Giá vàng hôm nay 16-11: Nhiều người vẫn lạc quan về triển vọng giá vàng
Giới thiệu & Bối cảnh thị trường
Banco Comercial Português (BCP) đã báo cáo kết quả tài chính mạnh mẽ cho chín tháng đầu năm 2025, với thu nhập ròng đạt 775,9 triệu euro, tăng 8,7% so với cùng kỳ năm 2024. Cổ phiếu của ngân hàng đã phản ứng tích cực trước thông báo về thu nhập, tăng 1,74% lên 0,784 euro, mặc dù sau đó đã giảm 3,19% xuống còn 0,759 euro tính đến ngày 30 tháng 10 năm 2025.
Ngân hàng duy trì vị thế vốn vững chắc với tỷ lệ vốn cổ phần thông thường cấp 1 (CET1) là 15,9%, cao hơn nhiều so với yêu cầu quy định là 9,89%. Kết quả này đạt được trong bối cảnh các nỗ lực chuyển đổi số đang diễn ra đã làm tăng đáng kể việc áp dụng ngân hàng di động và các giao dịch.
Như được thể hiện trong các điểm nổi bật về hiệu suất chính sau đây, BCP đạt tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) là 14,6% trong khi tiếp tục cải thiện chất lượng tài sản:
Điểm nổi bật về hiệu suất hàng quý
Thu nhập lõi của BCP tăng 2,9% so với cùng kỳ năm trước, đạt 2.795,4 triệu euro, được thúc đẩy bởi mức tăng 2,6% trong thu nhập lãi ròng lên 2.166,6 triệu euro và mức tăng 4,0% trong phí hoa hồng lên 628,8 triệu euro. Chi phí hoạt động tăng 9,2% lên 1.032,5 triệu euro, dẫn đến tỷ lệ chi phí trên thu nhập là 37%.
Báo cáo thu nhập chi tiết cho thấy sự cải thiện trên hầu hết các chỉ số, với lợi nhuận trước thuế thu nhập tăng 13,8% lên 1.201,7 triệu euro. Các khoản giảm giá và dự phòng giảm 14,4% xuống 590,6 triệu euro, đóng góp đáng kể vào tăng trưởng lợi nhuận ròng:
Hiệu suất thu nhập lãi ròng khác nhau theo khu vực, với các hoạt động quốc tế tăng 5,8% lên 1.171,9 triệu euro, bù đắp cho mức giảm nhẹ 0,9% ở Bồ Đào Nha xuống 994,7 triệu euro. Biên lãi ròng của tập đoàn giảm nhẹ từ 3,05% xuống 2,92%:
Phí và hoa hồng cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ ở Bồ Đào Nha, tăng 6,3% lên 465,5 triệu euro, trong khi các hoạt động quốc tế ghi nhận mức giảm 2,2% xuống 163,3 triệu euro:
Chuyển đổi ngân hàng số
Quá trình chuyển đổi số của BCP tiếp tục tăng tốc, với số lượng khách hàng di động tăng 9% so với cùng kỳ năm trước, đạt 5,3 triệu người, hiện chiếm 74% khách hàng hoạt động. Tại Bồ Đào Nha, khách hàng di động tăng 10% lên 1,9 triệu người, chiếm 66% khách hàng hoạt động:
Ngân hàng báo cáo sự tăng trưởng ấn tượng trong giao dịch ngân hàng di động và doanh số bán hàng. So với cùng kỳ năm trước, giao dịch di động tăng 14%, chuyển khoản trong nước tăng 17%, và mở tài khoản tăng 61%. Các khoản vay cá nhân và quỹ đầu tư thông qua kênh di động tăng lần lượt 48% và 58%:
Vị thế vốn và chất lượng tài sản
BCP duy trì vị thế vốn mạnh mẽ với tỷ lệ CET1 là 15,9% và tỷ lệ vốn tổng là 19,9%, cả hai đều cao hơn đáng kể so với yêu cầu quy định. Những bộ đệm vốn này cung cấp cho ngân hàng sự linh hoạt và ổn định tài chính:
Vị thế thanh khoản của ngân hàng vẫn mạnh mẽ, với Tỷ lệ Bao phủ Thanh khoản (LCR) là 321% và Tỷ lệ Tài trợ Ổn định Ròng (NSFR) là 180%, cao hơn nhiều so với mức tối thiểu theo quy định. Ngân hàng có 29,1 tỷ euro tài sản đủ điều kiện với Ngân hàng Trung ương Châu Âu:
Chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện, với các khoản phơi nhiễm không hoạt động (NPEs) giảm 17,2% so với cùng kỳ năm trước xuống 1,60 tỷ euro. Tại Bồ Đào Nha, NPEs giảm 23,2% xuống 0,803 tỷ euro, dẫn đến tỷ lệ NPE là 1,4% (theo định nghĩa của EBA):
Hiệu suất theo khu vực
Bồ Đào Nha
Hoạt động tại Bồ Đào Nha mang lại kết quả mạnh mẽ với thu nhập ròng tăng 8,0% lên 654,5 triệu euro. Doanh thu hoạt động ròng tăng 1,3% lên 1.501,6 triệu euro, trong khi các khoản giảm giá và dự phòng giảm đáng kể 30,2% xuống 114,1 triệu euro:
Quỹ khách hàng tại Bồ Đào Nha tăng 6,3% lên 74,0 tỷ euro, trong khi các khoản vay cho khách hàng tăng 7,2% lên 42,6 tỷ euro. Các khoản vay hoạt động thậm chí còn cho thấy mức tăng trưởng mạnh hơn là 8,0%, đạt 41,8 tỷ euro, với danh mục cho vay thế chấp mở rộng thêm 1,9 tỷ euro:
Hoạt động quốc tế
Các hoạt động quốc tế đóng góp 121,5 triệu euro vào thu nhập ròng của tập đoàn, tăng 12,4% so với năm trước. Bank Millennium ở Ba Lan là đơn vị đóng góp lớn nhất, tiếp theo là các hoạt động ở Mozambique và các thị trường khác.
Bank Millennium báo cáo mức tăng 2,2% trong thu nhập ròng lên 554,4 triệu euro, với doanh thu hoạt động ròng tăng 7,8% lên 1.220,2 triệu euro. Ngân hàng tiếp tục quản lý danh mục thế chấp franc Thụy Sĩ, đã giảm 34% xuống 1,1 tỷ euro:
Millennium bim ở Mozambique đối mặt với những thách thức, với thu nhập ròng giảm 58,9% xuống 25,4 triệu euro mặc dù doanh thu hoạt động ròng tăng 4,9% lên 200,2 triệu euro. Ngân hàng duy trì tăng trưởng trong quỹ khách hàng (+5,7%) và các khoản vay (+3,9%).
Các tuyên bố hướng tới tương lai
Nhìn về phía trước, BCP đặt mục tiêu đạt khối lượng kinh doanh 190 tỷ euro, tăng từ mức hiện tại là 171 tỷ euro (tổng hợp quỹ khách hàng và các khoản vay). Ngân hàng có kế hoạch mở rộng cơ sở khách hàng lên 8 triệu từ mức hiện tại là 7,2 triệu trong khi duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập dưới 40%.
Trọng tâm chiến lược của ngân hàng vẫn là chuyển đổi số, hiệu quả hoạt động, và duy trì vị thế vốn và thanh khoản mạnh mẽ. BCP kỳ vọng sự tiếp tục tăng trưởng trong việc áp dụng ngân hàng di động và các giao dịch, điều này sẽ hỗ trợ tăng trưởng thu nhập phí và thu hút khách hàng.
Việc tiếp tục giảm tài sản không hoạt động vẫn là ưu tiên, với mục tiêu của ngân hàng là cải thiện thêm các chỉ số chất lượng tài sản. Tại Ba Lan, việc tiếp tục quản lý danh mục thế chấp franc Thụy Sĩ sẽ là yếu tố quan trọng để giảm thiểu rủi ro.
Nhìn chung, kết quả 9 tháng đầu năm 2025 của BCP thể hiện khả năng phục hồi và khả năng tạo ra tăng trưởng bền vững của ngân hàng bất chấp điều kiện thị trường đầy thách thức. Vị thế vốn mạnh mẽ, chất lượng tài sản được cải thiện, và tiến độ chuyển đổi số đặt ngân hàng ở vị thế tốt để tiếp tục thành công.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.
Bài thuyết trình đầy đủ: