việc miễn trừ này bắt đầu từ năm 1969, thời điểm mà các dịch vụ thấu chi không được coi là nguồn lợi nhuận mà là dịch vụ lịch sự, phản ánh các quy trình ngân hàng chậm hơn trong thời đại.
Quy tắc cập nhật cung cấp cho các tổ chức tài chính các lựa chọn cho các dịch vụ thấu chi của họ. Họ có thể giới hạn phí ở mức 5 đô la, tính phí chỉ bao gồm chi phí và tổn thất, hoặc tiết lộ đầy đủ các điều khoản cho vay thấu chi tương tự như các khoản vay khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Điều này bao gồm cung cấp cho người tiêu dùng thông báo về việc mở tài khoản để so sánh, gửi báo cáo định kỳ và đưa ra lựa chọn giữa các phương thức thanh toán tự động hoặc thủ công.
Các hành động của CFPB là một phần của sáng kiến rộng lớn hơn nhằm loại bỏ phí rác trên các lĩnh vực kinh tế khác nhau, được hỗ trợ bởi các cơ quan như Ủy ban Thương mại Liên bang và Bộ Giao thông Vận tải Hoa Kỳ. Kể từ khi sáng kiến bắt đầu, các ngân hàng đã bắt đầu giảm hoặc loại bỏ một số khoản phí nhất định, tiết kiệm cho người tiêu dùng khoảng 6 tỷ đô la mỗi năm. Tuy nhiên, phí thấu chi và không đủ quỹ (NSF) được báo cáo vẫn lên tới hơn 5,8 tỷ đô la vào năm 2023.
Cục cũng đã ra lệnh cho một số tổ chức lớn hoàn trả phí thấu chi bất hợp pháp cho người tiêu dùng, bao gồm cả hành động thực thi 95 triệu đô la chống lại Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân. Các hành động khác chống lại Wells Fargo, Regions Bank và Atlantic Union đã dẫn đến tổng cộng 351 triệu đô la tiền hoàn lại cho người tiêu dùng cho các khoản phí bất hợp pháp.
Quy tắc thấu chi mới sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 10 năm 2025.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.