Grupo Aval, tập đoàn tài chính Colombia, đã tiết lộ kết quả tài chính quý IV/2023, phản ánh môi trường kinh tế vĩ mô đầy thách thức với tăng trưởng GDP khiêm tốn nhưng vẫn đạt được sự tăng trưởng về khách hàng và giao dịch kỹ thuật số.
Giám đốc điều hành Luis Carlos Sarmiento Gutierrez đã đề cập đến hiệu suất của công ty trong bối cảnh điều kiện kinh tế của Colombia, lưu ý sự chậm lại đáng kể trong nhu cầu và đầu tư hộ gia đình. Bất chấp những thách thức này, Grupo Aval đã báo cáo sự tăng trưởng trong cơ sở khách hàng kỹ thuật số của mình lên hơn 6,1 triệu và sự gia tăng các giao dịch kỹ thuật số.
Công ty cũng nêu chi tiết cam kết của mình đối với các nỗ lực môi trường, xã hội và quản trị (ESG), bao gồm xếp hạng cao về Chỉ số bền vững Dow Jones và khởi động dự án Misión La Guajira. Về mặt tài chính, Grupo Aval đã trải qua sự sụt giảm thu nhập ròng cho năm 2023 so với năm trước, do chính sách tiền tệ thắt chặt hơn và thay đổi quy định, nhưng tài sản và các khoản vay tăng 1,9%.
Công ty vẫn lạc quan về tương lai, kỳ vọng lợi nhuận được cải thiện và quay trở lại các chỉ số lợi nhuận chấp nhận được vào năm 2025. Mã chứng khoán cho Grupo Aval không được cung cấp trong bản tóm tắt.
Những điểm chính
- Grupo Aval phải đối mặt với những cơn gió ngược kinh tế với tăng trưởng GDP của Colombia ở mức 0,6% vào năm 2023.
- Chiến lược kỹ thuật số của công ty đã chứng minh thành công, với hơn 6,1 triệu khách hàng kỹ thuật số.
- Grupo Aval đang tích cực tham gia vào các sáng kiến ESG, đạt 49 điểm trên Chỉ số bền vững Dow Jones.
- Thu nhập ròng giảm trong năm 2023 do chính sách tiền tệ thu hẹp và thay đổi quy định.
- Tài sản và cho vay đều tăng 1,9% trong năm 2023, với tăng trưởng cho vay dự kiến sẽ vượt xa hệ thống ngân hàng vào năm 2024.
- Công ty dự kiến sẽ trở lại các chỉ số lợi nhuận chấp nhận được vào năm 2025.
Triển vọng công ty
- Grupo Aval dự kiến tăng trưởng cho vay từ 8-8,5% vào năm 2024, với các khoản vay thương mại tăng từ 8,5% đến 10% và cho vay bán lẻ từ 6,5% đến 7%.
- Biên lãi thuần dự kiến khoảng 4%, với chi phí rủi ro ròng phục hồi trong khoảng 2,1%.
- Thu nhập từ khu vực phi tài chính dự kiến đóng góp 70% danh mục đầu tư cho năm 2023.
- Công ty đặt mục tiêu tỷ lệ thu nhập phí từ 20% đến 25% và tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân trong khoảng 8 đến 8,5 cho năm 2024.
Điểm nổi bật của Bearish
- Thu nhập ròng của Grupo Aval giảm trong năm 2023 do môi trường vĩ mô đầy thách thức và các luật mới ảnh hưởng đến thủ tục thu.
- Công ty bị suy giảm chất lượng danh mục cho vay và tăng tỷ lệ nợ quá hạn.
- Biên lãi thuần trên các khoản cho vay giảm xuống 4% và tổng chi phí hoạt động tăng 12,6% trong năm 2023.
Điểm nổi bật của Bullish
- Bất chấp suy thoái kinh tế, Grupo Aval đã đạt được mức tăng thị phần trong tổng số khoản vay và các loại cho vay khác nhau.
- Các sáng kiến kỹ thuật số đang được đền đáp với sự gia tăng đáng kể về khách hàng và giao dịch kỹ thuật số.
- Công ty tham gia vào các dự án năng lượng tái tạo và nỗ lực giảm lượng khí thải carbon.
Bỏ lỡ
- Grupo Aval báo cáo thu nhập phí ròng theo quý giảm 10,8%.
- Tỷ lệ chi phí trên thu nhập tăng từ 45,8% lên 52,1% trong năm 2023.
- Chi phí hoạt động tăng 3,6% so với cùng kỳ năm ngoái, do thuế và bảo hiểm tiền gửi.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Công ty đang tích cực cải thiện hỗn hợp cho vay và tài trợ, tập trung vào các lĩnh vực bán lẻ có lợi nhuận cao hơn.
Ví kỹ thuật số của Grupo Aval, Dale!, có 2,5 triệu khách hàng và 260.000 nhà bán lẻ được kích hoạt, với kế hoạch mở rộng thông qua các phân phối trợ cấp của chính phủ.
- Công ty đang chuẩn bị cho các cơ hội tài chính mở và dữ liệu mở ở Colombia.
Tóm lại, cuộc gọi thu nhập của Grupo Aval cho thấy sự pha trộn giữa thách thức và chiến thắng chiến lược khi đối mặt với môi trường kinh tế khó khăn. Các cam kết chuyển đổi kỹ thuật số và ESG của công ty là những điểm sáng đáng chú ý, trong khi các chỉ số tài chính cho thấy sự lạc quan thận trọng cho sự phục hồi trong những năm tới.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Kết quả tài chính mới nhất của Grupo Aval chỉ ra một công ty đang vượt qua bất ổn kinh tế với chiến lược kỹ thuật số rõ ràng và cam kết thực hành bền vững. Tuy nhiên, việc đi sâu hơn vào sức khỏe tài chính và hiệu suất thị trường của công ty bằng cách sử dụng dữ liệu và phân tích thời gian thực của InvestingPro có thể cung cấp cho các nhà đầu tư một viễn cảnh sắc thái hơn.
InvestingPro Data nhấn mạnh vốn hóa thị trường là 2,85 tỷ đô la, báo hiệu sự hiện diện đáng kể trong lĩnh vực tài chính. Tỷ lệ Giá trên Thu nhập (P/E) của công ty ở mức 13,73 dựa trên mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023, điều này có thể cho thấy mức định giá có thể lọt vào mắt xanh của các nhà đầu tư giá trị.
Ngoài ra, tỷ suất cổ tức của Grupo Aval đáng chú ý ở mức 7,54%, có khả năng thu hút các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập, đặc biệt là xem xét hồ sơ theo dõi của công ty về việc duy trì chi trả cổ tức trong 26 năm liên tiếp.
Mẹo InvestingPro đã làm sáng tỏ một số mối quan tâm và cơ hội cho Grupo Aval. Chỉ số sức mạnh tương đối (RSI) của cổ phiếu cho thấy nó hiện đang ở trong vùng quá bán, điều này có thể cho thấy cơ hội mua tiềm năng cho các nhà đầu tư trái ngược. Mặt khác, công ty đang nhanh chóng đốt cháy tiền mặt và chịu tỷ suất lợi nhuận gộp yếu, điều này có thể làm dấy lên báo động đỏ cho những người xem xét kỹ lưỡng các nguyên tắc cơ bản.
Hơn nữa, trong khi thu nhập ròng dự kiến sẽ giảm trong năm nay, các nhà phân tích dự đoán công ty sẽ vẫn có lãi và nó đã có lãi trong mười hai tháng qua. Những tín hiệu hỗn hợp này nhấn mạnh tầm quan trọng của phân tích toàn diện khi xem xét Grupo Aval như một khoản đầu tư.
Đối với những người quan tâm đến việc có thêm thông tin chi tiết và mẹo về Grupo Aval, InvestingPro cung cấp hướng dẫn bổ sung. Có tổng cộng 9 Mẹo InvestingPro có sẵn, có thể được khám phá chi tiết bằng cách truy cập https://www.investing.com/pro/AVAL. Để nâng cao trải nghiệm InvestingPro của bạn, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá PRONEWS24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký Pro và Pro + hàng năm hoặc hai năm một lần, cho phép quá trình ra quyết định đầu tư sáng suốt hơn.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.