TrustCo Bank Corp NY (TRST) đã báo cáo thu nhập quý IV cho năm 2024, tiết lộ kết quả tài chính trái chiều dẫn đến giá cổ phiếu giảm. Công ty đã công bố thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) là 0,59 đô la, thấp hơn dự báo của các nhà phân tích là 0,64 đô la. Doanh thu cũng giảm, ở mức 43,31 triệu đô la so với 43,88 triệu đô la dự kiến. Sau khi công bố thu nhập, cổ phiếu của TrustCo đã giảm 2,12% trong giao dịch ngoài giờ.
Bài học chính
- EPS quý 4 năm 2024 của TrustCo là 0,59 đô la thấp hơn kỳ vọng 0,05 đô la.
- Doanh thu thấp hơn một chút so với dự báo, góp phần làm giảm giá cổ phiếu.
- Công ty đã chứng kiến thu nhập ròng tăng 14,6% so với cùng kỳ năm ngoái.
- Các dịch vụ ngân hàng cần sa mới được ra mắt ở nhiều tiểu bang.
- Giá cổ phiếu giảm 2,12% trong giao dịch ngoài giờ.
Hiệu suất công ty
Ngân hàng TrustCo đã báo cáo thu nhập ròng tăng 14,6% trong quý 4 năm 2024, đạt 11,3 triệu đô la. Lợi nhuận trên tài sản trung bình của công ty là 0,73% và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình là 6,70%. Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu của TrustCo tăng 4,8% lên 35,56 đô la, phản ánh tình hình tài chính vững chắc mặc dù thu nhập thất bại. Ngân hàng tiếp tục tập trung vào cho vay danh mục đầu tư với giá cả linh hoạt và quản lý bảng cân đối kế toán thận trọng.
Điểm nổi bật về tài chính
- Doanh thu: 43,31 triệu đô la, thấp hơn một chút so với dự báo 43,88 triệu đô la.
- Thu nhập trên mỗi cổ phiếu: 0,59 đô la, so với dự báo là 0,64 đô la.
- Thu nhập ròng: 11,3 triệu USD, tăng 14,6% so với cùng kỳ năm ngoái.
- Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu: 35,56 USD, tăng 4,8%.
- Tỷ lệ hiệu quả: 61,5%.
Thu nhập so với dự báo
EPS của TrustCo là 0,59 đô la thấp hơn mức dự kiến 0,64 đô la, đánh dấu mức giảm khoảng 7,8%. Doanh thu cũng thấp hơn dự báo 570.000 đô la. Hiệu suất này trái ngược với các quý trước khi công ty đã đáp ứng hoặc vượt quá mong đợi, làm nổi bật một lĩnh vực tiềm năng đáng quan tâm đối với các nhà đầu tư.
Phản ứng thị trường
Sau khi công bố thu nhập, giá cổ phiếu của TrustCo đã giảm 2,12% trong giao dịch ngoài giờ, đóng cửa ở mức 31,82 đô la. Sự sụt giảm này đặt cổ phiếu gần hơn với mức thấp nhất trong 52 tuần là 25,83 đô la, phản ánh sự thất vọng của nhà đầu tư về việc thiếu thu nhập và thiếu hụt doanh thu. Phản ứng của thị trường rộng lớn hơn đối với hiệu suất của TrustCo đã im lặng, với lĩnh vực tài chính cho thấy kết quả trái chiều.
Triển vọng & Hướng dẫn
Trong tương lai, Ngân hàng TrustCo đặt mục tiêu mở rộng danh mục cho vay thương mại của mình và khám phá các cơ hội trong ngân hàng cần sa, đặc biệt là ở New York và Massachusetts. Công ty vẫn lạc quan về sự phục hồi của thị trường bất động sản và có kế hoạch duy trì các tiêu chuẩn cho vay thận trọng. TrustCo đã dự báo tăng trưởng EPS cho các quý tới, với kỳ vọng là 0,65 đô la trong quý 1 năm 2025 và 0,69 đô la trong quý 2 năm 2025.
Bình luận điều hành
Giám đốc điều hành Robert McCormick bày tỏ sự lạc quan về thị trường bất động sản, nói rằng, "Sự lạc quan đang quay trở lại kinh doanh Bất động sản". Ông cũng nhấn mạnh cách tiếp cận thận trọng của công ty, nói rằng, "Chúng tôi thích chậm và ổn định". McCormick trấn an các nhà đầu tư về chất lượng tín dụng, lưu ý, "Chúng tôi hoàn toàn không quan tâm đến chất lượng tín dụng."
Hỏi & Đáp
Trong cuộc gọi thu nhập, các nhà phân tích đã hỏi về kế hoạch cho vay thương mại của TrustCo và tác động tiềm tàng của việc tăng lãi suất đối với các sản phẩm thế chấp của mình. Công ty nhắc lại sự tập trung vào các khoản thế chấp bằng tiền mua và nhấn mạnh lãi suất CD cạnh tranh, với lãi suất 9 tháng ở mức 4,15% và lãi suất 12 tháng ở mức 4%.
Rủi ro và thách thức
- Tác động tiềm ẩn của việc tăng lãi suất đối với nhu cầu thế chấp.
- Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng cần sa.
- Bất ổn kinh tế ảnh hưởng đến tăng trưởng cho vay thương mại.
- Những thay đổi về quy định trong dịch vụ tài chính và ngân hàng.
- Phụ thuộc vào sự phục hồi của thị trường bất động sản để tăng trưởng.
Bản ghi đầy đủ - TrustCo Bank Corp NY (TRST) Q4 2024:
Người điều hành / Nhà điều hành: Một ngày tốt lành và chào mừng bạn đến với Cuộc gọi thu nhập và Webcast của Trusco Bancorp. Tất cả những người tham gia sẽ ở chế độ chỉ nghe. Trước khi tiếp tục, chúng tôi muốn đề cập rằng bài thuyết trình này có thể chứa thông tin hướng tới tương lai về TrustCo Bancorp New York được đề cập bởi Cảng An toàn cho các tuyên bố hướng tới tương lai được cung cấp bởi Đạo luật Cải cách Kiện tụng Chứng khoán Tư nhân năm 1995. Kết quả, hiệu suất hoặc thành tích thực tế có thể khác biệt đáng kể so với những gì được thể hiện hoặc ngụ ý bởi các tuyên bố đó do các rủi ro, sự không chắc chắn và các yếu tố khác nhau. Thông tin chi tiết hơn về những rủi ro này và các yếu tố khác có thể được tìm thấy trong thông cáo báo chí của chúng tôi trước cuộc gọi này và trong phần Rủi ro và Yếu tố và Tuyên bố hướng tới tương lai của Báo cáo Thường niên Mẫu 10 ks của chúng tôi và được cập nhật bởi Báo cáo hàng quý của chúng tôi Mẫu 10 Q.
Các tuyên bố hướng tới tương lai được đưa ra trong cuộc gọi này chỉ có hiệu lực kể từ ngày của cuộc gọi này và công ty từ chối bất kỳ nghĩa vụ nào phải cập nhật thông tin để phản ánh các sự kiện hoặc diễn biến sau ngày cuộc gọi này, trừ khi luật hiện hành có thể yêu cầu. Trong cuộc gọi hôm nay, chúng tôi sẽ thảo luận về một số biện pháp tài chính bắt nguồn từ báo cáo tài chính của chúng tôi không được xác định theo US GAAP. Việc đối chiếu các thước đo tài chính không phải GAAP như vậy với các số liệu GAAP có thể so sánh nhất được bao gồm trong thông cáo báo chí thu nhập của chúng tôi, có sẵn trong tab Quan hệ Nhà đầu tư trên trang web của chúng tôi tại trustcobank.com.
Cũng xin lưu ý rằng sự kiện hôm nay đang được ghi lại. Bản phát lại cuộc gọi hôm nay sẽ có sẵn trong 30 ngày và webcast âm thanh sẽ có sẵn trong 1 năm như được mô tả trong thông cáo báo chí thu nhập của chúng tôi. Tại thời điểm này, tôi muốn trao cuộc gọi cho Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch và Giám đốc điều hành. Xin hãy tiếp tục.
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Buổi sáng, mọi người, và cảm ơn các bạn đã tham gia cuộc gọi. Tôi là Rob McCormick, Chủ tịch Ngân hàng TrustCo. Hôm nay tôi tham gia như thường lệ bởi Kevin Curley, người sẽ nói về việc cho vay và Mike Ozimek, Giám đốc tài chính của chúng tôi, người sẽ đi vào chi tiết về các con số. Kết quả mà chúng tôi báo cáo hôm nay phản ánh những nỗ lực của tổ chức chúng tôi trong năm 2024, được đặc trưng bởi việc đạt được hiệu quả, duy trì sức mạnh và tạo ra giá trị cổ đông. Những yếu tố này kết hợp với nhau để tạo ra tỷ lệ hiệu quả là 61,5%, vốn là 10,84% và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình gần 7,5%, tất cả đều góp phần vào thu nhập ròng là 48,800,000 đô la Vào năm 2024, Cho vay vốn chủ sở hữu nhà, cả hạn mức và khoản vay đều mang đến cơ hội lớn nhất.
Đội ngũ của chúng tôi đã đào sâu và tận dụng mạng lưới chi nhánh rộng lớn và cơ sở khách hàng khá lớn để tạo ra khối lượng cho vay ở những nơi có rất ít. Bằng cách điều chỉnh các dịch vụ của chúng tôi cho khách hàng mới và hiện tại, những người đã chọn cải thiện ngôi nhà hiện có của họ, đã mang lại cho họ một ngôi nhà mới. Điều này đã củng cố mối quan hệ khách hàng của chúng tôi và nâng cao cộng đồng của chúng tôi trong phạm vi của chúng tôi. Khối lượng vốn chủ sở hữu nhà vượt quá khối lượng mua thế chấp trong năm. Trong quý 3 năm 2024, chúng tôi đã hiệu quả hơn cả về tổng thể và chi phí vốn.
Vốn hóa tốt hơn và tạo ra thu nhập tốt hơn so với các đồng nghiệp của chúng tôi. Giống như hiệu suất của chúng tôi, các sản phẩm cho vay của chúng tôi là tốt nhất trong phân khúc và có khả năng thích ứng. Do đó, chúng ta bước vào năm 2025 thanh khoản, vốn hóa tốt và sẵn sàng cho vay. Và chúng tôi đến vị trí này mà không cần dùng đến các khoản vay hoặc tiền gửi môi giới. Cũng trong tương lai, chúng tôi tiếp tục đầu tư vào công nghệ nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả và cải thiện trải nghiệm của khách hàng trên tất cả các lĩnh vực kinh doanh.
Ngoài ra, chúng tôi đã thực hiện một liên doanh mới thú vị bằng cách cung cấp các sản phẩm của mình và Trusco đặc biệt phù hợp với ngành này vì mạng lưới chi nhánh rộng lớn của chúng tôi phù hợp với nhu cầu của các cửa hàng bán lẻ thâm dụng tiền mặt. Chúng tôi sẽ thiếu sót nếu chúng tôi không làm nổi bật chất lượng tín dụng phi thường hỗ trợ thành công của chúng tôi. Các khoản nợ xấu so với tổng các khoản vay về cơ bản vẫn không thay đổi so với cùng kỳ năm ngoái. Tương tự như vậy, khoản trừ ròng đối với các khoản vay trung bình là 0,01% trong năm nay so với 0,02% năm ngoái. Đây là minh chứng cho việc bảo lãnh phát hành của chúng tôi và cam kết chúng tôi thực hiện với khách hàng với tư cách là người cho vay danh mục đầu tư.
Now Mike sẽ đi sâu vào các con số, Kevin sẽ cung cấp thông tin cập nhật về danh mục cho vay và sau đó chúng tôi có thể trả lời câu hỏi của bạn. Micrô? Cảm ơn Rob, và
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: chào buổi sáng, mọi người. Bây giờ tôi sẽ xem xét kết quả tài chính của TrustCo cho quý 4 năm 2024. Như chúng tôi đã lưu ý trong thông cáo báo chí, công ty đã chứng kiến thu nhập ròng quý 4 là 11.300.000 đô la, tăng 14,6% so với quý năm trước, mang lại lợi nhuận trên tài sản trung bình và vốn chủ sở hữu trung bình lần lượt là 0,73% và 6,70%. Vốn vẫn mạnh. Tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tài sản hợp nhất là 10,84% trong quý 4 năm 2024 so với 10,46% trong quý 4 năm 2023.
Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu tại ngày 31 tháng 12 năm 2024 là 35,56 đô la, tăng 4,8% so với 33,92 đô la một năm trước đó. Các khoản vay trung bình cho quý 4 năm 2024 tăng 2,1% tương đương 104.900.000 đô la lên 5.100.000 đô la trong quý 4 năm 2023, một mức cao nhất mọi thời đại. Tăng trưởng cho vay tiếp tục tăng và để lại khoản phí là danh mục đầu tư tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, tăng 61.000.000 đô la tương đương 17.9% trong quý 4 là 0.4% so với cùng kỳ năm 2023. Danh mục đầu tư bất động sản nhà ở tăng 34.900.000 đô la Các khoản vay thương mại trung bình tăng 11.700.000 đô la tương đương 4.3% và các khoản vay trả góp giảm 2.600.000 đô la so với cùng kỳ năm 2023. Đối với quý 4 năm 2024, dự phòng tổn thất tín dụng là 400.000 đô la Dự phòng được ghi nhận cho tăng trưởng khoản vay phù hợp với quý 4 mà không có dấu hiệu giảm chất lượng tín dụng cho vay.
Trọng tâm của chúng tôi tiếp tục là cho vay nhà ở truyền thống và quản lý bảng cân đối kế toán thận trọng, điều này tiếp tục cho phép chúng tôi tạo ra thu nhập định kỳ chất lượng cao nhất quán. Danh mục đầu tư của chúng tôi đang và luôn là nguồn thanh khoản để tài trợ cho tăng trưởng khoản vay và cung cấp sự linh hoạt cho việc quản lý bảng cân đối kế toán. Do đó, chúng tôi đã nắm giữ trung bình 504.000.000 đô la các khoản đầu tư qua đêm trong quý 4 năm 2024, tăng 43.000.000 đô la so với cùng kỳ năm 2023. Với mức tiền mặt hiện tại và môi trường lãi suất hiện tại, ngân hàng sẽ tiếp tục đánh giá việc đầu tư thanh khoản dư thừa vào thị trường. Giữ lại và phát triển tiền gửi là trọng tâm chính trong suốt năm 2024.
Tổng số tiền gửi kết thúc quý ở mức 5.400.000.000 đô la và tăng 127.000.000 đô la so với quý trước. Khi chúng tôi tiến về phía trước, mục tiêu của chúng tôi là tiếp tục cung cấp các sản phẩm cạnh tranh của ngân hàng thông qua tiếp thị tích cực và phân biệt hóa sản phẩm. Thu nhập lãi ròng là 38.900.000 đô la cho quý 4 năm 2024, tăng 231.000 đô la so với quý trước. Biên lãi ròng trong quý 4 năm 2024 là 2,60%, giảm 1 điểm cơ bản so với quý trước. Lợi suất trên tài sản có lãi tăng lên 4,12%, tăng 1 điểm cơ bản so với quý trước.
Chi phí nợ phải trả lãi suất tăng lên 1,97% trong quý 4 năm 2024 từ 1,94% trong quý 3 năm 2024. Trong suốt năm 2024, chúng tôi đã có thể giảm lãi suất được cung cấp cho tiền gửi có kỳ hạn, đồng thời duy trì và tăng một phần đáng kể sản phẩm đó theo quý, điều này tiếp tục làm giảm chi phí tiền gửi có kỳ hạn. Ngân hàng đã chứng kiến sự xói mòn của biên để bắt đầu phẳng vào nửa sau của hai mươi bốn năm. Về mặt tài trợ của bảng cân đối kế toán, tổng số tiền gửi trung bình tăng 31.700.000 đô la tương đương 0,6% trong quý 4 năm 2024 so với cùng kỳ năm trước. Bộ phận Quản lý Tài sản của chúng tôi tiếp tục là một nguồn thu nhập định kỳ quan trọng không lãi suất.
Họ có khoảng 1,200,0Now000 đô la tài sản được quản lý tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2024. Bây giờ là chi phí không lãi vay. Tổng chi phí phi lãi vay, trừ chi phí ORE, đạt 27.700.000 đô la, tăng 1.700.000 đô la so với quý trước. Sự gia tăng này là kết quả của chi phí cao hơn trong chi phí lấp đầy ròng, chi phí thiết bị, dịch vụ ngoài trời và chi phí quảng cáo. Chi phí ròng của ORE đạt chi phí 476.000 đô la trong quý so với 204.000 đô la trong quý trước.
Với các khoản thanh toán một lần trong quý này, chúng tôi sẽ không tiếp tục giữ mức chi phí dự kiến không vượt quá 250.000 đô la mỗi quý. Tất cả các loại chi phí phi lãi vay khác đều phù hợp với kỳ vọng của chúng tôi cho quý 4. Chúng tôi dự kiến tổng chi phí không lãi vay định kỳ của 20 24, sau khi trừ chi phí ORE, sẽ Now phạm vi 27.500.000 đô la đến 28.000.000 đô la mỗi quý. Con số này thể hiện mức tăng chưa đến 3% so với mức vào năm 2024. Bây giờ Kevin sẽ xem xét danh mục cho vay và các khoản nợ xấu.
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn, Mike và chào buổi sáng mọi người. Các khoản vay trung bình quý 4 của chúng tôi đã tăng 105.000.000 đô la hoặc 2,1% so với cùng kỳ năm ngoái. Sự tăng trưởng tập trung vào các khoản thế chấp nhà ở của chúng tôi, tăng 35.000.000 đô la so với năm ngoái và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của chúng tôi cũng tăng 61.000.000 đô la tương đương 17.9 phần trăm. Ngoài ra, các khoản vay thương mại của chúng tôi đã tăng 11.700.000 đô la so với năm ngoái. Đối với quý 4, so với quý 3, các khoản vay thực tế tăng 27.200.000 đô la các khoản vay nhà ở giảm hơn 21.000.000 đô la với cả khoản thế chấp đầu tiên và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà đều tăng.
Các khoản vay thương mại cũng cao hơn trong quý với mức tăng 6.600.000 đô la Nhìn chung, xu hướng hoạt động dân cư vẫn tương tự như những gì đã thảo luận trong các quý gần đây. Chúng tôi vẫn có vị trí tốt trên thị trường và tìm cách tận dụng khi hoạt động thị trường phát triển. Là một người cho vay danh mục đầu tư, chúng tôi có thể linh hoạt sử dụng quyền kiểm soát của mình về giá cả và khả năng cung cấp các chương trình khuyến mãi khác nhau để tăng khối lượng đăng ký. Lãi suất trên thị trường đã tăng trong những tuần gần đây và lãi suất hiện tại của chúng tôi là 6,875% đối với khoản vay lãi suất cố định cơ bản 30 năm. Ngoài ra, chúng tôi có các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh rất cạnh tranh với lãi suất trong khoảng 6,25% đến 6,75%.
Các sản phẩm vốn chủ sở hữu nhà của chúng tôi tiếp tục có nhu cầu ổn định vì chúng vẫn hấp dẫn đối với nhiều người vay có thể có các khoản thế chấp lãi suất thấp, nhưng họ muốn sử dụng vốn chủ sở hữu của ngôi nhà cho các dự án khác nhau hoặc mua sắm lớn. Nhìn chung, chúng tôi tích cực về tăng trưởng khoản vay của mình trong quý và vẫn tập trung vào việc thúc đẩy kết quả mạnh mẽ hơn vào năm 2025. Chuyển sang chất lượng tài sản. Chất lượng tài sản tại ngân hàng vẫn luôn mạnh mẽ. Các khoản nợ xấu là 18.800.000 đô la vào cuối quý, 19.400.000 đô la vào quý trước và chỉ dưới 18.000.000 đô la một năm trước.
Các khoản nợ xấu hiện ở mức 0,37% tổng số cho vay so với 0,38% trong quý trước và 0,35% một năm trước. Tài sản xấu đạt tổng cộng 21.000.000 đô la tính đến ngày 31 tháng 12 so với 21.900.000 đô la trong quý trước là 17.900.000 đô la một năm trước. Các hành vi phạm pháp ở giai đoạn đầu cũng tiếp tục ổn định. Khoản khấu trừ ròng trong quý lên tới 102.000 đô la, giảm so với 222.000 đô la của quý 3 Tổng số tiền trừ ròng từ đầu năm đến nay của chúng tôi chỉ là 230.000 đô la vì chúng tôi đã công bố các khoản thu hồi ròng trong quý 1 và quý II của năm 2024. Vào cuối quý, khoản dự phòng tổn thất tín dụng của chúng tôi vẫn vững chắc ở mức 50.200.000 đô la với tỷ lệ bao phủ là 2 67% so với 50.000.000 đô la với tỷ lệ bao phủ là 2 57% vào cuối tháng Chín và 48.600.000 đô la với tỷ lệ bao phủ là 275% vào cuối năm 2023.
Cướp?
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch và Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Đó là câu chuyện của chúng tôi. Chúng tôi rất vui khi trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn.
Người điều hành/Người điều hành: Cảm ơn bạn rất nhiều. Bây giờ chúng tôi muốn mở các dòng cho Hỏi và Đáp. Câu hỏi đầu tiên của chúng tôi đến từ Ian Lappe của Gambele Funds. Ian, đường dây của bạn bây giờ đã mở.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Xin chào, Rob. Xin chào. Xin chúc mừng bạn đã tốt
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: buổi sáng, Ian. Bạn khoẻ không?
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Tôi đang làm tốt. Cảm ơn.
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn bạn.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Vâng, vì vậy có thể chỉ cần bắt đầu. Vì vậy, vào năm 2024, bạn nói rằng vốn chủ sở hữu nhà mang lại cơ hội tốt nhất vào năm 2024 để tăng trưởng và các con số cho thấy điều đó. Bạn nghĩ thế nào về năm 2025 với khoản thế chấp lãi suất cố định ở mức 6,875% mà bạn đã đề cập? Điều đó có trở lại hấp dẫn hơn không? Hay chỉ nói về loại giao dịch ở đó?
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Tôi phải nói với bạn, tôi nghĩ sự lạc quan đang quay trở lại trong lĩnh vực kinh doanh Bất động sản. Ian, tôi không biết bạn đang thấy gì, nhưng tôi nghĩ chúng tôi đang thực hiện nhiều phê duyệt trước hơn
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: thời gian
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch và Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: năm nay so với năm nay có lẽ là 18 tháng qua. Vì vậy, chúng tôi rất được khích lệ về việc tôi 61 tuổi, tôi nghĩ bạn biết điều đó, nhưng chúng tôi đã từng gọi nó là thị trường mùa xuân và điều đó đã mờ nhạt khi trong một thị trường bất động sản điên rồ mà chúng tôi đã tham gia trong một khoảng thời gian. Nhưng tôi nghĩ chúng ta có thể kết thúc với một thị trường mùa xuân báo giá một lần nữa. Vì vậy, chúng tôi đang tích cực tham gia vào rất nhiều triển lãm nhà và kêu gọi rất nhiều nhà môi giới bất động sản và những thứ tương tự trong nỗ lực có thể nắm bắt một số khoản thế chấp bằng tiền mua. Vì vậy, tôi đoán chúng ta lạc quan về việc mua tiền thế chấp.
Chúng tôi cũng lạc quan, Ian, về một số khoản tái cấp vốn không ủy thác ngoài kia. Chúng tôi có một chương trình khá tốt cho điều đó và cuối cùng mọi người cần và muốn có thêm một số tiền.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Vâng. Ok.
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: Tôi hy vọng điều đó sẽ được chơi.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Vâng, vâng. Cảm ơn bạn. Về NIM, vì vậy chúng tôi đã cắt giảm 100 điểm cơ bản kể từ tháng 9, nhưng NIM của bạn thực sự giảm một chút. Ý tôi là gì, không nhiều, nhưng NIM hiện tại sẽ là gì khi chúng ta đang ở trong tháng Giêng?
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: Ý tôi là chúng tôi đang nắm giữ và chúng tôi có thể giảm giá một số đĩa CD của mình, phải không? Vì vậy, điều đó đang giúp chúng tôi. Và rõ ràng, ở phía bên kia, ý tôi là, nếu Fed tiếp tục cắt giảm, điều đó sẽ khiến tài sản giảm. Nhưng tôi nghĩ chúng tôi đang phẳng.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Vậy lãi suất hiện tại của bạn đối với CD là bao nhiêu?
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Chúng tôi có 6 người và đây là Kevin Carley. Chúng tôi có 6 tháng 9 ở mức 4 điểm 15% và 12 tháng ở mức 4%.
Người điều hành/Người điều hành: Được rồi.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Và sau đó về chi phí, chi phí thiết bị và các dịch vụ thuê ngoài đã tăng khá đáng kể cả theo tuần tự và hàng năm. Có điều gì bất thường trong những dòng đó thúc đẩy những sự gia tăng đó không?
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: Vâng. Trong suốt quý 4 lần thứ 3, chúng tôi đã có một vài dịp mà chúng tôi chỉ dọn dẹp, chúng tôi đã đóng cửa cho các cành cây năm mà chúng tôi để lại. Chúng tôi cũng đã lắp đặt một số máy ATM mới. Chúng tôi đưa những thứ đó vào phục vụ. Một số phù hợp hiện có mà chúng tôi đang khấu hao chúng tôi đã xóa bỏ.
Vì vậy, đó là họ đang đẩy mục chi phí thiết bị lên cao. Dịch vụ ngoài trời chỉ là một số chi phí ảnh hưởng đến quý 4. Vì vậy, chúng tôi không mong đợi những điều đó sẽ tiếp tục ở mức đó.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Được rồi. Và sau đó có thể là người cuối cùng. Chất lượng tín dụng có vẻ tốt. Tôi nghĩ bạn đã nói rằng các hành vi phạm pháp sớm là ổn định. Bạn đang lo lắng điều gì khi mong đợi năm 2025 và 2026?
Bạn đang theo dõi điều gì về mặt chất lượng tín dụng?
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Chúng tôi hoàn toàn không quan tâm đến chất lượng tín dụng, Ian. Chúng tôi khá thoải mái với vị trí của chúng tôi. Chúng tôi giữ một danh mục đầu tư thương mại tương đối khiêm tốn cho một công ty có quy mô như chúng tôi. Chúng tôi luôn khá hợp lý về các tiêu chuẩn cho vay của mình và chúng tôi không lo lắng về chất lượng tín dụng chút nào.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Được rồi. Tốt khi nghe. Cảm ơn, các bạn, và tôi sẽ nói chuyện với các bạn trong quý tới.
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn bạn.
Ian Lappe, Nhà phân tích, Gambele Funds: Được rồi.
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn bạn. Cám ơn
Người điều hành/Người điều hành: bạn rất nhiều. Câu hỏi tiếp theo của chúng tôi đến từ Greg Roder của Adriennecht Funds. Đường dây của anh bây giờ đã mở, Greg.
Greg Roder, Nhà phân tích, Adriennecht Funds: Xin chào, các bạn. Xin chúc mừng về một quý tài trợ rất khó khăn. Bạn đã đề cập rằng bạn có bột khô, bạn không lo lắng về chất lượng tín dụng. Bạn rất thiếu trọng lượng các khoản vay thương mại trong cuốn sách của mình. Và tôi tò mò về việc những người cho vay khác đang rút lui khỏi bất động sản thương mại, cho dù đó là những giao dịch không có chủ sở hữu hay các giao dịch đa gia đình nhỏ độc đáo hoặc những thứ tương tự, bạn có thấy cơ hội để tăng khả năng tiếp xúc của mình ở đó không?
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Chắc chắn rồi.
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Tôi không nghĩ rằng bạn sẽ thấy chúng tôi với danh mục cho vay thương mại trị giá 1.000.000.000 đô la, Greg, nhưng tôi chắc chắn sẽ không ngại đẩy nó lên một con số đáng kể, 300.000.000 đô la hoặc 325.000.000 đô la tương tự trong dài hạn. Nhưng một lần nữa, chúng tôi hơi trái ngược, chúng tôi thích chậm và ổn định. Tôi nghĩ bạn biết điều đó về chúng tôi và chúng tôi sẽ không phát điên, nhưng nếu có cơ hội, chúng tôi nghĩ và chúng tôi nghĩ sẽ có, đặc biệt là vào năm 2026 và 2027 và chúng tôi muốn nắm bắt cơ hội đó để nắm bắt nhiều hơn nếu có thể.
Greg Roder, Nhà phân tích, Adriennecht Funds: Rất vui khi nghe. Và câu hỏi tiếp theo của tôi, câu hỏi cuối cùng của tôi là về cơ hội cần sa. Tôi rất tò mò về điều đó. Nó có giới hạn ở một số tiểu bang nhất định không? Tôi biết Bang New York và Massachusetts và tôi không thực sự biết nhiều về New Jersey hoặc Florida về luật pháp và quy tắc của họ, v.v.
Và tôi tò mò về cách hoạt động của nó?
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch và Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Chúng tôi có nó mở cửa cho tất cả các tiểu bang ngay bây giờ trong toàn bộ thị trường của chúng tôi. Nhưng Florida vẫn chỉ là y tế và hoạt động nhiều nhất mà chúng tôi có là New York và Massachusetts cho đến nay, Greg.
Greg Roder, Nhà phân tích, Adriennecht Funds: Vậy về cơ bản, bạn sẽ ngân hàng về phía tiền gửi, các nhà khai thác bán lẻ nhỏ?
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Vâng, thưa ngài. Vâng, thưa ngài. Ok.
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: Không, chưa có. Vâng, đúng.
Greg Roder, Nhà phân tích, Adriennecht Funds: Được rồi. Đó là nó. Cảm ơn nhiều. Chúc may mắn vào năm 2025.
Người điều hành/Người điều hành: Cảm ơn bạn rất nhiều.
Mike Ozimek, Giám đốc tài chính, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn Greg. Chúng tôi hiện tại
Người điều hành/Người điều hành: không có câu hỏi nào khác. Vì vậy, tôi muốn trao lại cho Robert McCormick cho bất kỳ nhận xét kết thúc nào.
Kevin Curley, Giám đốc điều hành cho vay, Ngân hàng TrustCo: Cảm ơn bạn rất nhiều vì
Robert J. McCormick, Chủ tịch, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, Ngân hàng TrustCo: gia nhập công ty của chúng tôi. Chúng tôi hy vọng bạn có một ngày tuyệt vời. Hẹn gặp lại quý tới.
Người điều hành/Người điều hành: Khi chúng tôi kết thúc cuộc gọi ngày hôm nay, chúng tôi muốn cảm ơn mọi người đã tham gia. Bây giờ bạn có thể ngắt kết nối đường dây của mình.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.