Upstart Holdings Inc . (NASDAQ:UPST) đã công bố kết quả tài chính quý I/2024, nhấn mạnh các sáng kiến chiến lược và tích hợp trí tuệ nhân tạo vào thực tiễn cho vay.
Giám đốc điều hành Dave Girouard và CFO Sanjay Datta đã phác thảo tiến bộ của công ty trong phát triển sản phẩm, tự động hóa và tài trợ, bất chấp điều kiện kinh tế vĩ mô đầy thách thức. Upstart báo cáo doanh thu quý 1 từ phí là 138 triệu đô la, với doanh thu ròng là 128 triệu đô la sau khi hạch toán lỗ thu nhập lãi ròng.
Công ty đã chứng kiến các giao dịch cho vay tổng cộng 119.000 và phát sinh chi phí hoạt động là 195 triệu đô la. Upstart dự kiến doanh thu khoảng 125 triệu USD cho quý 2 năm 2024 và dự kiến sẽ trở lại EBITDA dương vào cuối năm.
Cuộc gọi cũng nhấn mạnh việc ra mắt các sản phẩm cho vay mới, bao gồm thí điểm cho vay cá nhân có bảo đảm tự động và HELOC mới nổi, và giới thiệu chương trình chứng nhận AI cho các giám đốc điều hành ngân hàng.
Những điểm chính
- Thu nhập quý 1 năm 2024 của Upstart: 138 triệu đô la doanh thu phí, 128 triệu đô la doanh thu ròng, 119.000 giao dịch cho vay và 195 triệu đô la chi phí hoạt động.
- Công ty đã đưa ra một thí điểm cho vay cá nhân có bảo đảm tự động ở bảy tiểu bang và giới thiệu các HELOC mới nổi ở 19 tiểu bang.
- Tự động hóa cho vay của Upstart đã đạt 90% đối với các khoản vay tín chấp, và nguồn gốc sản phẩm cho vay nhỏ bằng đô la tăng 80% theo quý.
- Giám đốc tài chính Sanjay Datta đã đưa ra định hướng cho quý 2 năm 2024 với doanh thu dự kiến khoảng 125 triệu đô la và EBITDA dương trở lại vào cuối năm 2024.
- Công ty đang tập trung vào việc giảm tiếp xúc với bảng cân đối kế toán đối với các khoản vay cá nhân và tăng cường quan hệ đối tác chia sẻ rủi ro.
Triển vọng công ty
- Upstart dự kiến sẽ mở rộng quy mô các sản phẩm mới của mình, như HELOC và các khoản vay đô la nhỏ, trong suốt năm 2024.
- Công ty dự đoán sự trở lại mức doanh thu trước đó thông qua lợi nhuận chuyển đổi ổn định và đặt mục tiêu hòa vốn EBITDA thông qua tăng trưởng và hành động chi phí.
- Các dự án mới nổi 2,7 tỷ đô la dòng vốn cam kết trong 12 tháng tới cho các khoản vay mới.
Điểm nổi bật của Bearish
- Môi trường vĩ mô, bao gồm xu hướng tiêu dùng cá nhân và thu nhập khả dụng, đã tác động đến hoạt động kinh doanh của Upstart.
- Hiệu quả tín dụng suy giảm đáng kể ở đầu cơ sở khách hàng vay, ảnh hưởng đến khối lượng cho vay và lãi suất APR.
- Thu nhập lãi ròng của công ty được báo cáo ở mức -10 triệu đô la cho quý 1 năm 2024.
Điểm nổi bật của Bullish
- Mới nổi đang chứng kiến thanh khoản được cải thiện giữa các ngân hàng và công đoàn tín dụng, với tín hiệu tăng khả năng huy động.
- Công ty đã ký thỏa thuận tài trợ đầu tiên cho HELOC Upstart và đã triển khai thành công chương trình chứng nhận AI.
- Có những tín hiệu tích cực từ thị trường tổ chức và vốn cho thấy nhu cầu vay vốn lành mạnh.
Bỏ lỡ
- Chi phí hoạt động của Upstart là 195 triệu đô la trong quý 1 năm 2024 là một khoản chi đáng kể so với doanh thu thuần của nó.
- Công ty hiện đang có tỷ lệ vỡ nợ cao, mặc dù chúng dự kiến sẽ không xấu đi hơn nữa.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Các giám đốc điều hành đã thảo luận về mục tiêu giảm rủi ro cho vay cá nhân trên bảng cân đối kế toán, tập trung vào quan hệ đối tác chia sẻ rủi ro.
- Môi trường nhu cầu vay vốn đang được cải thiện, với các ngân hàng và công đoàn tín dụng cho thấy sự thèm muốn ngày càng tăng.
- Upstart kỳ vọng tăng trưởng trong nửa cuối năm sẽ đến từ độ chính xác và tỷ lệ chuyển đổi mô hình được cải thiện.
Tóm lại, Upstart vẫn cam kết đổi mới và quan hệ đối tác chiến lược để điều hướng bối cảnh tài chính hiện tại. Công ty lạc quan về khả năng tăng trưởng và lợi nhuận trở lại trong khi tiếp tục đầu tư vào các giải pháp cho vay hỗ trợ AI.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Upstart Holdings Inc. (UPST) đã điều hướng một bối cảnh tài chính phức tạp, như được phản ánh trong báo cáo hàng quý mới nhất của mình. Để cung cấp thêm bối cảnh cho hiệu suất và triển vọng của công ty, đây là một số chỉ số và thông tin chi tiết chính từ InvestingPro:
Dữ liệu InvestingPro:
- Vốn hóa thị trường của công ty đứng ở mức 2,15 tỷ đô la, cho thấy quy mô của nó trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
- Tỷ lệ giá/thu nhập (P/E) của Upstart hiện đang âm ở mức -11,86, phản ánh tâm lý nhà đầu tư về tiềm năng thu nhập trong tương lai.
- Doanh thu của công ty trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023 là 548.46 triệu đô la, mặc dù nó đã trải qua sự sụt giảm doanh thu đáng kể -35.72% trong cùng kỳ.
Mẹo InvestingPro:
- Giá cổ phiếu của Upstart được đặc trưng bởi sự biến động cao, đây có thể là yếu tố để các nhà đầu tư cân nhắc khi đánh giá rủi ro liên quan đến cổ phiếu.
- Các nhà phân tích không kỳ vọng công ty sẽ có lãi trong năm nay, phù hợp với tỷ lệ P/E âm và dự báo riêng của công ty về EBITDA dương trở lại vào cuối năm 2024.
Đối với các nhà đầu tư muốn tìm hiểu sâu hơn về tài chính và hiệu suất cổ phiếu của Upstart, các Mẹo InvestingPro bổ sung có sẵn, cung cấp phân tích toàn diện hơn. Đối với những người quan tâm đến việc truy cập những thông tin chi tiết này, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá PRONEWS24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký Pro và Pro + hàng năm hoặc hai năm một lần. Có 5 mẹo khác có sẵn trên InvestingPro có thể giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt hơn về Upstart Holdings Inc.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.