Theo Dong Hai
Investing.com - Khi lạm phát cao buộc người Mỹ phải chi tiêu nhiều hơn cho xăng và hóa đơn, người tiêu dùng trẻ đồng thời có thu nhập thấp bắt đầu cảm thấy áp lực tài chính.
Người tiêu dùng thế hệ Z và những người có điểm tín dụng thấp đang bị căng thẳng với các hóa đơn thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô, đồng thời nợ tín dụng đang tích lũy với tốc độ chưa từng thấy kể từ trước đại dịch.
Ví dụ: số dư thẻ tín dụng của những người từ 25 tuổi trở xuống đã tăng 30% trong quý thứ hai so với một năm trước đó, và so với mức tăng chỉ 11% trong toàn dân số, theo một khảo sát ngẫu nhiên được tổng hợp từ 12,5 triệu hồ sơ tín dụng của Hoa Kỳ từ công ty tín dụng VantageScore. Số dư của những người vay phân khúc trung bình, hoặc những người có điểm tín dụng dưới 660, đã tăng gần 25% so với cùng kỳ.
Trong nhiều tháng, mọi thứ đang có vẻ tốt đối với người tiêu dùng Hoa Kỳ, tài khoản ngân hàng của họ được hỗ trợ bởi kích thích chính phủ, cấm cho sinh viên vay và tiết kiệm thời đại đại dịch. Các giám đốc điều hành ngân hàng đã liên tục cho biết người tiêu dùng có điểm tài chính lành mạnh, đang tiêu tiền bất chấp lạm phát cao và nền kinh tế đang chậm lại. Điều đó trái ngược với xu hướng người tiêu dùng muốn trả hết các khoản vay và tiết kiệm nhiều hơn trong năm đầu tiên của đại dịch, theo dữ liệu của Fed. Tavares nói: “Người tiêu dùng với bảng cân đối kế toán lành mạnh và lịch sử trả nợ của họ tương đối tốt so với mức trung bình trong lịch sử. Tuy nhiên, có những lĩnh vực đáng lo ngại, trong số đó là người tiêu dùng đang phải tăng việc đi vay". Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết chính phủ đang làm mọi cách để giảm lạm phát, vốn đang dao động ở mức chưa từng thấy kể từ những năm 1980.
Dữ liệu vào hôm thứ Năm cho thấy chi tiêu của người tiêu dùng Hoa Kỳ tăng với tốc độ chậm nhất trong hai năm, do nền kinh tế bất ngờ thu hẹp trong quý thứ hai.
Các công ty bán lẻ và tiêu dùng như Walmart (NYSE:WMT) và hãng sản xuất Tide Procter & Gamble (NYSE:PG), đã hạ dự báo tăng trưởng doanh số bán hàng trong tuần qua.
Tavares cho biết giá cả tăng nhanh có thể làm trầm trọng thêm các căng thẳng tài chính của giới trẻ và những người đi vay có điểm tín dụng thấp. Trong số những người đi vay, tỷ lệ các khoản vay bằng thẻ tín dụng và mua ô tô đã quá hạn hơn 30 ngày, cũng tăng lên. Dữ liệu cho thấy tỷ lệ quá hạn trả tín dụng hiện đã quay trở lại mức trước đại dịch đối với những người trẻ tuổi và những người vay cá nhân.
Mặc dù tỷ lệ vi phạm vẫn chưa đáng lo ngại, nhưng "chắc chắn đó là điều cần phải theo dõi", Tavares nói.
TransUnion, một trong ba cơ quan xếp hạng tín dụng tiêu dùng lớn, ước tính tỷ lệ quá hạn thanh toán tín dụng có thể tăng lên 8,4% trong quý đầu tiên của năm 2023, tăng từ 8% trong quý đầu năm nay, nếu lạm phát vẫn ở mức cao.
Khoản nợ trung bình mà một khách hàng không phải là khách hàng chính nắm giữ là 22.988 đô la trong quý đầu tiên của năm 2022, không bao gồm các khoản thế chấp, theo TransUnion. Con số này tăng từ 22.461 đô la một năm trước đó và 22.970 đô la trong quý đầu tiên của năm 2020, trước khi đại dịch bắt đầu bùng phát ở Hoa Kỳ.
Các khoản cho vay mua ô tô chiếm một phần đáng kể trong số nợ đó, do nhu cầu mua xe tăng vọt vào năm 2021 tại Hoa Kỳ, đẩy giá và thời hạn của các khoản vay mua ô tô lên cao.
Một giám đốc điều hành của một công ty cho vay ô tô lớn có trụ sở tại Hoa Kỳ làm việc với nhiều người tiêu dùng cho biết rằng nhu cầu đã tăng quá cao.
Giám đốc điều hành cho biết những khách hàng thường xuyên quá hạn trả nợ khoản vay 90 ngày cũng đã thanh toán khoản vay của họ. Điều đó cho thấy những người đi vay đang bán lại những chiếc xe của họ với giá cao hơn giá mua, thay vì sử dụng.
Hiện tại, các khoản nợ vay trả chậm do mua ô tô vẫn thấp hơn so với giai đoạn trước đại dịch, giám đốc điều hành cho biết.
"Chúng tôi nghĩ rằng mọi thứ sẽ trở lại bình thường – tất cả chúng tôi đều mong đợi điều đó – nhưng liệu chúng có trở nên tồi tệ hơn bình thường không? Đó là câu hỏi".
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
Một đặc điểm khác của nền kinh tế Hoa Kỳ hiện tại là điểm tín dụng trung bình đã tăng lên do đại dịch, kết quả của việc người tiêu dùng chi tiêu ít hơn và trả bớt nợ.
Điểm trung bình của VantageScore là 697 vào cuối tháng 6, cao hơn 13 điểm so với tháng 1/2020.
Bank of America (NYSE:BAC), ngân hàng lớn thứ hai của Hoa Kỳ về tài sản, gần đây cho biết điểm tín dụng trung bình của khách hàng là 771.
Các chuyên gia cho biết, đối với những người tiêu dùng trẻ và có thu nhập thấp, những người nhanh chóng cảm nhận được tác động của các cú sốc giá do lạm phát, những khoản tăng tín dụng đó có thể trở nên vô ích nếu họ tiếp tục nợ tín dụng.
Moshe Orenbuch, nhà phân tích tại Credit Suisse (NYSE:CS), người nghiên cứu danh mục cho vay của các ngân hàng cho biết: “Bất kỳ khách hàng mới nào – hoặc khách hàng mới tiếp cận tín dụng – đều gặp rủi ro cao hơn. Các khoản nợ gia tăng đang tác động đến khoản tiết kiệm của người tiêu dùng trong giai đoạn đầu của COVID".