Synovus Financial Corp (NYSE: SNV) đã báo cáo thu nhập quý III năm 2024, với thu nhập GAAP trên mỗi cổ phiếu là 1.18 đô la và EPS pha loãng đã điều chỉnh tăng 6% liên tiếp lên 1.23 đô la. Công ty cho rằng sự gia tăng này là do thu nhập lãi thuần mạnh hơn và dự phòng tổn thất tín dụng thấp hơn.
Những điểm chính:
- Biên lãi thuần 3,22%
- Thu nhập lãi thuần tăng 1% lên 441 triệu USD
- Doanh thu ngoài lãi điều chỉnh tăng 15% so với cùng kỳ năm ngoái
- Các khoản vay cuối kỳ tăng 27 triệu USD
- Tiền gửi lõi tăng 1%
- Tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 đạt 10,65%, cao nhất trong chín năm
- Khoảng 100 triệu đô la mua lại cổ phiếu đã hoàn thành trong quý
Triển vọng công ty
- Dự kiến cho vay cuối kỳ đi ngang trong quý 4
- Dự kiến tăng trưởng tiền gửi cốt lõi từ 1% đến 3% trong quý 4
- Hướng dẫn doanh thu điều chỉnh cho quý 4 đặt từ 560 triệu đô la đến 575 triệu đô la
- Dự báo chi phí ngoài lãi đã điều chỉnh cho quý 4 là 305 triệu USD đến 310 triệu USD
- Thuế suất dự kiến từ 21% đến 22%
- Dự kiến tăng trưởng cho vay điển hình hơn vào năm 2025
Điểm nổi bật của Bearish
- Tỷ lệ sử dụng vốn vay ổn định ở mức 47%, giảm so với mức 53% của năm trước
- Nợ xấu tăng đến 0,73%
- Tiền gửi không chịu lãi tiếp tục giảm
Điểm nổi bật của Bullish
- Phí ròng được cải thiện lên 25 điểm cơ bản
- Hiệu suất mạnh mẽ trong quản lý tài sản
- Tăng trưởng tiền gửi cốt lõi đã vượt xa tăng trưởng cho vay trong năm quý liên tiếp
- Tiềm năng tăng trưởng gia tăng 1 tỷ USD nếu việc sử dụng vốn vay bình thường hóa
Bỏ lỡ
- Thu nhập thị trường vốn giảm từ mức cao trước đó
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Ban lãnh đạo kỳ vọng tăng trưởng cho vay sẽ vượt mức tăng trưởng GDP từ 100 đến 200 điểm cơ bản
- Dự đoán tăng trưởng chi phí cao hơn vào năm 2025 trong khi theo đuổi các cơ hội tăng trưởng
- Tập trung vào tăng trưởng hữu cơ hơn là mua lại trong môi trường thị trường hiện tại
- Kỳ vọng tác động biên độ 15 điểm cơ bản từ việc định giá lại khoản vay lãi suất cố định vào năm 2025
Synovus Financial Corp báo cáo một quý ổn định với sự cải thiện trong các chỉ số tài chính quan trọng. Giám đốc điều hành của công ty, Kevin Blair, nhấn mạnh khả năng phục hồi của cộng đồng sau những cơn bão gần đây và bày tỏ sự tin tưởng vào chiến lược tăng trưởng của ngân hàng cho năm 2025. Bất chấp những bất ổn kinh tế vĩ mô, Synovus vẫn cam kết quản lý bảng cân đối kế toán chiến lược và nâng cao giá trị cổ đông.
Danh mục cho vay của ngân hàng cho thấy mức tăng trưởng khiêm tốn, với sản lượng cho vay tăng 8% liên tiếp. Tiền gửi cốt lõi tăng 1%, trong khi tiền gửi môi giới giảm quý thứ năm liên tiếp. Synovus duy trì vị thế vốn mạnh mẽ, với tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 đạt mức cao nhất trong chín năm ở mức 10,65%.
Nhìn về quý IV, Synovus dự kiến các khoản cho vay cuối kỳ đi ngang và tăng trưởng tiền gửi cốt lõi từ 1% đến 3%. Công ty đã cung cấp hướng dẫn doanh thu điều chỉnh từ 560 triệu đô la đến 575 triệu đô la cho quý 4, với biên lãi ròng ổn định dự kiến.
Ban lãnh đạo đã thảo luận về tiềm năng tăng trưởng cho vay bình thường hóa vào năm 2025, trích dẫn các yếu tố như hoạt động giao dịch gia tăng và mở rộng kinh doanh ở Đông Nam Bộ. Họ cũng ghi nhận sự ổn định nhẹ trong số dư ngân hàng thương mại, mặc dù tiền gửi không chịu lãi suất liên tục giảm.
Các giám đốc điều hành của Synovus nhấn mạnh sự tập trung của họ vào tăng trưởng hữu cơ và tăng cường dịch vụ khách hàng thay vì theo đuổi việc mua lại trong môi trường thị trường hiện tại. Họ dự đoán tăng trưởng cho vay sẽ vượt quá tăng trưởng GDP từ 100 đến 200 điểm cơ bản, nhắm mục tiêu tăng trưởng cho vay từ 4% đến 5% nếu GDP ổn định khoảng 2% đến 3%.
Chiến lược quản lý tiền gửi và định giá lại khoản vay của công ty nhằm duy trì sự ổn định cho khách hàng trong khi điều hướng các điều kiện thị trường. Synovus dự kiến sẽ định giá lại tiền gửi trong quý II và quý III năm 2025, với tác động ký quỹ dự kiến là 15 điểm cơ bản do việc trả lại lãi suất cố định.
Tóm lại, Synovus Financial Corp đã thể hiện khả năng phục hồi trong kết quả kinh doanh quý III và vạch ra triển vọng lạc quan thận trọng cho các quý tới, cân bằng cơ hội tăng trưởng với quản lý rủi ro thận trọng trong môi trường kinh tế không chắc chắn.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Báo cáo và triển vọng thu nhập gần đây của Synovus Financial Corp (NYSE: SNV) có thể được bối cảnh hóa thêm với dữ liệu bổ sung từ InvestingPro. Vốn hóa thị trường của công ty đứng ở mức 6,87 tỷ đô la, phản ánh sự hiện diện đáng kể của nó trong lĩnh vực tài chính.
Một trong những mẹo quan trọng của InvestingPro nhấn mạnh rằng Synovus đã duy trì chi trả cổ tức trong 51 năm liên tiếp, nhấn mạnh cam kết của công ty đối với lợi nhuận của cổ đông ngay cả trong môi trường kinh tế đầy thách thức. Điều này phù hợp với báo cáo mua lại cổ phiếu trị giá 100 triệu đô la của công ty trong quý và hỗ trợ ban quản lý tập trung vào việc nâng cao giá trị cổ đông.
Tỷ lệ cổ tức hiện tại là 2,99%, có thể hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập, đặc biệt là xem xét lịch sử lâu dài của công ty về các khoản thanh toán nhất quán. Lợi suất này, kết hợp với vị thế vốn mạnh mẽ của công ty — bằng chứng là tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 cao nhất trong chín năm — cho thấy sự cân bằng giữa tăng trưởng và thù lao cổ đông.
Dữ liệu của InvestingPro cho thấy Synovus đã trải qua tổng lợi nhuận giá đáng chú ý 95,62% trong năm qua, vượt trội đáng kể so với thị trường rộng lớn hơn. Hiệu suất này phù hợp với những cải tiến được báo cáo của công ty trong các chỉ số tài chính quan trọng và có thể phản ánh niềm tin của nhà đầu tư vào chiến lược và thực thi của ngân hàng.
Tuy nhiên, điều đáng chú ý là cổ phiếu này đang giao dịch với tỷ lệ P/E là 30,96, được coi là cao đối với ngành ngân hàng. Định giá này có thể được quy cho hiệu suất mạnh mẽ gần đây và triển vọng tích cực, nhưng nó cũng cho thấy rằng các nhà đầu tư đang định giá trong sự tăng trưởng liên tục và lợi nhuận được cải thiện.
Doanh thu trong mười hai tháng cuối cùng tính đến quý 2 năm 2024 là 1.69 tỷ đô la, với biên thu nhập hoạt động là 29.97%. Những con số này cung cấp bối cảnh cho hiệu suất quý 3 của công ty và hướng dẫn doanh thu điều chỉnh quý 4 từ 560 triệu đô la đến 575 triệu đô la.
Đối với các nhà đầu tư tìm kiếm sự hiểu biết sâu sắc hơn về tiềm năng của Synovus Financial Corp, InvestingPro cung cấp 12 mẹo bổ sung có thể cung cấp những hiểu biết có giá trị về sức khỏe tài chính và vị thế thị trường của công ty.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.