First Citizens Bancshares (FCNCA) đã báo cáo kết quả tài chính mạnh mẽ trong quý III/2024. Giám đốc điều hành Frank Holding và CFO Craig Nix đã công bố thu nhập điều chỉnh trên mỗi cổ phiếu là 45,87 đô la và biên lãi ròng kiên cường là 3,53%. Mặc dù tiền gửi tăng nhẹ và cho vay giảm, ngân hàng đã thể hiện sự lạc quan về tương lai của mình, với kế hoạch duy trì tỷ lệ vốn vững chắc và tiếp tục mua lại cổ phần.
Những điểm chính
- First Citizens Bancshares báo cáo EPS đã điều chỉnh là 45,87 đô la cho quý 3 năm 2024.
- Biên lãi thuần của ngân hàng ở mức 3,53%, cho thấy khả năng phục hồi trong bối cảnh thu nhập tích lũy giảm.
- Tiền gửi tăng nhẹ 0,3%, trong khi các khoản cho vay giảm 646 triệu USD, chủ yếu do danh mục đầu tư của Global Fund Banking giảm.
- Hơn 350.000 cổ phiếu phổ thông loại A đã được mua lại với giá khoảng 700 triệu đô la trong quý.
- Tỷ lệ vốn CET1 được báo cáo ở mức 13,24%, với mục tiêu duy trì từ 10,5% đến 11% vào cuối năm 2025.
- Dự báo tăng trưởng cho vay một con số từ phẳng đến thấp trong quý 4 năm 2024 đã được đưa ra, với các khoản vay cuối năm dự kiến nằm trong khoảng 138 tỷ đến 140 tỷ USD và tiền gửi dự kiến từ 150 tỷ USD đến 153 tỷ USD.
- Thu nhập lãi ròng ước tính sẽ giảm xuống còn 7,1 tỷ USD đến 7,2 tỷ USD trong cả năm do khả năng cắt giảm lãi suất của Fed.
Triển vọng công ty
- Dự kiến tăng trưởng cho vay từ phẳng đến thấp cho quý 4 năm 2024, được thúc đẩy bởi các khoản vay kinh doanh và thương mại.
- Tăng trưởng tiền gửi dự kiến từ 150 tỷ USD đến 153 tỷ USD, dự kiến sẽ giảm nhẹ trong quý 4.
- Dự kiến tổn thất tín dụng tăng cao đến năm 2025, đặc biệt là bất động sản thương mại và danh mục đầu tư phụ thuộc vào nhà đầu tư.
- Thu nhập ngoài lãi và chi phí điều chỉnh cho cả năm dự kiến lần lượt từ 1,89 tỷ USD đến 1,91 tỷ USD và 4,76 tỷ USD đến 4,79 tỷ USD.
- Thuế suất thực tế dự kiến từ 27% đến 28% cho cả quý 4 và cả năm.
Điểm nổi bật của Bearish
- Danh mục cho vay giảm 646 triệu USD, với mức giảm đáng kể trong danh mục đầu tư Ngân hàng Quỹ Toàn cầu.
- Thu nhập lãi thuần dự kiến giảm do các đợt cắt giảm lãi suất gần đây của Fed.
- Dự kiến tổn thất tín dụng tăng cao đến năm 2025.
Điểm nổi bật của Bullish
- Biên lãi thuần mạnh 3,53% mặc dù thu nhập tích lũy giảm.
- Xu hướng thu hút khách hàng tích cực, với tiền gửi ổn định phản ánh mức tăng 54 triệu đô la.
- Sự lạc quan của ban lãnh đạo về môi trường đầu tư và nguồn vốn chưa đầu tư đáng kể trong không gian mạo hiểm.
Bỏ lỡ
- Tỷ lệ tính phí ròng tăng lên 42 điểm cơ bản, với hầu hết các khoản phí tập trung vào danh mục văn phòng tổng hợp.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Ban lãnh đạo thảo luận về tác động tiềm tàng của việc cắt giảm lãi suất đối với thu nhập lãi thuần và biên lợi nhuận.
- Kế hoạch trình kế hoạch vốn mới trong quý 1 năm 2025, có thể dẫn đến ủy quyền mua lại cổ phần bổ sung.
- Công ty đang nắm giữ 7 tỷ đến 10 tỷ đô la thanh khoản dư thừa, với sự linh hoạt để tái triển khai.
First Citizens Bancshares vẫn tự tin vào hiệu quả kinh doanh và các sáng kiến chiến lược của mình, bao gồm mua lại cổ phần và tăng trưởng thận trọng. Triển vọng của ban lãnh đạo là lạc quan bất chấp những thách thức kinh tế, vì họ tập trung vào phân bổ vốn và duy trì bảng cân đối kế toán mạnh mẽ. Với một lượng vốn chưa đầu tư đáng kể trong không gian mạo hiểm và cơ sở tiền gửi ổn định, ngân hàng được định vị để điều hướng môi trường kinh tế hiện tại và tận dụng những cải tiến thị trường trong tương lai. Các nhà đầu tư được mời đặt câu hỏi thêm khi ngân hàng tiếp tục thực hiện chiến lược tài chính của mình.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
First Citizens Bancshares (FCNCA) tiếp tục chứng minh khả năng phục hồi tài chính, bằng chứng là hiệu suất gần đây và dữ liệu InvestingPro. Vốn hóa thị trường của công ty đứng ở mức 27,42 tỷ USD, phản ánh sự hiện diện đáng kể của nó trong lĩnh vực ngân hàng. Với hệ số P/E là 10,42, FCNCA dường như đang giao dịch ở mức định giá tương đối hấp dẫn so với các công ty cùng ngành.
Dữ liệu của InvestingPro cho thấy FCNCA đã duy trì mức tăng trưởng doanh thu ấn tượng 44,74% trong mười hai tháng qua, phù hợp với hiệu quả tài chính mạnh mẽ được báo cáo của công ty. Quỹ đạo tăng trưởng này hỗ trợ triển vọng lạc quan của ban lãnh đạo và các sáng kiến chiến lược.
Một trong những lời khuyên của InvestingPro nhấn mạnh rằng FCNCA đã tăng cổ tức trong 8 năm liên tiếp, thể hiện cam kết về lợi nhuận của cổ đông. Điều này được củng cố thêm bởi mức tăng trưởng cổ tức của công ty là 118.67% trong mười hai tháng qua, mặc dù tỷ suất cổ tức hiện tại ở mức khiêm tốn 0.35%.
Một mẹo đầu tư chuyên nghiệp có liên quan khác chỉ ra rằng FCNCA đã duy trì chi trả cổ tức trong 39 năm liên tiếp, thể hiện sự ổn định tài chính lâu dài. Sự nhất quán này phù hợp với tỷ lệ vốn mạnh được báo cáo của ngân hàng và chương trình mua lại cổ phần đang diễn ra.
Điều đáng chú ý là InvestingPro cung cấp thông tin chi tiết bổ sung, với 10 mẹo khác có sẵn cho FCNCA, cung cấp cho các nhà đầu tư cái nhìn toàn diện về sức khỏe tài chính và vị thế thị trường của công ty.
Giá trị hợp lý của InvestingPro cho FCNCA được ước tính là $ 2,503.97, cho thấy tiềm năng tăng giá từ giá đóng cửa trước đó là $ 2,082.60. Định giá này, cùng với hiệu suất mạnh mẽ và triển vọng chiến lược của công ty, có thể được các nhà đầu tư quan tâm khi xem xét triển vọng tương lai của cổ phiếu.
Mặc dù hiệu suất gần đây của công ty rất mạnh mẽ, các nhà đầu tư nên lưu ý rằng 7 nhà phân tích đã điều chỉnh thu nhập của họ xuống trong giai đoạn sắp tới, theo InvestingPro Tips. Điều này có thể liên quan đến sự sụt giảm dự kiến trong thu nhập lãi ròng do khả năng cắt giảm lãi suất của Fed, như đã đề cập trong triển vọng của công ty.
Những hiểu biết này từ InvestingPro bổ sung cho báo cáo tài chính chi tiết, cung cấp thêm bối cảnh cho các nhà đầu tư đánh giá vị trí thị trường và tiềm năng trong tương lai của First Citizens Bancshares.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.