Các cơ quan quản lý tài chính Hoa Kỳ dự kiến sẽ giảm đáng kể số vốn bổ sung mà các ngân hàng bắt buộc phải nắm giữ theo khuôn khổ pháp lý Basel III.
Quy tắc được đề xuất, đã vấp phải sự phản đối mạnh mẽ từ Phố Wall, đang trải qua một cuộc viết lại toàn diện. Ban đầu, quy tắc này nhằm mục đích tăng tổng vốn lên khoảng 16% cho các ngân hàng có tài sản vượt quá 100 tỷ USD. Tuy nhiên, con số này hiện dự kiến sẽ giảm rõ rệt.
Cục Dự trữ Liên bang, dẫn đầu các cơ quan quản lý ngân hàng, đã trình bày đề xuất Basel III vào tháng Bảy, dự định cải tiến cách những người cho vay bị ảnh hưởng tính toán dự trữ tiền mặt cần thiết để bù đắp các khoản lỗ tiềm ẩn. Các sửa đổi đang diễn ra đối với đề xuất vẫn đang trong các cuộc thảo luận sơ bộ và chưa có quyết định cuối cùng nào được đưa ra. Các nhà quản lý đang xem xét nhiều ý kiến công khai và dữ liệu ngân hàng liên quan đến tác động của đề xuất.
Tiết kiệm vốn đáng kể được dự kiến sẽ phát sinh từ việc điều chỉnh các tính toán về tổn thất rủi ro hoạt động tiềm ẩn, đại diện cho khía cạnh tốn kém nhất của đề xuất. Phố Wall đã vận động hành lang để giảm trọng số rủi ro được gán cho thu nhập phí từ các dịch vụ liên quan đến cho vay, chẳng hạn như ngân hàng đầu tư.
Những thay đổi tiếp theo dự kiến sẽ xảy ra, bao gồm khả năng loại bỏ hoặc giảm trọng số rủi ro cao hơn đối với các khoản thế chấp cho người vay có thu nhập thấp và các khoản tín dụng thuế năng lượng tái tạo. Phó Chủ tịch Fed phụ trách giám sát Michael Barr, cùng với Chủ tịch Fed Jerome Powell, đang dẫn đầu quá trình soạn thảo lại. Powell, trong phiên điều trần hôm thứ Tư trước Quốc hội, báo hiệu rằng quy tắc được viết lại sẽ bao gồm những thay đổi "rộng rãi, quan trọng" và thừa nhận những lo ngại được nêu ra.
Trong khi Barr đã chỉ ra sự cởi mở để sửa đổi các khía cạnh như trọng số thế chấp và tính toán rủi ro hoạt động, phạm vi giảm vốn dự kiến lần đầu tiên được trình bày chi tiết. Sự phản đối mạnh mẽ đối với đề xuất Basel III Endgame đã được thể hiện rõ ràng, với việc các ngân hàng sử dụng các chiến lược khác nhau để tác động đến kết quả của nó, bao gồm cả hành động pháp lý tiềm năng và kêu gọi các nhà quản lý xem xét lại hoàn toàn dự thảo.
Bất chấp sự phản đối, Barr vẫn duy trì rằng các quy tắc mới sẽ củng cố hệ thống ngân hàng chống lại những cú sốc không lường trước được, đề cập đến khả năng phục hồi được thể hiện sau các cuộc khủng hoảng trước đó, nơi những lo ngại về các quy tắc vốn cao hơn tác động đến nền kinh tế đã không thành hiện thực.
Đề xuất Basel III, thực hiện các tiêu chuẩn vốn quốc tế được thiết lập sau khủng hoảng tài chính toàn cầu, đã bị các ngân hàng chỉ trích vì phóng đại rủi ro của họ. Cường độ của phe đối lập đã gây ngạc nhiên cho các quan chức, và thậm chí còn có sự bất đồng hiếm hoi trong hội đồng quản trị của Cục Dự trữ Liên bang. Thống đốc Michelle Bowman và Christopher Waller đã bỏ phiếu chống lại đề xuất này, với lý do có thể gây hại cho người vay.
Chủ tịch Fed Powell đã bày tỏ ý định đạt được quy tắc cuối cùng với sự hỗ trợ rộng rãi từ hội đồng ngân hàng trung ương Mỹ. Fed đã tham gia vào các cuộc đối thoại sâu rộng với các giám đốc điều hành ngành, bao gồm các cuộc họp với CEO của các ngân hàng lớn như Goldman Sachs (NYSE:GS) và Barclays.
Một trở ngại đáng kể đối với các quan chức Fed sẽ là đạt được sự đồng thuận với Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), dẫn đầu bởi Martin Gruenberg, một nhà phê bình nổi tiếng của Phố Wall. Các dự thảo Basel ban đầu ít nghiêm ngặt hơn, với một số phiên bản đầu năm 2023 đề xuất tăng vốn một con số. Tuy nhiên, sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, các quan chức FDIC, đặc biệt, ủng hộ việc tăng vốn đáng kể hơn.
Trong khi một số quan chức hy vọng sẽ hoàn tất quy tắc vào mùa hè này, sự phức tạp của các cuộc thảo luận và sự cần thiết phải có thỏa thuận giữa các cơ quan quản lý khác nhau có thể kéo dài thời gian.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.